Helfen Sie Ihrem Teenager, die Kosten des Studiums zu verstehen

ByDr. J. K. Hartmann

Das College ist teuer: Die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung belaufen sich für das Schuljahr 2020–21 in den USA auf 29.033 US-Dollar pro Jahr und Student an vierjährigen Einrichtungen (öffentlich und privat).Daher sollte es nicht überraschen, dass die Amerikaner ab dem zweiten Quartal 2022 insgesamt 1,59 Billionen US-Dollar an Studienkreditschulden schulden. Viele Kreditnehmer haben Schwierigkeiten, ihre Studienkredite zurückzuzahlen, wobei fast 5 % der gesamten Studienkreditschulden entweder in Verzug geraten oder 90 Tage im Rückstand sind.

Als Elternteil oder Erziehungsberechtigter ist es wichtig, mit Ihrem Teenager über die Studienkosten zu sprechen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass Ihre Kinder in Bezug auf die Studienkreditschulden zu viel bekommen. Hier sind einige Tipps, wie Sie mit Teenagern über die Studienkosten sprechen können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Besprechen Sie verschiedene Möglichkeiten zur Finanzierung des Studiums, z. B. Stipendien, Zuschüsse, Bundesdarlehen und Privatdarlehen.
  • Helfen Sie den Schülern, die Gesamtkosten der Schule zu verstehen, einschließlich Unterricht, Unterkunft und Verpflegung sowie Gebühren.
  • Helfen Sie den Studierenden, die Kreditkosten einzuschätzen, einschließlich der Frage, wie sich Zinsen und der geliehene Betrag auf ihre Rückzahlungskosten auswirken.

Verschiedene Möglichkeiten, das Studium zu bezahlen

Eltern und Erziehungsberechtigte sollten den Jugendlichen erklären, welche Möglichkeiten sie haben, Geld für die Schule zu beschaffen. Zu diesen Optionen gehören:

  • Stipendien und Zuschüsse: Diese sollten zunächst geprüft werden, da sie nicht zurückgezahlt werden müssen. Stipendien werden oft leistungsorientiert vergeben, während Zuschüsse oft auf der Grundlage finanzieller Bedürftigkeit vergeben werden. Es gibt viele Ressourcen für die Suche nach Stipendien und Zuschüssen, darunter Büros für Studienfinanzierung und viele Online-Tools.
  • Bundesstudiendarlehen: Studierende, die Kredite aufnehmen müssen, sollten zunächst die bundesstaatlichen Studienkredite ausschöpfen, bevor sie andere Arten von Schulden aufnehmen. Diese werden vom Bildungsministerium herausgegeben und bieten wichtige Vorteile für Kreditnehmer, darunter subventionierte Zinsen für einige Kredite; erschwingliche Festzinsen; flexible Rückzahlungspläne einschließlich einkommensabhängiger Optionen; und Darlehenserlass für Beschäftigte im öffentlichen Dienst.
  • Familienbeiträge: Erwachsene können mit ihren Kindern den Betrag teilen, den sie ggf. zum Studium beitragen können. Eltern oder Erziehungsberechtigte können manchmal Anspruch auf Steuererleichterungen haben, wenn sie bei den Schulkosten helfen.
  • Private Studienkredite: Wenn andere Möglichkeiten ausgeschöpft sind, können Studierende Kredite bei privaten Kreditgebern aufnehmen. Diese Darlehen werden nicht von der Regierung subventioniert oder vergeben und können feste oder variable Zinssätze haben.

Durch die Erörterung dieser verschiedenen Optionen zur Finanzierung des Kinderstudiums können Erwachsene ihren Teenagern dabei helfen, die Finanzierungsquellen auszuwählen, die am erschwinglichsten sind.

Anspruch auf finanzielle Unterstützung

Studierende, die Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben möchten, müssen den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. In diesem Online-Formular werden Informationen zu den Finanzen von Studierenden und Eltern/Erziehungsberechtigten abgefragt. Diese Informationen werden an die von den Studierenden ausgewählten Hochschulen gesendet, und einzelne Hochschulen nutzen FAFSA-Angaben, um finanzielle Hilfspakete zusammenzustellen.

In jedem Finanzhilfeangebot werden die voraussichtlichen Kosten des Studenten sowie die Höhe der von der Hochschule angebotenen Finanzhilfe erläutert. Students can compare different offers from different schools.Eltern und Erziehungsberechtigte können den Schülern beim Ausfüllen des FAFSA helfen und Angebote verschiedener Schulen bewerten, um herauszufinden, welche finanziell am sinnvollsten ist.

