Hypothekenzinsen nach Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Beantragung einer Hypothek. Es beeinflusst Ihre monatliche Hypothekenzahlung, den Gesamtzinsbetrag, den Sie für Ihr Hypothekendarlehen zahlen, und letztendlich den Gesamtbetrag, den Sie für Ihr Eigenheim zahlen.

Da Ihr Zinssatz auf Ihrer Kreditwürdigkeit basiert, sollten Sie vor der Beantragung einer Hypothek sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit bestmöglich ist. Hier erfahren Sie, was Sie darüber wissen sollten, wie sich Kredit-Scores auf Hypothekenzinsen auswirken, einschließlich Beispielzinssätzen für bestimmte Score-Bänder.

So wird Ihr Hypothekenzins festgelegt

Die Zinssätze richten sich teilweise nach Ihrem Risiko als Kreditnehmer. Je risikoreicher Sie gegenüber einem Kreditgeber sind, desto höher sind Ihre Zinssätze. Hypothekengeber nutzen Kredit-Scores, um festzustellen, ob Sie für die Hypothek in Frage kommen, und um das Risiko und die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Sie mit Ihrem Hypothekendarlehen in Verzug geraten. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto geringer ist das Risiko, dass Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, und desto niedriger ist der Zinssatz, für den Sie Anspruch haben.

Eine hohe Kreditwürdigkeit zeigt, dass Sie Ihren bisherigen Kreditverpflichtungen verantwortungsvoll nachgekommen sind. Sie haben Ihre Zahlungen pünktlich geleistet, Ihre Guthaben niedrig gehalten und größere Kreditfehler wie Inkasso und Abbuchungen vermieden.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit hingegen ist das Ergebnis eines Rückstands bei Kreditkartenzahlungen, eines hohen Guthabens und möglicherweise erheblicher Zahlungsrückstände in Ihrer Kreditwürdigkeit.

Dieses Diagramm veranschaulicht die Beziehung zwischen Kredit-Scores und Zinssätzen und wie sich das eine auf das andere auswirkt:

Wie sich Kredit-Scores auf Hypothekenzinsen auswirken

Ein Kreditsparrechner, wie er von myFICO angeboten wird, kann den Einfluss der Kreditwürdigkeit auf die Hypothekenzinsen aufzeigen. Geben Sie Ihr Bundesland, den Hypothekenbetrag und den Kredit-Score-Bereich ein und erhalten Sie eine Vorstellung von den Konditionen Ihrer Hypothek. Solche Rechner liefern nur Schätzungen. Ihr Hypothekengeber kann Ihnen die genauen Bedingungen nennen, nachdem er Ihre vollständigen Finanzdaten und die Anzahlung überprüft hat.

Geben Sie einen Kapitalbetrag von 200.000 US-Dollar für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen ein, und Ihre Kreditwürdigkeit, Hypothekenzinsen und Gesamtkosten könnten in etwa so aussehen (Stand: Juni 2024):

• 760 bis 850:effektiver Jahreszins von 6,463 % bei einer monatlichen Zahlung von 1.259 $. Die für die Hypothek gezahlten Gesamtzinsen würden 253.338 US-Dollar betragen.
• 700 bis 759:effektiver Jahreszins von 6,685 % bei einer monatlichen Zahlung von 1.289 $. Die für die Hypothek gezahlten Gesamtzinsen würden 263.884 US-Dollar betragen.
• 680 bis 699:effektiver Jahreszins von 6,862 % bei einer monatlichen Zahlung von 1.312 $. Die für die Hypothek gezahlten Gesamtzinsen würden 272.363 US-Dollar betragen.
• 660 bis 679:effektiver Jahreszins von 7,076 % bei einer monatlichen Zahlung von 1.341 $. Die für die Hypothek gezahlten Gesamtzinsen würden 282.698 US-Dollar betragen.
• 640 bis 659:effektiver Jahreszins von 7,506 % bei einer monatlichen Zahlung von 1.399 $. Die für die Hypothek gezahlten Gesamtzinsen würden 303.730 US-Dollar betragen.
• 620 bis 639:effektiver Jahreszins von 8,052 % bei einer monatlichen Zahlung von 1.475 $. Die für die Hypothek gezahlten Gesamtzinsen würden 330.923 US-Dollar betragen.

Wie Sie sehen, steigen der Zinssatz, die monatliche Zahlung und die insgesamt gezahlten Zinsen, wenn die Kreditwürdigkeit sinkt. Der Unterschied zwischen dem Erhalt einer Hypothek mit einem Kredit-Score von 620 und einem Kredit-Score von 760 beträgt 216 US-Dollar pro Monat für Ihre Hypothekenzahlungen und 77.585 US-Dollar für die gesamten Zinsen, die über die Laufzeit der Hypothek gezahlt werden.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Bevor Sie mit der Hypothekenaufnahme beginnen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, damit Sie wissen, wo Sie stehen und für welchen Hypothekenzins Sie sich qualifizieren könnten. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos über verschiedene Online-Dienste überprüfen. Viele Banken, Kreditgenossenschaften und Kreditkartenanbieter bieten regelmäßig Kreditscores an. Da die meisten großen Hypothekengeber Ihre Kreditwürdigkeit bei ihren Entscheidungen berücksichtigen, lohnt es sich, alle drei Berichte Ihrer Kreditauskunftei einzuholen, um sicherzustellen, dass die in Ihren Unterlagen enthaltenen Informationen korrekt sind.

Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskünfte rechtzeitig vor einem größeren Kauf zu prüfen, damit Sie Zeit haben, etwaige Fehler oder andere Probleme, die Ihnen auffallen, zu beheben.

Anspruch auf einen niedrigeren Hypothekenzins

Es kann hilfreich sein, Ihre Kreditwürdigkeit vor der Beantragung einer Hypothek zu verbessern, damit Sie sich für einen niedrigeren Hypothekenzins qualifizieren und über die Laufzeit der Hypothek Zehntausende von Dollar sparen können. Das Geld, das Sie bei Ihrer Hypothek sparen, ist die Zeit und Mühe, die Sie zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigen, auf jeden Fall wert.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, überprüfen Sie Ihre Kreditberichte, um festzustellen, welche Elemente Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre Kreditkartenschulden begleichen, Fehler aus Ihrer Kreditauskunft entfernen und ausstehende Zahlungsrückstände begleichen. In manchen Fällen können bereits wenige Punkte einen großen Unterschied in Ihrem Hypothekenzins ausmachen.

Beobachten Sie weiterhin Ihre Kreditwürdigkeit in den Wochen vor Ihrem Hypothekenantrag, um zu sehen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)