Heutige Hypothekenzinsen und Trends, 31. März 2022

ByDr. J. K. Hartmann

Die Hypothekenzinsen gaben nach ihrem jüngsten Anstieg auf Mehrjahreshöchststände etwas nach.

Der durchschnittliche Zinssatz für Hauskäufer mit einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek fiel von 5,26 % am Vortag auf 5,17 %, während der Durchschnittszinssatz für die 15-jährige Hypothek von 4,26 % am Vortag auf 4,24 % sank. Zu Beginn der Woche hatten beide ihren höchsten Stand seit mindestens 2019 erreicht – 5,28 % bzw. 4,30 %. (Unsere täglichen Hypothekenzinsdaten reichen nur bis April 2021 zurück, aber unsere Daten zu den Jahreshöchst- und -tiefstraten stammen aus dem Jahr 2020, sodass wir wissen, dass sie im Jahr 2020 nicht höher waren.)

Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Die Renditen stiegen stark an, nachdem Kommentare des Vorsitzenden der US-Notenbank, Jerome Powell, letzte Woche die Vorstellung bestärkt hatten, dass die Bekämpfung der heutigen rasanten Inflation deutlich höhere Zinssätze erfordern würde. Zu Beginn der Woche fielen die Renditen jedoch etwas, da Berichte über Fortschritte bei den Verhandlungen zwischen Russland und der Ukraine gemeldet wurden. Die Gespräche hätten Hoffnungen auf ein Ende ihres Krieges geweckt, was den Druck auf die Preise etwas verringern könnte, sagten Analysten.

Während der Pandemie stärkten relativ niedrige Zinsen die Kaufkraft, ermöglichten Haussuchenden den Kauf teurerer Häuser mit dem gleichen Monatsbudget und trugen dazu bei, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der durch schnell steigende Preise gekennzeichnet war. Doch jetzt, wo die Zinsen in die Höhe schießen, machen die Kosten Häuser für potenzielle Käufer immer unerschwinglicher. Während die Zinssätze im historischen Vergleich immer noch relativ niedrig sind – zu Beginn der 1990er-Jahre lag die durchschnittliche 30-jährige Hypothek laut Daten von Freddie Mac bei etwa 10 % –, liegen sowohl die 30-jährige als auch die 15-jährige Hypothek jetzt etwa 2 Prozentpunkte über ihren Rekordtiefs von 2021.

Notiz

Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Kreditnehmer zahlen diese Punkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.

30-jährige Hypothekenzinsen sinken

Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.) 

Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel auf 5,17 %, verglichen mit 5,26 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 5,00 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 547,26 US-Dollar kosten, das sind 10,44 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittskurs fiel von 5,13 % am Vortag auf 5,10 %. Vor einer Woche waren es 4,81 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 542,95 US-Dollar kosten, also 17,68 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittskurs fiel von 5,31 % am Vortag auf 5,24 %. Vor einer Woche waren es noch 5,00 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 551,58 US-Dollar, das sind 14,76 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Notiz

Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre monatliche Zahlung senken, Ihnen aber auch mehr Kaufkraft verleihen, was Sie sich wünschen, wenn Sie erwägen, in diesen hart umkämpften Immobilienmarkt einzusteigen. Bei einer 30-jährigen Hypothek mit 4 % würden Ihre Zahlungen für ein Haus im Wert von 380.000 US-Dollar beispielsweise etwa 2.069 US-Dollar pro Monat betragen, unter der Annahme einer Anzahlung von 20 %, der typischen Versicherungskosten für Hausbesitzer und der Grundsteuer. Wenn Sie jedoch einen Zinssatz von 3,5 % festlegen, erhalten Sie ungefähr die gleiche monatliche Zahlung für ein Haus im Wert von 397.500 $. Um die Berechnung speziell für Ihre Situation durchzuführen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner unten.

15-Jahres-Hypothekenzins um Zentimeter gesunken 

Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.

  • 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel auf 4,24 %, verglichen mit 4,26 % am Vortag. Vor einer Woche waren es noch 4,07 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 751,77 US-Dollar kosten, also 8,57 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Notiz

Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).

Jumbo-Hypothekenzinsen fallen, bleiben aber stabil

Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wurde im Jahr 2022 angehoben. Für ein Einfamilienhaus beträgt es jetzt 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 970.800 US-Dollar liegt).

  • Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel von 4,79 % am Vortag auf 4,66 %.Vor einer Woche waren es noch 4,68 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 516,24 US-Dollar kosten, also 1,20 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
  • Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs blieb bei 4,27 % und blieb damit unverändert gegenüber dem vorherigen Geschäftstag. Vor einer Woche waren es 4,15 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 753,29 US-Dollar kosten, also 6,06 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Die Refinanzierungssätze sinken

Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld. 

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 5,35 % am Vortag auf 5,28 %. Vor einer Woche waren es 5,11 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 554,06 US-Dollar kosten, also 10,50 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz sank von 4,37 % am Vortag auf 4,35 %. Vor einer Woche waren es noch 4,17 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 757,35 US-Dollar kosten, also 9,11 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Methodik

Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.

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Zusätzliche Forschung vonDavid Rubin