Liebe Kristin,
Ich bin 58 Jahre alt und mein Ehepartner ist 62 Jahre alt. Er wird im September dieses Jahres mit dem Bezug der Sozialversicherung beginnen. Er wird 1.900 US-Dollar pro Monat sammeln. Ich bin ausgebildete Krankenschwester und verdiene 85.000 US-Dollar pro Jahr und möchte so lange wie möglich arbeiten. Wir verfügen über etwa 300.000 US-Dollar an Altersvorsorgeguthaben und 50.000 US-Dollar an Bargeld. Wir sind schuldenfrei. Wir besitzen ein Haus in Philadelphia, das mehr oder weniger 200.000 US-Dollar wert sein könnte. Ich spare jedes Jahr 10 % meines Gehalts durch ein 401(k)-Programm. Ich habe jedoch das quälende Gefühl, dass wir weit hinter dem zurückbleiben, wo wir sein sollten, und mache mir ständig Sorgen, dass wir im Ruhestand mittellos sein werden. Irgendwelche Ratschläge?
Aufrichtig,
Brian
Lieber Brian,
Das ist eine berechtigte Angst, und Sie sind nicht allein. Studien zeigen, dass die meisten Amerikaner nicht genug für den Ruhestand gespart haben.Auch wenn Sie und Ihr Ehepartner nicht genug Geld gespart haben, gibt es dennoch Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge aufzustocken. Aber schauen wir uns zunächst einmal an, ob Sie sich überhaupt in dieser Situation befinden.
Da die meisten Menschen mit zunehmendem Alter weniger Rechnungen haben, weil sie Kredite, Hypotheken usw. abbezahlt haben, sollten Sie planen, bis zu 80 % Ihres Gehalts durch Ihre Altersvorsorge zu ersetzen. Sie haben das aktuelle Einkommen Ihres Ehepartners nicht geteilt, aber wenn Sie 85.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollte Ihr „Ruhestandseinkommen“ bis zu 68.000 US-Dollar pro Jahr betragen. Ihre Ersparnisse für den Ruhestand werden weiter wachsen, wenn die Mittel auf Anlagekonten liegen, aber wenn Sie die 350.000 US-Dollar, die Sie bereits beiseite gelegt haben, auflösen würden, wären das etwa fünf Jahre an Ruhestandsgeldern, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Doch wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, hängt nicht nur davon ab, wie viel Sie verdienen, sondern auch davon, wie viel Sie ausgeben. Eine einfache Möglichkeit zu prognostizieren, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, besteht darin, zu berechnen, wie viel Sie derzeit ausgeben, und diesen Betrag mit 25 zu multiplizieren. Diese Zahl sagt Ihnen, wie viel Sie gespart haben müssen, damit Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren jedes Jahr 4 % Ihres Ruhestandsfonds abheben können.
Wenn Sie davon ausgehen, wie viel Sie derzeit gespart haben, bedeutet eine Abhebung von 4 % pro Jahr, dass Sie 14.000 US-Dollar haben, also etwas mehr als 1.000 US-Dollar pro Monat. Es ist gut, dass Sie beide schuldenfrei sind und ein Eigenheim besitzen, aber angesichts der steigenden Kosten für Lebensmittel, Nebenkosten und so ziemlich alles andere reicht das für Sie beide möglicherweise nicht aus.
Aber keine Panik. In Ihrem Alter und dem Ihres Ehepartners haben Sie noch etwas Zeit, Ihr Altersguthaben aufzustocken. Was können Sie also jetzt tun? Erwägen Sie, Ihr 401(k)-Konto zu maximieren oder zu erhöhen. In diesem Jahr können Sie maximal 20.500 US-Dollar spenden. Da Sie über 50 Jahre alt sind, dürfen Sie auch zusätzliche „Nachholbeiträge“ leisten, bis zu 6.500 US-Dollar pro Jahr, sofern Ihr Plan dies zulässt. Angenommen, Sie planen, bis zu Ihrem 70. Lebensjahr zu arbeiten, dann haben Sie weitere 12 Jahre Zeit, um Ihre 401(k)-Gesundheit auszuschöpfen. Auch wenn Sie die Grenzen nicht einhalten können, könnte eine Erhöhung Ihres Beitrags nach Möglichkeit ein Anfang sein.
Sie haben nicht erwähnt, welche anderen Rentenkonten Sie möglicherweise haben, aber Sie können auch ein individuelles Rentenkonto (IRA) eröffnen und die dort angelegten Mittel maximieren (7.000 US-Dollar für jemanden in Ihrem Alter im Jahr 2022).Während traditionelle IRAs die Beiträge nach dem 70. Lebensjahr begrenzen, gibt es bei Roth IRAs keine solchen Altersgrenzen.
Wenn Sie Ihre 401(k)-Beiträge erhöhen und einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten, könnten Sie bis zu Ihrem 70. Lebensjahr zusätzlich 306.000 US-Dollar sparen – und das ohne Berücksichtigung der Zinseszinswirkung oder etwaiger Beiträge Ihres Arbeitgebers. Diese Zahl wird größer, wenn Sie bis zu Ihrem 70. Lebensjahr weiter arbeiten und Roth IRA-Beiträge leisten.
Sie sollten auch einen Blick auf Ihre Altersvorsorgekonten werfen und bei Bedarf Änderungen vornehmen. Möglicherweise hat sich Ihre Anlagestrategie seit Ihrer Jugend stark verändert, und Sie möchten sicherstellen, dass Sie mit dem Risikoniveau Ihres aktuellen Portfolios zufrieden sind.
Wenn Sie ein paar kleine Änderungen vornehmen, sind Sie besser vorbereitet, was einige Ihrer Ängste vor dem Ruhestand lindern dürfte.
Viel Glück!
-Kristin
Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.
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Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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