Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 30- und 15-jährige Hypotheken fielen auf den niedrigsten Stand seit über einer Woche und gingen damit weiter von ihren jüngsten Höchstständen zurück.
Der durchschnittliche Zinssatz für Hauskäufer mit einer herkömmlichen Festhypothek mit 30-jähriger Laufzeit sank von 4,32 % am Vortag auf 4,29 %. Letzte Woche waren es 4,35 %, der höchste Wert seit 2020. Der Durchschnitt für eine 15-jährige Festhypothek fiel von 3,45 % am Vortag auf 3,42 %. Letzte Woche waren es 3,56 %, ebenfalls der höchste Wert seit 2020.
Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Die Renditen sind in diesem Jahr im Allgemeinen viel höher, sind letzte Woche jedoch etwas gesunken, was mit einem rückläufigen Aktienmarkt einhergeht.
Selbst bei diesen nahen Höchstständen sind Hypotheken im historischen Vergleich nicht ganz unbezahlbar. Laut einer Messung von Freddie Mac, die weiter zurückreicht als unsere Daten, liegen Hypotheken mit 30-jähriger Laufzeit im Durchschnitt etwa 1,25 Prozentpunkte über dem Rekordtief des letzten Jahres und Hypotheken mit 15-jähriger Laufzeit sogar etwas darunter. Zu Beginn der 1990er-Jahre lag die durchschnittliche 30-jährige Hypothek bei etwa 10 %.
Während der Pandemie stärkten die relativ niedrigen Zinssätze die Kaufkraft, sodass Wohnungssuchende mit dem gleichen Monatsbudget teurere Häuser kaufen konnten, und trugen dazu bei, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der durch schnell steigende Preise gekennzeichnet war. Doch jetzt, wo die Zinsen in die Höhe schießen, machen die Kosten Häuser für potenzielle Käufer immer unerschwinglicher.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Kreditnehmer zahlen diese Punkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.
30-jährige Hypothekenzinsen sinken
Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.)
Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel auf 4,29 %, verglichen mit 4,32 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 4,34 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 494,28 US-Dollar kosten, also 2,94 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
- 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz fiel von 4,22 % am Vortag auf 4,15 %. Vor einer Woche waren es 4,3 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 486,10 US-Dollar kosten, also 8,77 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
- 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittskurs fiel von 4,71 % am Vortag auf 4,52 %. Vor einer Woche waren es noch 4,55 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 507,87 US-Dollar, also 1,79 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
Notiz
Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre monatliche Zahlung senken, Ihnen aber auch mehr Kaufkraft verleihen, was Sie sich wünschen, wenn Sie erwägen, in diesen hart umkämpften Immobilienmarkt einzusteigen. Bei einer 30-jährigen Hypothek mit 4 % würden Ihre Zahlungen für ein Haus im Wert von 380.000 US-Dollar beispielsweise etwa 2.069 US-Dollar pro Monat betragen, unter der Annahme einer Anzahlung von 20 %, der typischen Versicherungskosten für Hausbesitzer und der Grundsteuer. Wenn Sie jedoch einen Zinssatz von 3,5 % festlegen, erhalten Sie ungefähr die gleiche monatliche Zahlung für ein Haus im Wert von 397.500 $. Um die Berechnung speziell für Ihre Situation durchzuführen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner unten.
15-Jahres-Hypothekenzins sinkt
Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.
- 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel auf 3,42 %, verglichen mit 3,45 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es 3,5 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 710,96 US-Dollar kosten, also 3,92 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
Notiz
Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).
Jumbo-Hypothekenzinsen sinken
Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wurde im Jahr 2022 angehoben. Für ein Einfamilienhaus beträgt es jetzt 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 970.800 US-Dollar liegt).
- Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittskurs fiel von 3,98 % am Vortag auf 3,94 %.Vor einer Woche waren es 4,01 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 473,96 US-Dollar kosten, also 4,03 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
- Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz fiel von 3,65 % am Vortag auf 3,52 %. Vor einer Woche waren es ebenfalls 3,52 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 715,87 US-Dollar kosten, genauso viel wie vor einer Woche.
Die Refinanzierungssätze sind gesunken
Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld.
- 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 4,38 % am Vortag auf 4,35 %. Vor einer Woche waren es 4,42 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 497,81 US-Dollar kosten, also 4,13 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
- 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 3,54 % am Vortag auf 3,5 %. Vor einer Woche waren es noch 3,58 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 714,88 US-Dollar kosten, also 3,94 US-Dollar weniger als vor einer Woche.
Methodik
Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.
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