Notiz

Einzelne Hochschulen legen ihre eigenen Fristen für den Abschluss des FAFSA fest – und viele Schulen legen die Frist lange vor Beginn des akademischen Jahres fest. Studierende sollten den FAFSA absolvieren, sobald er praxistauglich ist.Studierende, die sich an mehreren Schulen bewerben, sollten sicherstellen, dass sie vor der frühesten von einer der Institutionen festgelegten Frist eingereicht werden.

Kosten Einmal auf dem Campus

Junge Menschen, die noch nie alleine gelebt haben, wissen möglicherweise nicht, welche Kosten über die Studiengebühren hinaus auf sie zukommen könnten. Wenn Erwachsene mit Teenagern über die Studienkosten sprechen, ist es hilfreich, sich über die Studiengebühren und die zusätzlichen Kosten zu informieren, die den Schülern möglicherweise entstehen, wenn sie zur Schule gehen.

Unterricht

Die Studiengebühren sind in der Regel vor oder kurz vor Beginn des Quartals oder Semesters fällig. Dies bedeutet, dass Studierende im Laufe des Jahres möglicherweise mit mehreren separaten Studiengebührenrechnungen konfrontiert werden. Beispielsweise müssen Schüler, die zwei Semester lang eine Schule besuchen, die Herbst- und Frühlingsgebühren möglicherweise getrennt bezahlen.

Die Studiengebühren variieren je nach Art der Schule, die die Schüler besuchen. Im Schuljahr 2020–2021 waren beispielsweise die durchschnittlichen Studiengebühren für verschiedene Schularten wie folgt:

  • Öffentliche vierjährige Universität: 9.375 $
  • Private, gemeinnützige, vierjährige Universität: 35.852 $

Eltern und Erziehungsberechtigte können den Schülern bei der Entscheidung helfen, ob sich die höheren Kosten für eine Schule außerhalb des Staates oder eine Privatschule lohnen.

Unterkunft und Verpflegung

Unter Unterkunft und Verpflegung versteht man die grundlegenden Lebenshaltungskosten wie Miete oder Wohnheimgebühren sowie Essen. Die Kosten können variieren, je nachdem, ob ein Student auf dem Campus oder außerhalb wohnt. Hier sind die durchschnittlichen Kosten für die Unterbringung auf dem Campus:

  • Vierjährige öffentliche Schulen: 5.189 $
  • Kosten für die Wohnheime privater vierjähriger Schulen (sowohl gewinnorientierte als auch gemeinnützige Schulen): 5.907 $

Die Entscheidung, auf dem Campus oder außerhalb des Campus zu leben, hat finanzielle Auswirkungen sowie Auswirkungen auf den Lebensstil jedes einzelnen Studenten.

Bücher und andere Materialien

Schüler werden vielleicht überrascht sein, wie sich die Kosten für Bücher und Schulmaterial summieren, sodass auch Erwachsene ihnen helfen können, sich auf diese Ausgaben vorzubereiten. So könnten diese jährlichen Kosten aussehen, je nachdem, welche Schule ein Teenager wählt:

  • Vierjährige öffentliche Einrichtungen: 1.240 $
  • Private vierjährige Institutionen: 1.240 $

Gebühren, Reisekosten und sonstige Ausgaben

Möglicherweise müssen die Studierenden auch für andere Extras bezahlen, deren Kosten je nach Lebensstil variieren können, z. B. wie oft sie zum und vom Campus fahren und ob sie mit dem Bus zur Schule und zurück fahren oder ein Auto besitzen. Zu den weiteren Ausgaben, die Studierende möglicherweise einplanen müssen, gehören:

  • Pendeln zum Campus
  • Telefonservice
  • Kleidung
  • Reisen Sie von zu Hause oder zu Veranstaltungen wie den Frühlingsferien
  • Snacks und Essen gehen
  • Soziale Aktivitäten
  • Griechisches Leben (Schwesternschaften und Burschenschaften)

Studenten möchten möglicherweise einen Job auf dem Campus annehmen, um die Kosten für einige dieser zusätzlichen Ausgaben zu decken, insbesondere wenn sie vorhaben, während des Schulbesuchs teuren Clubs beizutreten oder kostspieligen Hobbys nachzugehen.

