Heutige Hypothekenzinsen und Trends, 26. April 2022

ByDr. J. K. Hartmann

Der durchschnittliche 15-jährige Hypothekenzins fiel zum ersten Mal seit mehr als zwei Wochen unter 5 %, da sich die Angebote für Wohnungsbaudarlehen erneut änderten und stark zurückgingen.

Der durchschnittliche Zinssatz für Eigenheimkäufer mit einer 15-jährigen Festhypothek sank von 5,21 % am Vortag auf 4,84 % und entfernte sich damit weiter von seinem jüngsten Höchststand von 5,26 %. 

Der Durchschnitt einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek sank von 5,91 % am Vortag auf 5,75 %. Anfang dieses Monats stieg er auf 6,19 %, den höchsten Stand seit mindestens 2019 und liegt wahrscheinlich noch viel weiter zurück. (Unsere täglichen Hypothekenzinsdaten reichen nur bis April 2021 zurück, aber unsere Daten zu den Jahreshöchst- und -tiefstraten stammen aus dem Jahr 2020. Wir wissen also, dass die Zinssätze im Jahr 2020 nicht höher waren und, wenn andere Maßstäbe als Indikator gelten, möglicherweise den höchsten Stand seit über einem Jahrzehnt erreicht haben.)

Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Während diese Renditen in die Höhe geschnellt sind, da die Inflation und die Bemühungen der Federal Reserve, sie durch höhere Zinssätze zu senken, intensiviert wurden, sind sie in den letzten Tagen etwas gesunken, da die Anleger befürchteten, dass der Krieg in der Ukraine das globale Wirtschaftswachstum beeinträchtigen könnte, sagten Analysten.

Während der Pandemie stärkten relativ niedrige Zinsen die Kaufkraft, ermöglichten Haussuchenden den Kauf teurerer Häuser mit dem gleichen Monatsbudget und trugen dazu bei, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der durch schnell steigende Preise gekennzeichnet war. Aber jetzt, da die Zinssätze in die Höhe geschossen sind, machen die Kosten Häuser für potenzielle Käufer immer unerschwinglicher. Letzte Woche erreichte Freddie Macs wöchentlicher Messwert für die durchschnittliche 30-Jahres-Rate den höchsten Stand seit 2010, obwohl er im Vergleich zu den zweistelligen Werten der 1980er und frühen 1990er Jahre immer noch relativ niedrig ist.

Notiz

Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Andere Zinsmaße können abweichen, da sie davon ausgehen, dass der KreditnehmertutKaufpunkte oder eine höhere Kreditwürdigkeit. Diese Maßnahmen können auch den niedrigstmöglichen beworbenen Tarif verfolgen (anstelle des Durchschnitts) oder Daten widerspiegeln, die einmal pro Woche statt täglich erfasst werden.

Kreditnehmer zahlen Rabattpunkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.

30-jährige Hypothekenzinsen sinken stark

Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.) 

Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel auf 5,75 %, verglichen mit 5,91 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 6,08 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 583,57 US-Dollar kosten, also 21,13 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
  • 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz fiel auf 5,65 %, verglichen mit 5,78 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es 5,91 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 577,24 US-Dollar kosten, also 16,54 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
  • 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittskurs fiel auf 5,71 %, verglichen mit 5,81 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 6,19 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 581,03 US-Dollar, also 30,79 US-Dollar weniger als vor einer Woche.

Notiz

Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre monatliche Zahlung senken, Ihnen aber auch mehr Kaufkraft verleihen, was Sie sich wünschen, wenn Sie erwägen, in diesen hart umkämpften Immobilienmarkt einzusteigen. Bei einer 30-jährigen Hypothek mit 4 % würden Ihre Zahlungen für ein Haus im Wert von 380.000 US-Dollar beispielsweise etwa 2.069 US-Dollar pro Monat betragen, unter der Annahme einer Anzahlung von 20 %, der typischen Versicherungskosten für Hausbesitzer und der Grundsteuer. Wenn Sie jedoch einen Zinssatz von 3,5 % festlegen, erhalten Sie ungefähr die gleiche monatliche Zahlung für ein Haus im Wert von 397.500 $. Um die Berechnung speziell für Ihre Situation durchzuführen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner unten.

15-Jahres-Hypothekenzins sinkt

Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.

  • 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel auf 4,84 %, verglichen mit 5,21 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es 5,09 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 782,48 US-Dollar kosten, also 13,01 US-Dollar weniger als vor einer Woche.

Notiz

Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).

Jumbo-Hypothekenzinsen sinken oder bleiben bestehen 

Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wurde im Jahr 2022 angehoben. Für ein Einfamilienhaus beträgt es jetzt 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 970.800 US-Dollar liegt).

  • Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs blieb bei 4,90 % und blieb damit gegenüber dem Vortag unverändert.Vor einer Woche waren es noch 4,77 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 530,73 US-Dollar kosten, also 7,88 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel auf 4,77 %, verglichen mit 4,90 % am Vortag. Vor einer Woche waren es noch 4,65 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 778,86 US-Dollar kosten, also 6,18 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Refinanzierungszinsen sinken

Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld. 

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 6,06 % am Vortag auf 5,96 %. Vor einer Woche waren es noch 6,08 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 596,98 US-Dollar kosten, also 7,72 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
  • 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 5,20 % am Vortag auf 4,99 %. Vor einer Woche waren es noch 5,26 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 790,27 US-Dollar kosten, also 14,13 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Methodik

Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.

Haben Sie eine Frage, einen Kommentar oder eine Geschichte, die Sie teilen möchten? Sie erreichen Diccon unter [email protected].

Möchten Sie weitere Inhalte wie diesen lesen? Melden Sie sich für den Newsletter von Swip Health an, um täglich Einblicke, Analysen und Finanztipps zu erhalten, die alle jeden Morgen direkt in Ihren Posteingang geliefert werden!