Hausratversicherung und Wasserschäden

Wasserschäden gehören zu den häufigsten Schadensursachen bei der Hausratversicherung. Nach Angaben des Insurance Services Office (ISO) sind Wasserschäden nach Wind- und Hagelschäden der zweithäufigste Versicherungsschaden.Ansprüche aufgrund von Wasserschäden betreffen jedes Jahr 1 von 50 Hausbesitzern.Kein Wunder, dass die Leute viele Fragen dazu haben. Was ist beispielsweise durch Ihre Hausratversicherung abgedeckt und warum sind Dinge wie „schleichende Schäden“ nicht abgedeckt?

Noch komplizierter wird es, wenn man die Ausnahmen berücksichtigt. Hier finden Sie einen Überblick über einige Wasserschadenansprüche, um Ihnen zu zeigen, welche Arten von Wasserschäden von der Hausratversicherung abgedeckt werden und welche nicht.

Häufige Fragen zu Wasserschäden

Es gibt einige häufige Fragen, die Menschen dazu stellen, was ihre Haus-, Eigentumswohnungs- oder Mieterversicherung abdeckt. Zum Beispiel:

• Ist ein Wasserleck abgedeckt?
• Wird eine undichte Toilette abgedeckt?
• Ist ein Wasserschaden durch ein undichtes Dach abgedeckt?

Die Antwort darauf, ob diese abgedeckt sind oder nicht, hängt von der Schadensquelle, der Art Ihrer Police und davon ab, ob der Wasserschaden zufällig und plötzlich oder schleichend auftritt.

Was ist ein allmählicher Wasserschaden?

Ein allmählicher Schaden entsteht, wenn etwas im Laufe der Zeit langsam Schaden an Ihrem Haus anrichtet.

Angenommen, die Wasserhahngriffe an Ihrem Waschbecken sind undicht und Sie haben es versäumt, sie zu reparieren. Das austretende Wasser kann eines Tages zu Schäden an Ihrem Haus führen. Wenn Sie in diesem Fall versuchen, einen Versicherungsanspruch geltend zu machen, kann Ihr Antrag abgelehnt werden. Ihr Versicherer würde erkennen, dass das Problem schon seit längerer Zeit besteht und Sie die erforderlichen Reparaturen nicht durchgeführt haben.

Allmählicher Schaden in Ihrem Zuhause

Ein Haus ist ein komplexes Gebilde. Hinter den Wänden und unter den Böden befinden sich Drähte, Rohre sowie Heiz- und Kühlsysteme. Aber wir sehen sie nicht. Wir sehen nur die Wände, den Teppich und unsere Habseligkeiten.

Wenn Sie diese Systeme in Ihrem Zuhause nicht überprüfen und warten, kann es unter der Oberfläche zu Problemen kommen. Wenn etwas schief geht, wissen Sie es möglicherweise erst, wenn Sie die Auswirkungen des Schadens sehen. Oftmals wird dann versucht, einen Anspruch geltend zu machen.

Beispiele für allmählichen Schaden

Häufige Ursachen für einen schleichenden Schaden, der zu einer Anspruchssperre führen kann, sind:

• Wasserleitungen, Wasserhähne oder Rohre lecken im Laufe der Zeit und verursachen Schäden an Wänden, Decken oder Böden
• Schäden durch eindringendes Wasser aus Rissen im Keller
• Einfassungen, Ziegel oder Schindeln auf dem Dach, die Anzeichen einer notwendigen Reparatur aufweisen
• Schimmel, Fäulnis oder Rost
• Alte oder beschädigte Kabel
• Schlechte Reparaturen oder fehlende Reparaturen

Möglicherweise wissen Sie nicht, warum ein Anspruch abgelehnt wurde. Wenn Sie jedoch versucht haben, einen Anspruch geltend zu machen, und sich herausstellt, dass der Schaden erst im Laufe der Zeit entstanden ist, wurde Ihnen wahrscheinlich deshalb die Klage verweigert.

Wenn allmähliche Schäden abgedeckt werden könnten

Hier wird es knifflig. Sie können anhand des Wortlauts in der Police herausfinden, was eine Versicherungsgesellschaft abdeckt und was nicht. Ihr Agent oder Makler ist der beste Ansprechpartner, um die Einzelheiten mit Ihnen zu besprechen. Bitten Sie sie, die Ausschlüsse in Ihrer Police sowie die Art Ihres Versicherungsschutzes zu überprüfen. 

Alle Versicherungen schließen Verschleiß und allmähliche Schäden aus. Aber es kann einige Ausnahmen geben.Ob Ihre Police auszahlt, kann von der Formulierung abhängen. Hier sind einige Ideen, wann Sie eine Auszahlung für allmählichen Schaden erhalten könnten.

Schimmelprobleme

In dem Fall, dass Schimmel die Folge eines versicherten Schadens ist, können Sie die Schimmelprobleme möglicherweise beheben, wenn Sie über eine Vollkaskoversicherung verfügen. Dies ist nicht üblich. Außerdem müssen Sie sicherstellen, dass Sie alle Bedingungen der Police erfüllen, damit die Auszahlung erfolgen kann.

