Heutige Hypothekenzinsen und Trends, 7. Oktober 2021

ByDr. J. K. Hartmann

Die durchschnittlichen Zinssätze für eine 30- und 15-jährige Hypothek stiegen wieder auf ihre jüngsten Dreimonatshochs, da die Zinssätze für die meisten wichtigen Arten von Wohnungsbaudarlehen stiegen. 

Der durchschnittliche Zinssatz, der Hauskäufern mit einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek, der beliebtesten Art von Wohnungsbaudarlehen, angeboten wird, stieg von 3,27 % am vorherigen Werktag auf 3,32 %, während der Durchschnitt für eine 15-jährige Festhypothek von 2,47 % am vorherigen Werktag auf 2,49 % stieg. Letzte Woche erreichten sie Dreimonatshochs von 3,35 % bzw. 2,53 %.

Die Zinssätze für Festhypotheken orientieren sich tendenziell an den Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die in der Regel steigen, wenn Inflationsängste zunehmen, oder in der Pandemie-Ära, wenn die Federal Reserve signalisiert, dass sie die geldpolitische Nothilfe früher als erwartet zurückfahren könnte, um die Inflation unter Kontrolle zu bringen. Die Renditen sind viel höher, nachdem die Fed letzten Monat signalisiert hat, dass sie sich darauf vorbereitet, einen Teil der Pandemieunterstützung zurückzuziehen, obwohl sie in den letzten Tagen gestiegen und gefallen sind. 

Bedenken Sie, dass der durchschnittliche 30-jährige Hypothekenzins im historischen Vergleich immer noch recht niedrig ist. Laut einer Freddie-Mac-Messung, die viel weiter zurückreicht als unsere Daten, ist der 30-Jahres-Index seitdem zu keinem Zeitpunkt mehr als etwa einen halben Prozentpunkt über das Rekordtief dieses Winters gestiegen. 

Während der Pandemie haben die relativ niedrigen Zinssätze die Kaufkraft gestärkt, sodass Wohnungssuchende mit dem gleichen Monatsbudget teurere Häuser kaufen können und dazu beigetragen haben, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der sich erst kürzlich etwas abgekühlt hat. Aus den gleichen Gründen hat der jüngste Zinsanstieg die Kreditaufnahme etwas entmutigt, insbesondere zur Refinanzierung bestehender Hypotheken. Nach Angaben der Mortgage Bankers Association sank das Volumen der Refinanzierungsanträge letzte Woche um 9,6 % auf den niedrigsten Stand seit drei Monaten.

Wichtig

Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %.

30-jährige Hypothekenzinsen steigen

Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.) 

Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 3,32 %, gegenüber 3,27 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 3,31 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 439,06 US-Dollar kosten, also 0,55 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz stieg von 3,07 % am Vortag auf 3,12 %. Vor einer Woche waren es noch 3,09 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 428,10 US-Dollar kosten, also 1,63 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittssatz stieg von 3,1 % am Vortag auf 3,16 %. Vor einer Woche waren es 3,13 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 430,28 US-Dollar, das sind 1,63 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Tipp

Wenn alles andere gleich bleibt, erhöht ein höherer Satz Ihre monatliche Zahlung, aber es gibt noch andere Aspekte der Gleichung. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Ihre monatliche Zahlung nicht mehr als 2.000 US-Dollar betragen darf, können Sie ein Haus für 387.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 3,4 % oder ein Haus für 380.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 3,6 % erwerben. Laut unserem Hypothekenrechner gehen beide von einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren, einer Anzahlung von 20 %, typischen Hausratversicherungskosten und Grundsteuern aus.

Tipp

Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre monatliche Zahlung senken, Ihnen aber auch mehr Kaufkraft verleihen, was Sie sich wünschen, wenn Sie erwägen, in diesen hart umkämpften Immobilienmarkt einzusteigen. Bei einem Zinssatz von 3 % für eine 30-jährige Hypothek würden Ihre Zahlungen für ein Haus im Wert von 380.000 US-Dollar beispielsweise etwa 1.900 US-Dollar pro Monat betragen, unter der Annahme einer Anzahlung von 20 %, der typischen Versicherungskosten für Hausbesitzer und der Grundsteuern gemäß unserem Hypothekenrechner. Wenn Sie jedoch einen Zinssatz von 2,9 % festlegen, erhalten Sie die gleiche monatliche Zahlung für ein Haus im Wert von 383.500 $.

15-jährige Hypothekenzinsen steigen

Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.

  • 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 2,47 % am Vortag auf 2,49 %. Vor einer Woche waren es 2,51 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 666,32 US-Dollar kosten, also 0,94 US-Dollar weniger als vor einer Woche.

Notiz

Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).

Die Zinssätze für Jumbo-Hypotheken sind gemischt 

Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, typischerweise 548.250 US-Dollar für ein Einfamilienhaus (außer in Hawaii, Alaska und einigen staatlich ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 822.375 US-Dollar liegt).

  • Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 3,38 % am Vortag auf 3,39 %.Vor einer Woche waren es noch 3,42 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 442,93 US-Dollar kosten, also 1,66 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
  • Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel von 3,12 % am Vortag auf 3,1 %. Vor einer Woche waren es noch 3,16 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 695,40 US-Dollar kosten, also 2,90 US-Dollar weniger als vor einer Woche.

Refinanzierungszinsen steigen

Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld. 

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 3,4 % am Vortag auf 3,46 %. Vor einer Woche war es 3,47 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 446,81 US-Dollar kosten, also 0,56 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
  • 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 2,57 % am Vortag auf 2,59 %. Vor einer Woche waren es noch 2,62 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten monatliche Zahlungen zu diesem Zinssatz etwa 671,03 US-Dollar, also 1,42 US-Dollar weniger als vor einer Woche.

Methodik

Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.

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