Häufige Fehler, die Menschen mit ihrem Ruhestandsgeld machen

In Dinge investieren, von denen Sie nichts wissen

Vermeiden Sie neue, unbekannte Anlagemöglichkeiten. Dazu gehört auch das kostenlose Seminar mit Abendessen, das ein Versuch sein könnte, Sie in ein Betrugs- oder Schneeballsystem einzubeziehen. Vertrauen Sie niemandem, der Sie unter Druck setzen will, Ihr Ruhestandsgeld herauszugeben. Jeder seriöse Finanzberater versteht Zögern und Zurückhaltung. 

Nehmen Sie sich die Zeit, zunächst so viel wie möglich zu lernen, und investieren Sie dann in kleinen Schritten und jeweils nur wenig Geld in neue Bereiche. 

Wetten auf Aktien

Investieren Sie nicht einen großen Teil Ihres wertvollen Ruhestandsguthabens in eine Aktie, die als unumgängliche Gelegenheit oder als das nächste große Ding angepriesen wird. Es ist zu einfach, Ihr Hemd und Ihre Zukunft im Ruhestand zu verlieren oder nicht das volle Potenzial Ihrer Investitionsgelder auszuschöpfen, indem Sie sie in ein unerprobtes Unternehmen stecken. Wenn es so einfach wäre, den Markt zu schlagen, wären mehr Menschen Milliardäre. 

Bei Investitionen geht es nicht nur darum, den zukünftigen Wert eines Unternehmens abzuschätzen. Investieren ist ein Prozess, und dieser Prozess hat einen Namen: Vermögensallokation. So aufregend der Gedanke an große Gewinne auch sein kann, denken Sie doch daran, den Großteil Ihres Ruhestandsgeldes in ein unerprobtes Unternehmen zu stecken, als würden Sie nach Las Vegas gehen und Ihr Ruhestandsgeld auf Rot oder Schwarz setzen. Ja, Sie könnten einen großen Gewinn erzielen, aber die Chancen stehen nicht zu Ihren Gunsten.

Wenn Sie den Nervenkitzel des Glücksspiels an der Börse lieben, tun Sie es mit kleinen Geldbeträgen, deren Verlust Sie sich leisten können, und nicht mit dem Großteil Ihrer Altersvorsorge.

Sie versäumen es, den Sparplan Ihres Arbeitgebers voll auszunutzen

Das 401(k), das Ihr Arbeitgeber anbietet, besteht zumindest teilweise aus „kostenlosem“ Geld. Das Einzahlen von Geld auf ein Rentenkonto mag Ihrer Meinung nach harmlos erscheinen, insbesondere wenn Sie lieber auf dem Markt spielen und denken, dass Sie aus eigener Kraft mehr verdienen können. Aber bedenken Sie, was Sie alles aufgeben würden.

Beiträge zu Ihrem 401(k) sind eine steuerfreie Möglichkeit, in Ihre Zukunft zu investieren. Das ist nicht der Fall, wenn Sie einen Teil Ihres Einkommens nach Steuern nehmen und in Aktien investieren. Ja, Sie werden besteuert, wenn Sie später Ausschüttungen von Ihrem 401(k) erhalten, aber vermutlich befinden Sie sich dann in einer niedrigeren Steuerklasse.

Es ist besonders tollkühn, das Potenzial eines 401(k) zu ignorieren, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge verdoppelt. Diese Beiträge entsprechen dem Einkommen.

Es gibt Grenzen dafür, wie viel Sie jedes Jahr zu einem 401(k) beitragen können, sodass Sie Raum haben, in andere Möglichkeiten zu investieren.

Machen Sie riskante Kredite mit zu viel von Ihrem Nettovermögen

Private Kredite können 10 % oder mehr auszahlen, sind aber auch mit einem erheblichen Risiko verbunden. Investieren Sie nicht Ihr gesamtes Ruhestandsgeld in eine Strategie, wenn Sie sich in dieses volatile Feld wagen wollen. Der Kreditnehmer könnte bankrott gehen und Sie könnten Ihr hart verdientes Ruhestandsgeld verlieren. 

Viele Anlagearten bieten hohe Renditen. Privatkredite sind nur einer davon. Diversifizieren Sie, wenn Sie eine Strategie mit hoher Rendite verfolgen möchten. Riskante Investitionen sollten nur einen kleinen Teil Ihres Ruhestandsgeldes ausmachen, und Sie sollten sicher sein, dass Sie Ihre Risikotoleranz kennen.

