Hypothekenaufschub vs. Nachsicht: Was ist der Unterschied?

ByDr. J. K. Hartmann

Hausbesitzer haben zwei Möglichkeiten, ihre monatliche Hypothekenzahlung in schwierigen Zeiten vorübergehend auszusetzen oder zu senken: Aufschub und Nachsicht. Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, ob Zinsen anfallen und wann Sie zur Rückzahlung verpflichtet sind.

Was ist der Unterschied zwischen Hypothekenaufschub und Nachsicht?

Aufschub Nachsicht
Zahlungshilfe Verzögert die aufgeschobene Zahlung bis zum Ende der Kreditlaufzeit, verringert sie jedoch nicht Verzögert oder reduziert die Zahlung für einen bestimmten Zeitraum
Zinsabgrenzung In einigen Fällen fallen für aufgeschobene Zahlungen keine Zinsen an Auf während der Stundung versäumte Zahlungen fallen die üblichen Zinsen an
Verpasste Zahlungen Bezahlt am Ende der Leihfrist Abhängig von den Stundungsbedingungen kann eine Zahlung am Ende des Stundungszeitraums erforderlich sein

Zahlungshilfe

Durch die Stundung können Hypothekenkreditnehmer Zahlungen aufschieben, die sie zuvor während einer Stundungsfrist versäumt hatten, und sie am Ende der Darlehenslaufzeit zurückzahlen. Während ein Teil Ihrer Hypothekenzahlungen aufgeschoben wird, müssen Ihre regelmäßigen monatlichen Hypothekenzahlungen pünktlich bezahlt werden.

Durch Nachsicht werden Zahlungen für Hausbesitzer, die sich vorübergehend in einer Notlage befinden, ausgesetzt oder gekürzt. Kreditnehmer haben zwar die Möglichkeit, während des Stundungszeitraums Zahlungen zu leisten, sind dazu jedoch nicht verpflichtet. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise, dass Sie während der Stundungsperiode regelmäßig über Ihre Finanzen berichten.

Notiz

Wenn Sie während der Stundung Zahlungen leisten, verringert sich der am Ende dieses Zeitraums fällige Betrag.

Zinsabgrenzung

Für Hypothekenzahlungen, die bis zum Ende der Darlehenslaufzeit gestundet wurden, fallen keine zusätzlichen Zinsen an.Bei der Nachsicht hingegen fallen die Zinsen normal jeden Monat wie geplant an.

Rückzahlung

Bei einer Stundung müssen Sie je nach Darlehen und Stundungsbedingungen möglicherweise die versäumten Zahlungen nach Ende der Stundung nachholen. Wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung beispielsweise 1.400 US-Dollar beträgt und Sie sechs Monate Stundung beantragen, schulden Sie am Ende der Stundung versäumte Zahlungen in Höhe von 8.400 US-Dollar.

Mit der Stundung können Sie versäumte Zahlungen bis zum Ende der Darlehenslaufzeit verschieben, wenn Sie das Haus verkaufen, übertragen oder umfinanzieren.

Welches ist das Richtige für Sie?

Eine Aufschiebung kann für Sie das Richtige sein, wenn Sie gerade einen Zeitraum der Stundung beendet haben und es sich leisten können, die monatlichen Zahlungen wieder aufzunehmen, es sich aber nicht leisten können, die während der Stundung versäumten Zahlungen nachzuholen, selbst bei einem Rückzahlungsplan. Wenn Sie Ihre Kreditbedingungen nicht dauerhaft ändern möchten, können Sie sich außerdem für eine Stundung entscheiden.

Notiz

Möglicherweise müssen Sie die gestundeten Zahlungen bezahlen, wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen oder übertragen oder das Darlehen umfinanzieren.

Nachsicht kann für Sie das Richtige sein, wenn Sie sich in einer kurzfristigen finanziellen Notlage befinden; B. aufgrund von Arbeitsplatzverlust oder Invalidität, und können sich Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen nicht leisten. Möglicherweise müssen Sie einen Nachweis erbringen, dass Sie von der Notlage betroffen sind.

Weitere Informationen

Wenn Ihre Zahlungsfähigkeit durch COVID-19 beeinträchtigt wurde, können Sie gemäß dem CARES-Bundesgesetz Stundung beantragen, ohne dass hierfür Unterlagen vorgelegt werden müssen.

Wenn Ihr Darlehen vom Department of Housing and Urban Development (HUD), der Federal Housing Administration (FHA), dem U.S. Department of Agriculture (USDA) oder dem U.S. Department of Veterans Affairs (VA) besichert ist, müssen Sie bis zum 30. September 2021 eine erste Stundung beantragt haben.Wenn Ihr Darlehen von Fannie Mae oder Freddie Mac abgesichert ist, gibt es derzeit keine Frist für die Beantragung einer anfänglichen Stundung.

Verbraucher mit staatlich abgesicherten Hypotheken müssen am Ende der Stundung aufgrund der COVID-19-Härte keine Pauschalzahlung leisten. Stattdessen haben diese Kreditnehmer das Recht, die ausgesetzten Zahlungen um bis zu 12 Monate aufzuschieben.

Das Fazit

Nachsicht bietet Hausbesitzern, die sich in einer Notlage befinden, eine vorübergehende Zahlungserleichterung. Nach Ablauf der Stundungszahlungen können pausierte monatliche Zahlungen in voller Höhe fällig werden. Zu diesem Zeitpunkt können Kreditnehmer eine Stundung in Betracht ziehen, um die Zahlung der Gesamtsumme bis zum Ende der Kreditlaufzeit aufzuschieben. Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken; Schauen Sie sich die Optionen in Bezug auf Ihre spezielle Situation an, um zu entscheiden, was für Sie am besten ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie erhalten Sie eine Stundung oder Stundung Ihres Darlehens?

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditdienstleister, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden und eine vorübergehende Entlastung Ihrer monatlichen Zahlungen benötigen. Wenn Ihnen eine Stundung genehmigt wurde, sollten Sie Ihren Kreditdienstleister mindestens 30 Tage vor Ablauf der Stundungszeit kontaktieren, um Möglichkeiten zur Nachholung der Stundung zu besprechen. Zu diesen Optionen können eine Stundung, eine vollständige Rückzahlung, ein kurzfristiger Rückzahlungsplan oder eine Darlehensänderung gehören.

Wie lange müssen Sie die Stundung einer Hypothek nachholen?

Sofern Sie keine anderen Vereinbarungen treffen, sind Ihre ausgesetzten Zahlungen am Ende der Stundungsfrist fällig. Wenn Sie nicht zahlen oder sich nicht für eine Rückzahlungsoption anmelden, kann dies zu Zahlungsausfällen, einer Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit, einem Hypothekenausfall und einer Zwangsvollstreckung führen. Ihr Kreditdienstleister sollte sich 30 Tage vor Ablauf der Stundung mit Ihnen in Verbindung setzen, um die Begleichung der Stundung Ihrer Hypothek zu besprechen. Einige Dienstleister stellen Ihre Zahlungsoptionen möglicherweise über Ihr Online-Konto zur Verfügung.

Wie wirkt sich die Stundung einer Hypothek auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Bitten Sie Ihren Kreditdienstleister, zu bestätigen, wie Ihr Kontostatus und Ihre monatlichen Zahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Solange Ihr Konto einen „aktuellen“ Status aufweist und Sie wieder pünktlich monatliche Zahlungen leisten, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.