Heutige Hypothekenzinsen und Trends, 16. Juni 2022

ByDr. J. K. Hartmann

Der durchschnittliche 15-jährige Hypothekenzins stieg erneut auf den höchsten Stand seit Jahren, während der 30-jährige Hypothekenzins zum ersten Mal seit mehr als zwei Wochen sank und damit von seinem jüngsten Höchststand abfiel.

Der durchschnittliche Zinssatz für eine konventionelle Festhypothek mit 15 Jahren Laufzeit stieg leicht auf 5,49 % von 5,46 % am vorherigen Werktag und erreichte damit den höchsten Stand seit Jahren. Die 30-jährige Anleihe fiel von 6,72 % am Vortag auf 6,67 %, liegt aber immer noch fast 1 Prozentpunkt höher als Anfang Juni. Unsere Daten zu Hypothekenzinsen stammen zwar erst aus dem Jahr 2020, aber wenn andere Messgrößen als Indikator dienen, könnten beide Zinssätze auf oder nahe dem höchsten Stand seit über einem Jahrzehnt liegen.

Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Die Renditen, die aufgrund von Inflationsängsten in die Höhe geschnellt waren, gingen am Mittwoch nach der inflationsmindernden Zinserhöhung der Federal Reserve zurück. Obwohl der Anstieg der größte seit 1994 war, waren die Prognosen der Fed für künftige Zinserhöhungen weniger aggressiv als die einiger Anleger hatte befürchtet.

Während der Pandemie stärkten extrem niedrige Zinsen die Kaufkraft, ermöglichten Immobiliensuchenden den Kauf teurerer Häuser mit dem gleichen Monatsbudget und trugen dazu bei, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der durch schnell steigende Preise gekennzeichnet war. Aber Die Zinssätze sind in diesem Jahr deutlich gestiegen, sodass der Kauf eines Eigenheims für viele potenzielle Käufer unerreichbar ist. Die durchschnittliche 30-Jahres-Rate von Freddie Mac (die viel weiter zurückreicht als unsere Daten und wöchentlich erhoben wird) war die höchste seit 2008 (wenn auch immer noch relativ niedrig im Vergleich zu den zweistelligen Zahlen der 1980er und frühen 1990er Jahre).

Notiz

Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Andere Zinsmaße können abweichen, da sie davon ausgehen, dass der KreditnehmertutKaufpunkte oder eine höhere Kreditwürdigkeit. Diese Maßnahmen können auch den niedrigstmöglichen beworbenen Tarif verfolgen (anstelle des Durchschnitts) oder Daten widerspiegeln, die einmal pro Woche statt täglich erfasst werden.

Kreditnehmer zahlen Rabattpunkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.

Die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken sind gemischt

Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.) 

Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.

  • 30 Jahre fest:Der durchschnittliche Zinssatz sank von 6,72 % am Vortag auf 6,67 %. Vor einer Woche waren es noch 5,87 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 643,29 US-Dollar kosten, also 52,07 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz fiel auf 6,32 %, verglichen mit 6,45 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 5,69 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 620,28 US-Dollar kosten, also 40,51 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittssatz stieg auf 6,45 %, gegenüber 6,32 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 5,69 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 628,78 US-Dollar, das sind 49,01 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Notiz

Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre monatliche Zahlung senken, Ihnen aber auch mehr Kaufkraft verleihen, was Sie sich wünschen, wenn Sie erwägen, in diesen hart umkämpften Immobilienmarkt einzusteigen. Bei einer 30-jährigen Hypothek mit 4 % würden Ihre Zahlungen für ein Haus im Wert von 380.000 US-Dollar beispielsweise etwa 2.069 US-Dollar pro Monat betragen, unter der Annahme einer Anzahlung von 20 %, der typischen Versicherungskosten für Hausbesitzer und der Grundsteuer. Wenn Sie jedoch einen Zinssatz von 3,5 % festlegen, erhalten Sie ungefähr die gleiche monatliche Zahlung für ein Haus im Wert von 397.500 $. Um die Berechnung speziell für Ihre Situation durchzuführen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner unten.

Zinssatz für 15-jährige Hypotheken steigt

Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.

  • 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 5,49 %, gegenüber 5,46 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 4,88 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 816,55 US-Dollar kosten, also 31,99 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Notiz

Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).

Jumbo-Hypothekenzinsen steigen

Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wurde im Jahr 2022 angehoben. Für ein Einfamilienhaus beträgt es jetzt 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 970.800 US-Dollar liegt).

  • Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 5,40 % am Vortag auf 5,52 %.Vor einer Woche waren es noch 4,90 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 569,04 US-Dollar kosten, also 38,31 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 5,40 % am Vortag auf 5,52 %. Vor einer Woche waren es noch 4,90 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 818,15 US-Dollar kosten, also 32,56 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Die Refinanzierungssätze bewegen sich in entgegengesetzte Richtungen

Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld. 

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz fiel von 7,06 % am Vortag auf 7,03 %. Vor einer Woche waren es noch 6,20 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 667,32 US-Dollar kosten, also 54,85 ​​US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 5,65 % am Vortag auf 5,72 %. Vor einer Woche waren es noch 5,13 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 828,80 US-Dollar kosten, also 31,22 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Methodik

Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.

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Zusätzliche Forschung vonDavid Rubin