Der durchschnittliche 30-jährige Hypothekenzins sank und machte den Sprung vom Vortag auf ein Hoch von 2021 zunichte.
Der durchschnittliche Zinssatz, der Hauskäufern mit einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek – der beliebtesten Art von Wohnungsbaudarlehen – angeboten wird, fiel von 3,57 % am Vortag auf 3,50 % und erreichte damit den im November erreichten Höchstwert für 2021. Der Durchschnitt für eine 15-jährige Festhypothek fiel von 2,61 % am Vortag auf 2,56 %.
Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Die Renditen fielen, nachdem das Aufkommen der Omicron-Variante von COVID-19 Ende letzten Jahres die Unsicherheit darüber schürte, ob sich die Wirtschaft deutlich verlangsamen würde, sind diese Woche jedoch gestiegen, teilweise aufgrund der Befürchtungen, dass Omicron die Probleme in der Lieferkette verschärfen und die Inflation anheizen wird. (Unsere neuesten Hypothekendaten spiegeln diesen Anstieg jedoch möglicherweise noch nicht wider.)
Selbst auf seinem Höhepunkt im Jahr 2021 war der 30-Jahres-Durchschnitt im historischen Vergleich immer noch recht niedrig. Laut einer Freddie-Mac-Messung, die weiter zurückreicht als unsere Daten, ist der 30-jährige Index nicht mehr als etwa einen halben Prozentpunkt über seinen Rekordtiefstand vom letzten Winter gestiegen. Vor drei Jahren waren es knapp 5 % und Anfang der 1990er Jahre etwa 10 %.
Während der Pandemie haben diese relativ niedrigen Zinssätze die Kaufkraft gestärkt, sodass Immobiliensuchende mit dem gleichen Monatsbudget teurere Häuser kaufen können, und dazu beigetragen, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der sich erst kürzlich etwas abgekühlt hat. Aus den gleichen Gründen hat der Anstieg der Zinssätze in den letzten Monaten die Kreditaufnahme und insbesondere die Refinanzierungsaktivität beeinträchtigt. Laut der Mortgage Bankers Association ist ein Index, der das Volumen der Anträge auf Refinanzierung einer bestehenden Hypothek misst, in den letzten 12 Monaten um 41 % gesunken.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Kreditnehmer zahlen diese Punkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.
30-jährige Hypothekenzinsen sinken
Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.)
Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel auf 3,5 %, verglichen mit 3,57 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 3,48 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 449,04 US-Dollar kosten, also 1,11 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittskurs fiel von 3,38 % am Vortag auf 3,34 %. Vor einer Woche waren es noch 3,22 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 440,16 US-Dollar kosten, also 6,60 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittskurs fiel von 3,49 % am Vortag auf 3,34 %. Vor einer Woche waren es noch 3,28 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 440,16 US-Dollar, das sind 3,31 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Notiz
Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre monatliche Zahlung senken, Ihnen aber auch mehr Kaufkraft verleihen, was Sie sich wünschen, wenn Sie erwägen, in diesen hart umkämpften Immobilienmarkt einzusteigen. Bei einem Zinssatz von 3 % für eine 30-jährige Hypothek würden Ihre Zahlungen für ein Haus im Wert von 380.000 US-Dollar beispielsweise etwa 1.900 US-Dollar pro Monat betragen, unter der Annahme einer Anzahlung von 20 %, der typischen Versicherungskosten für Hausbesitzer und der Grundsteuern gemäß unserem Hypothekenrechner. Wenn Sie jedoch einen Zinssatz von 2,9 % festlegen, erhalten Sie die gleiche monatliche Zahlung für ein Haus im Wert von 383.500 $.
15-Jahres-Hypothekenzins sinkt
Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.
- 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel auf 2,56 %, verglichen mit 2,61 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 2,54 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 669,62 US-Dollar kosten, also 0,95 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Notiz
Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).
Jumbo-Hypothekenzinsen sinken
Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wird bald steigen. Im Jahr 2022 beträgt die Obergrenze für ein Einfamilienhaus nun 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo die Obergrenze bei 970.800 US-Dollar liegt).
- Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel von 3,53 % am Vortag auf 3,4 %.Vor einer Woche waren es noch 3,46 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 443,48 US-Dollar kosten, also 3,33 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
- Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel von 3,76 % am Vortag auf 3,27 %. Vor einer Woche waren es noch 3,42 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 703,64 US-Dollar kosten, also 7,32 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
Die Refinanzierungssätze sinken
Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 3,72 % am Vortag auf 3,63 %. Vor einer Woche war es 3,64 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 456,33 US-Dollar kosten, also 0,57 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
- 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz sank von 2,72 % am Vortag auf 2,65 %. Vor einer Woche waren es noch 2,64 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten monatliche Zahlungen zu diesem Zinssatz etwa 673,87 US-Dollar, das sind 0,47 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Methodik
Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.
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