Der durchschnittliche 30-jährige Hypothekenzinssatz setzte seinen schwindelerregenden Anstieg fort und schoss auf 5,28 %.
Der durchschnittliche Zinssatz, der Eigenheimkäufern mit einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek angeboten wird, stieg von 5,17 % am Vortag sprunghaft an und markierte damit einen neuen Höchststand seit mindestens 2019. Der 15-Jahres-Durchschnitt fiel leicht auf 4,29 % von 4,30 % am Vortag. (Unsere täglichen Hypothekenzinsdaten reichen nur bis April 2021 zurück, aber unsere Daten zu den Jahreshöchst- und -tiefstraten stammen aus dem Jahr 2020, sodass wir wissen, dass sie im Jahr 2020 nicht höher waren.)
Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Die Renditen sind im Allgemeinen stark gestiegen (wenn auch mit einigen Abwärtsbewegungen), seit Kommentare des Vorsitzenden der US-Notenbank, Jerome Powell, letzte Woche die Vorstellung bestärkten, dass die Bekämpfung der heutigen rasanten Inflation deutlich höhere Zinssätze erfordern wird – insbesondere, wenn die Invasion Russlands in der Ukraine die Dinge noch teurer macht.
Während der Pandemie stärkten relativ niedrige Zinsen die Kaufkraft, ermöglichten Haussuchenden den Kauf teurerer Häuser mit dem gleichen Monatsbudget und trugen dazu bei, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der durch schnell steigende Preise gekennzeichnet war. Doch jetzt, wo die Zinsen in die Höhe schießen, machen die Kosten Häuser für potenzielle Käufer immer unerschwinglicher. Während die Zinssätze im historischen Vergleich immer noch relativ niedrig sind – zu Beginn der 1990er-Jahre lag die durchschnittliche 30-jährige Hypothek laut Daten von Freddie Mac bei etwa 10 % –, liegen sowohl die 30-jährige als auch die 15-jährige Hypothek jetzt über 1,5 Prozentpunkte über ihren Rekordtiefs von 2021.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Kreditnehmer zahlen diese Punkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.
Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken steigen
Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.)
Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 5,28 %, gegenüber 5,17 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 4,83 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 554,06 US-Dollar kosten, also 27,58 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz stieg von 5,06 % am Vortag auf 5,17 %. Vor einer Woche waren es noch 4,66 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 547,26 US-Dollar kosten, also 31,02 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittssatz stieg von 5,28 % am Vortag auf 5,4 %. Vor einer Woche waren es noch 4,79 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 561,53 US-Dollar, das sind 37,47 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Notiz
Wenn alles andere gleich bleibt, erhöht ein höherer Satz Ihre monatliche Zahlung, aber es gibt noch andere Aspekte der Gleichung. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Ihre monatliche Zahlung nicht mehr als 2.000 US-Dollar betragen darf, könnten Sie ein Haus für 383.500 US-Dollar zu einem Zinssatz von 3,5 % oder ein Haus für 366.500 US-Dollar zu einem Zinssatz von 4 % erwerben. Beide gehen von einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren, einer Anzahlung von 20 %, typischen Hausratversicherungskosten und Grundsteuern aus. Um die Berechnung speziell für Ihre Situation durchzuführen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner unten.
15-Jahres-Hypothekenzins um Zentimeter gesunken
Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.
- 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel auf 4,29 %, verglichen mit 4,3 % am Vortag. Vor einer Woche waren es noch 3,96 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 754,30 US-Dollar kosten, also 16,61 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Notiz
Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).
Jumbo-Hypothekenzinsen steigen, bleiben stabil
Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wurde im Jahr 2022 angehoben. Für ein Einfamilienhaus beträgt es jetzt 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 970.800 US-Dollar liegt).
- Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 4,73 % am Vortag auf 4,81 %.Vor einer Woche waren es noch 4,43 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 525,27 US-Dollar kosten, also 22,74 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs blieb bei 4,27 % und blieb damit unverändert gegenüber dem vorherigen Geschäftstag. Vor einer Woche waren es 4,02 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 753,29 US-Dollar kosten, also 12,60 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Die Refinanzierungssätze sind gemischt
Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 5,27 % am Vortag auf 5,37 %. Vor einer Woche waren es 4,92 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 559,66 US-Dollar kosten, also 27,72 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
- 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 4,44 % am Vortag auf 4,4 %. Vor einer Woche waren es noch 4,06 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 759,89 US-Dollar kosten, also 17,19 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
Methodik
Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.
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