Heutige Hypothekenzinsen und Trends, 9. Mai 2022

ByDr. J. K. Hartmann

Die durchschnittlichen 30- und 15-jährigen Hypothekenzinsen kletterten wieder auf ihre jüngsten Höchststände, der jüngste in einer Reihe von Auf- und Abschwüngen. 

Der Durchschnitt einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek stieg von 5,77 % am Vortag auf 5,92 %. Letzten Monat erreichte er 6,19 %, den höchsten Wert seit mindestens 2019 und liegt wahrscheinlich noch viel weiter zurück. (Unsere täglichen Daten zu Hypothekenzinsen reichen nur bis April 2021 zurück, aber unsere Daten zu Jahreshöchst- und -tiefsdaten stammen aus dem Jahr 2020. Wir wissen also, dass die Zinsen im Jahr 2020 nicht höher waren und, wenn andere Maßstäbe als Indikator gelten, möglicherweise den höchsten Stand seit über einem Jahrzehnt erreicht haben.)

Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek stieg von 4,97 % am Vortag auf 5,06 %. Der jüngste Höchststand lag bei 5,26 %, auch der höchste seit mindestens 2019. 

Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Die Renditen sind in den letzten zwei Monaten im Allgemeinen gestiegen – wenn auch mit einigen Auf- und Ab-Tagen –, da die Inflation und die Bemühungen der Federal Reserve, sie durch höhere Zinssätze zu senken, zugenommen haben.Letzte Woche kündigte die Fed eine zweite Zinserhöhung um einen halben Prozentpunkt ihres Leitzinses an, doppelt so viel wie bei der ersten Erhöhung im März. 

Während der Pandemie stärkten relativ niedrige Zinsen die Kaufkraft, ermöglichten Haussuchenden den Kauf teurerer Häuser mit dem gleichen Monatsbudget und trugen dazu bei, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der durch schnell steigende Preise gekennzeichnet war. Aber jetzt, da die Zinssätze in die Höhe geschossen sind, machen die Kosten Häuser für potenzielle Käufer immer unerschwinglicher. Freddie Macs wöchentliche Messung der durchschnittlichen 30-Jahres-Rate ist auf dem höchsten Stand seit 2009, obwohl sie im Vergleich zu den zweistelligen Werten der 1980er und frühen 1990er Jahre immer noch relativ niedrig ist.

Notiz

Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Andere Zinsmaße können abweichen, da sie davon ausgehen, dass der KreditnehmertutKaufpunkte oder eine höhere Kreditwürdigkeit. Diese Maßnahmen können auch den niedrigstmöglichen beworbenen Tarif verfolgen (anstelle des Durchschnitts) oder Daten widerspiegeln, die einmal pro Woche statt täglich erfasst werden.

Kreditnehmer zahlen Rabattpunkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.

Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken steigen

Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.) 

Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 5,92 %, gegenüber 5,77 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 5,87 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 594,42 US-Dollar kosten, also 3,20 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz stieg auf 5,71 %, gegenüber 5,56 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 5,85 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 581,03 US-Dollar kosten, also 8,91 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
  • 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittssatz stieg auf 5,68 %, gegenüber 5,46 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 5,88 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 579,13 US-Dollar, also 12,73 US-Dollar weniger als vor einer Woche.

Notiz

Wenn alles andere gleich bleibt, erhöht ein höherer Satz Ihre monatliche Zahlung, aber es gibt noch andere Aspekte der Gleichung. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Ihre monatliche Zahlung nicht mehr als 2.000 US-Dollar betragen darf, könnten Sie ein Haus für 383.500 US-Dollar zu einem Zinssatz von 3,5 % oder ein Haus für 366.500 US-Dollar zu einem Zinssatz von 4 % erwerben. Beide gehen von einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren, einer Anzahlung von 20 %, typischen Hausratversicherungskosten und Grundsteuern aus. Um die Berechnung speziell für Ihre Situation durchzuführen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner unten.

Zinssatz für 15-jährige Hypotheken steigt 

Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.

  • 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 5,06 %, gegenüber 4,97 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 4,94 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 793,92 US-Dollar kosten, also 6,25 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Notiz

Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).

Jumbo-Hypothekenzinsen steigen oder bleiben stabil

Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wurde im Jahr 2022 angehoben. Für ein Einfamilienhaus beträgt es jetzt 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 970.800 US-Dollar liegt).

  • Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 5,02 % am Vortag auf 5,15 %.Vor einer Woche waren es noch 4,90 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 546,03 US-Dollar kosten, also 15,30 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Satz betrug 5,02 % und war damit derselbe wie am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 4,90 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 791,84 US-Dollar kosten, also 6,25 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Erhöhung der Refinanzierungssätze

Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld. 

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 6,05 % am Vortag auf 6,32 %. Vor einer Woche waren es noch 6,04 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 620,28 US-Dollar kosten, also 18,16 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 5,21 % am Vortag auf 5,38 %. Vor einer Woche waren es 5,11 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 810,73 US-Dollar kosten, also 14,19 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Methodik

Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.

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Zusätzliche Forschung vonDavid Rubin