Notiz

Das Federal Student Aid Office der US-Regierung bietet eine Fülle von Informationen für Studierende und Betreuer, darunter eine Sammlung von Checklisten für Studierende aller Bildungsniveaus.

Kosten für Studienkredite

Studierende, die Kredite für die Schule aufnehmen, müssen sich über ihre Rückzahlungsverpflichtungen im Klaren sein, sobald sie den Campus verlassen haben. Es gibt mehrere Faktoren, die Erwachsene ihnen helfen können, sie zu verstehen.

Zinssatz

Zinsen sind die Kosten für die Kreditaufnahme. Je höher der Zinssatz, desto teurer ist der Kredit.

Die meisten bundesstaatlichen Studiendarlehen haben einen festen Zinssatz, der je nach Darlehensart festgelegt wird. Bonität und Einkommen haben keinen Einfluss auf den Zinssatz. Privatkredite können einen festen oder variablen Zinssatz bieten. Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite können sich ändern, was bedeutet, dass die Kreditkosten steigen können.

Privatkredite können teuer sein. Studenten sollten sich immer zuerst für günstigere Bundesdarlehen entscheiden, um die Kreditkosten zu senken, und sich umsehen und die Zinssätze verschiedener Kreditgeber für Studiendarlehen vergleichen, wenn sie private Darlehen aufnehmen müssen.

Geliehener Betrag

Es ist wichtig, einen Kredit in Höhe des Mindestbetrags aufzunehmen, der zur Deckung der Bildungskosten erforderlich ist. Je mehr Sie leihen, desto mehr müssen Sie zurückzahlen und desto höher werden Ihre monatlichen Zahlungen nach dem Abschluss sein. Das Consumer Financial Protection Bureau rät Studenten, ihre Kreditaufnahme auf das zu begrenzen, was sie für ihr erstes Jahresgehalt erwarten.

Rückzahlungsplan

Kredite mit einer längeren Rückzahlungszeit haben geringere monatliche Raten, aber die Gesamtkosten sind im Laufe der Zeit höher. Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen können ihre Rückzahlung je nach Bedarf ändern und sich für einen Standardtilgungsplan oder einen Plan entscheiden, der die Rückzahlungen über einen längeren Zeitraum erstreckt.Wer sich einen privaten Studienkredit sichert, muss die Kreditlaufzeit einhalten, mit der er begonnen hat, es sei denn, er refinanziert sich.

Notiz

Das Bildungsministerium verfügt über ein Kreditsimulationstool, mit dem Erwachsene und Jugendliche verstehen können, wie sich ihre Kredithöhe und der gewählte Rückzahlungsplan auf die Rückzahlungskosten auswirken.

Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit beeinflusst den Zinssatz, der Studenten angeboten wird, wenn sie private Studienkredite aufnehmen. Studenten mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit oder ohne Bonitätshistorie erhalten möglicherweise keine Kredite oder Kredite zu einem hohen Zinssatz, was sie teurer machen würde. Eltern oder Erziehungsberechtigte können private Darlehen mitzeichnen, um Studenten zu einem günstigeren Zinssatz zu verhelfen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wann sollte ich mit meinem Teenager über das College sprechen?

Für Schüler ist es am besten, bereits in der siebten oder achten Klasse mit der Planung ihres Studiums zu beginnen. Daher sollten Eltern und Erziehungsberechtigte erwägen, mit ihren Kindern in der späten Mittelstufe darüber zu sprechen, wie sie sich auf den Erwerb (und die Bezahlung) eines Hochschulabschlusses vorbereiten können.

Wie hoch sind die durchschnittlichen Kosten, um einem Kind ein Studium zu ermöglichen?

Die durchschnittlichen Kosten für den Studienbesuch eines Kindes hängen von der Art der Schule, dem Wohnort des Kindes und der Höhe der erhaltenen Zuschüsse und sonstigen Unterstützungsleistungen ab. Die durchschnittlichen Nettokosten des Studiums (Kosten nach Zuschüssen und Beihilfen) für einen Studenten, der auf dem Campus lebt und die Studiengebühren an einer vierjährigen öffentlichen Schule zahlt, betragen 19.230 US-Dollar. Die durchschnittlichen Kosten einer vierjährigen Privatausbildung betragen nach Zuschüssen und anderer Unterstützung 32.720 US-Dollar.