Übertreiben Sie es auch nicht mit sicheren Investitionen. „Sicher“ kann auf lange Sicht auch „riskant“ sein, da sichere Investitionen in der Regel nicht so viel einbringen. Auch wenn Sie zu weit in diese Richtung tendieren, könnte es passieren, dass Sie selbst zu kurz kommen. Wenn beispielsweise die Inflation Ihre Zinsrendite völlig aufzehrt, handelt es sich nicht um eine gute Investition.

Zu viel Geld in Immobiliengeschäfte stecken

Manche Immobiliengeschäfte versprechen hohe Renditen, sind aber kein liquider Vermögenswert. Wenn ein Immobilienprojekt scheitert, können Sie kaum etwas anderes tun, als durchzuhalten, bis die Immobilie hoffentlich verkauft wird und Sie etwas Geld zurückbekommen. Sie könnten am Ende fast kein Einkommen haben und ein Vermögen bleiben, das eingefroren bleibt, bis sich der Immobilienmarkt erholt oder das Land verkauft oder bebaut wird.

Immobilien können eine gute Ergänzung zu einem Altersvorsorgeportfolio sein, aber es ist wichtig, Ihre Risikoeinschätzung zu berücksichtigen, wenn es um eine Investition geht, über die Sie so wenig Kontrolle haben. Erwägen Sie die Investition in einen Immobilieninvestmentfonds oder den Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie mit einem bescheidenen Betriebskonto, das zur Behebung auftretender Probleme verwendet werden kann.

Gebühren und Kosten außer Acht lassen

Die Gebühren und Kosten, die mit der Aufrechterhaltung Ihrer Investitionen verbunden sind, scheinen für Sie in Ihren Dreißigern möglicherweise keine so große Sache zu sein, insbesondere wenn sie nur einen winzigen Prozentsatz ausmachen. Aber sie können sich im Laufe von drei oder vier Jahrzehnten wirklich summieren.Vergleichen Sie zu Beginn die Gebühren und behalten Sie diese im Auge, wenn Ihre Investitionen wachsen.

Abhängig von Ihrem Anlageinstrument kann es sinnvoll sein, den Plan zu ändern, wenn Ihre Gebühren und Kosten in die Höhe schnellen oder Sie feststellen, dass sie höher sind als gedacht. Es ist immer besser, von Anfang an eine genaue Kostenvorstellung zu haben. 

Maklerfirmen geben ihre Gebühren nicht immer bekannt, seien Sie also vorsichtig. Möglicherweise müssen Sie wiederholt nachfragen, um die Antworten zu erhalten, die Sie benötigen, aber Ihre Beharrlichkeit kann Ihnen später tatsächlich Zehntausende von Dollar ersparen. 

Unrealistische Einschätzung Ihrer finanziellen Bedürfnisse

Menschen irren sich häufig, wenn es darum geht, einzuschätzen, wie viel sie im Ruhestand jährlich benötigen werden. Unterschätzen ist nicht immer das Problem; Viele Leute glauben, dass sie mehr brauchen werden, als sie tatsächlich brauchen.

Möglicherweise kommen Sie derzeit mit 4.200 US-Dollar pro Monat über die Runden, aber die Chancen stehen gut, dass Sie im Ruhestand nicht mehr so ​​viel brauchen werden. Sehen Sie sich Ihr aktuelles Budget an und streichen Sie die Dinge durch, für die Sie kein Geld ausgeben, wenn Sie mit der Arbeit aufhören. Mir kommen die Fahrtkosten und das Mittagessen unterwegs in den Sinn, ganz zu schweigen von dem Teil Ihres Gehalts, den Sie in die Altersvorsorge gesteckt haben. Darüber hinaus fallen Sie wahrscheinlich in eine niedrigere Steuerklasse. Das sind weniger Dollar, die Sie Uncle Sam geben müssen. 

Für viele Menschen bedeutet der Ruhestand nicht, überhaupt nicht zu arbeiten. Manche Rentner langweilen sich, wenn sie aus dem Berufsleben ausscheiden, und möchten weiterhin in Teilzeit arbeiten. Vielleicht möchten Sie mit 70 nicht mehr mit diesem 50- bis 60-Stunden-Trott weitermachen, entscheiden sich aber vielleicht dafür, einen Teilzeitjob anzunehmen, nur um ein paar Stunden pro Woche aus dem Haus zu gehen. Welches Einkommen Sie auch erzielen, Sie müssen Ihre Ersparnisse etwas weniger verbrauchen. 

Mehr gespart zu haben, als Sie benötigen, ist immer besser, aber aus verschiedenen Gründen benötigen Sie möglicherweise nicht so viel, wie Sie denken.