Wenn Ihr Haus durch das National Flood Insurance Program (NFIP) abgedeckt ist und Ihre Police jährlich erneuert werden muss, haben Sie dank einer umfassenden Überarbeitung des Programms, die diesen Monat in Kraft getreten ist, möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Tarif.
Ab dem 1. Oktober haben etwa 23 % der im Rahmen des Programms versicherten Hausbesitzer, die ihre Policen verlängern, Anspruch auf Tarife, die durchschnittlich 86 US-Dollar weniger pro Monat betragen als zuvor, teilte die Federal Emergency Management Agency (FEMA) mit.Der Rückgang ist auf eine neue Richtlinie namens „Risk Rating 2.0“ zurückzuführen, die die Art und Weise ändert, wie die FEMA, die das Programm verwaltet, das Überschwemmungsrisiko für Immobilien bewertet und wie viel Prämien sie berechnet.
Auf der anderen Seite der neuen Richtlinie werden viele Hausbesitzer jährliche Zinserhöhungen erleben – dieser Teil wird jedoch erst im April in Kraft treten. Zu diesem Zeitpunkt werden etwa 66 % derjenigen, die ihre Policen verlängern, entweder keine Erhöhung oder Erhöhungen von 10 US-Dollar oder weniger pro Monat erleben. Weitere 7 % werden mit Preiserhöhungen von 10 bis 20 US-Dollar rechnen, während 4 % der Hausbesitzer mit Zinserhöhungen von mehr als 20 US-Dollar pro Monat rechnen müssen. Dem steht eine durchschnittliche Tariferhöhung von 8 US-Dollar pro Monat nach der alten Bewertungsmethode gegenüber. Bei den meisten Policen sind die Tariferhöhungen auf 18 % pro Jahr begrenzt. Für alle neuen Policen, die nach dem 1. Oktober abgeschlossen werden, gelten ebenfalls die neuen Tarife.
Da die meisten Hausratversicherungen Überschwemmungen nicht abdecken, kaufen diejenigen, die sich vor dieser Gefahr schützen möchten – oder dazu verpflichtet sind, wenn sie in bestimmten überschwemmungsgefährdeten Gemeinden leben – einen separaten Versicherungsschutz, normalerweise von der Bundesregierung über die NFIP.Bisher hat das Programm die Tarife auf der Grundlage veralteter Methoden zur Vorhersage des Hochwasserrisikos festgelegt, die bis in die 1970er Jahre zurückreichen. Ziel der Risikobewertung 2.0 ist es, das System zu modernisieren, um die Vorteile hochtechnologischer Hochwasservorhersagemethoden zu nutzen und die Tarife so zu gestalten, dass sie das tatsächliche Überschwemmungsrisiko einer Immobilie besser widerspiegeln.
„Die neue Bewertungsmethodik der NFIP ist längst überfällig, da sie seit mehr als 40 Jahren nicht aktualisiert wurde“, sagte David Maurstad, der leitende Angestellte des Programms, in einer Erklärung. „Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, die Art und Weise zu modernisieren, wie Risiken identifiziert, bepreist und kommuniziert werden. Dadurch ermöglichen wir Versicherungsnehmern, fundierte Entscheidungen zu treffen, um ihre Häuser und Unternehmen vor lebensverändernden Überschwemmungen zu schützen, die in den kommenden Monaten und Jahren aufgrund des Klimawandels auftreten werden.“
Das neue Programm hat seine Kritiker, insbesondere in Staaten, in denen es nach der neuen Methodik zu weitreichenden Tariferhöhungen kommen könnte. Senator Bill Cassidy, ein Republikaner aus Louisiana, wo bis zu 80 % der Versicherungsnehmer im ersten Jahr Zinserhöhungen erleben könnten, hat eine Überarbeitung oder Abschaffung des Programms gefordert.
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