Einige UnternehmenMaiermöglichen es Ihnen, eine Versicherung gegen Schimmelprobleme abzuschließen.Dies ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich. In Texas beispielsweise haben die politischen Entscheidungsträger darauf gedrängt, eine grundlegende Schimmelpilzversicherung in die Policen aufzunehmen.Ob Ihre Police dies vorsieht, erfahren Sie am besten bei Ihrem Makler. Möglicherweise können Sie es hinzufügen, dies hängt jedoch vom Unternehmen ab.

Baum verursacht Dachschäden

Angenommen, ein Baum ist auf Ihr Dach gefallen und hat ein Loch hinterlassen, durch das Wasser in das Haus fließen könnte. Es wurde ein Wasserschaden geltend gemacht und das Loch und das Dach wurden von der Versicherungsgesellschaft repariert.

Einige Monate später bemerkten die Eigentümer des Hauses einen seltsamen Geruch und abblätternde Farbe in der Nähe der Reparaturstelle. Sie riefen ihren Versicherer an, der sie aufforderte, die Schadensstelle auf Feuchtigkeit oder sogar Schimmel zu überprüfen, und sie stellten einen neuen Wasserschaden fest.

Da dieser schleichende Wasserschaden die Folge eines Schadensfalls war, der zuvor abgedeckt war, kann sich das Unternehmen dazu entschließen, ihn zu decken.

Rohrbrüche und Wasserschäden

Angenommen, ein Rohr oder ein Wassertank ist kaputt, was mit der Zeit immer schlimmer wird, oder eine Waschmaschine geht kaputt. Das eigentliche Rohr, der Tank oder die Maschine werden nicht abgedeckt. Der daraus resultierende Schaden, der nach dem plötzlichen Bruch entsteht, kann jedoch abgedeckt werden.

Der resultierende Schaden unterscheidet sich vom ursprünglichen Schaden. Wenn in Ihrem Versicherungsvertrag beispielsweise ein Wasserschaden aufgrund eines Rohr- oder Gerätebruchs als abgedeckt aufgeführt ist, wird Ihnen möglicherweise ein Teil des verursachten Schadens erstattet, auch wenn der Rohraustausch oder das neue Gerät nicht abgedeckt wäre.Dies ist ein Beispiel dafür, dass die Schadensursache nicht gedeckt ist, der daraus resultierende Schaden jedoch gedeckt ist.

Warum Ansprüche abgelehnt werden und was dagegen zu tun ist

Wenn Ihnen ein Anspruch abgelehnt wird, stellen Sie zunächst sicher, dass Sie nach den vollständigen Gründen fragen. Sie haben das Recht, genau zu verstehen, welcher Teil des Vertragstextes das, was Sie verlangen, ausschließt und warum der Anspruch abgelehnt wird.

Wenn Sie immer noch nicht wissen, warum etwas nicht abgedeckt ist, können Sie prüfen, ob eine Möglichkeit zur Überprüfung Ihres Anspruchs besteht. Scheuen Sie sich nicht, Ihren Agenten oder Vertreter um eine zweite Meinung zu bitten. In einem stressigen Ereignis wie einem Schadensfall kann es sein, dass beide Seiten die Dinge nicht klar zum Ausdruck bringen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie alles vollständig verstanden haben.

Warum wurde der Versicherungsschutz verweigert?

Finden Sie heraus, ob Ihnen eine Deckung für diese Art von Schäden durch einen Nachtrag möglich gewesen wäre.Sie haben das Recht zu erfahren, was in Ihrer Versicherung für die Zukunft abgedeckt ist (oder verfügbar sein könnte). Vielleicht möchten Sie auch herausfinden, warum Sie es nicht hatten. Wenn Sie es woanders bekommen, können Sie Ihren Versicherer wechseln.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Versicherungsschutz hätte gelten sollen oder dass etwas nicht stimmt, holen Sie eine zweite Meinung von einem zugelassenen Fachmann oder einer Verbraucherschutzgruppe ein, die mit Versicherungen in Ihrer Region vertraut ist.

Möglicherweise verfügt Ihre Versicherungsgesellschaft auch über einen Ombudsmann, der Ihnen bei der Prüfung Ihrer Akte behilflich sein kann. Sie können sich auch an Ihren staatlichen Versicherungsbeauftragten wenden, um Rat zu erhalten oder eine Beschwerde einzureichen.

Führen Sie Aufzeichnungen über Reparaturen und die Hilfe, die Sie im Laufe der Jahre für die Instandhaltung Ihres Hauses engagiert haben. Dies ist im Falle eines Verlustes von Vorteil. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Deckungen Ihrer Police kennen. Machen Sie sich mit den Ausschlüssen und Ihren Pflichten als Hausbesitzer vertraut.

Führen Sie jeden Frühling und Herbst eine regelmäßige Wartung Ihres Hauses durch, um Überraschungen zu vermeiden. Regelmäßige kleine Reparaturen vermeiden große Kosten.

Stellen Sie sicher, dass Sie die beste Versicherung für Ihre Bedürfnisse abschließen und erkundigen Sie sich nach zusätzlichen Deckungen, die für Sie nützlich sein könnten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)