Ganz gleich, ob Sie zum ersten Mal ein Altersvorsorgekonto eröffnen oder Möglichkeiten zur Erweiterung oder Verwaltung Ihrer vorhandenen Altersvorsorgeersparnisse erkunden möchten, Sie werden wahrscheinlich auf die Roth IRA stoßen. Das Roth IRA verfügt über einige einzigartige Funktionen, die Ihrer finanziellen Situation zugute kommen können, alle Regeln können jedoch verwirrend sein, insbesondere im Vergleich zu anderen Arten von Rentenkonten.
Möglicherweise haben Sie Fragen. Wie viel können Sie zu einer Roth IRA beitragen? Wann kann man steuerfrei Geld abheben? Wann sollten Sie Ihre traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln? Hier finden Sie Ihre Antworten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Roth IRA ist eine Art individuelles Rentenkonto (IRA), mit dem Sie unter bestimmten Regeln und Bedingungen steuerfrei Geld abheben können.
- Der IRS legt Grenzen für den Geldbetrag fest, den Sie jedes Jahr in eine Roth IRA einzahlen können.
- Im Gegensatz zu vielen anderen Arten von Rentenkonten sind bei Roth IRAs keine Mindestausschüttungen (RMDs) ab einem bestimmten Alter erforderlich.
- Es gibt eine gewisse Flexibilität bei Roth-Einschränkungen durch Funktionen wie Ehegattenbeiträge, Roth-Umwandlungen und bestimmte Roth-Konten.
Wie unterscheidet sich eine Roth IRA von einer traditionellen IRA?
Obwohl für jede Kontoart eine Reihe unterschiedlicher Regeln gelten, liegt der Hauptunterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA in der steuerlichen Behandlung.
- Bei einer traditionellen IRA sind die von Ihnen eingezahlten Mittel bis zu einer bestimmten Grenze steuerlich absetzbar. Dann zahlen Sie später im Ruhestand Steuern auf Ausschüttungen.
- Mit einer Roth IRA zahlen Sie Gelder ein, die im Voraus versteuert werden, und dann gibt es keine Besteuerung Ihrer Abhebungen, wenn Sie in den Ruhestand gehen (solange Sie die Regeln und Grenzen des Kontos einhalten).
Was sind die wichtigsten Vor- und Nachteile einer Roth IRA?
Roth-Konten bieten eine der wenigen Möglichkeiten, steuerfrei Geld zu vermehren. Das Roth-Rentenkonto soll Einzelpersonen dabei helfen, für den Ruhestand zu sparen und bei der Abhebung von Geldern anfallende Steuern zu eliminieren.
Der größte Nachteil eines Roth ist, dass es einen maximal zulässigen Beitragsbetrag gibt – und wenn Ihr Einkommen zu hoch ist, können Sie keinen Roth IRA-Beitrag leisten.Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu umgehen: Möglicherweise können Sie über Ihren 401(k)-Plan einen Beitrag zu einem Roth-Konto leisten, und bei jedem Einkommensniveau können Sie eine traditionelle IRA in ein Roth-Konto umwandeln.
Wer ist berechtigt, einen Beitrag zu einem Roth zu leisten, und wie viel können Sie beitragen?
Sie fragen sich, wie viel Sie zu einer Roth IRA beitragen können oder ob Sie zu viel verdienen, um einen Beitrag zu leisten?
Um Beiträge leisten zu können, müssen Sie über ein Erwerbseinkommen verfügen. Oder wenn Sie verheiratet sind und über ein ausreichendes Erwerbseinkommen verfügen, können Sie auch dann einen Ehegatten-Roth-Beitrag leisten, wenn Ihr Ehepartner kein Erwerbseinkommen hat.Und wenn Sie über ein zu hohes Erwerbseinkommen verfügen, können Sie keinen Beitrag zu einem Roth IRA leisten – obwohl Sie möglicherweise immer noch in der Lage sind, einen Beitrag zu einem Roth 401(k) zu leisten oder eine Roth-Umrechnung zu nutzen.
Notiz
Die Grenzen der Roth IRA-Beiträge können sich jedes Jahr ändern. Informieren Sie sich unbedingt auf der IRS-Website über die neuesten Roth IRA-Beitragsgrenzen und Erwerbseinkommensregeln.
Sind Roth IRA-Abhebungen steuerfrei?
Es gibt eine Menge verwirrender Informationen über Roth-IRA-Abhebungen. Im Endeffekt ist Ihre Roth-IRA-Abhebung in den meisten Fällen steuerfrei.
Die bemerkenswerte Ausnahme von steuerfreien Abhebungen besteht darin, dass Einkünfte aus Investitionen innerhalb des Roth möglicherweise steuerpflichtig sind, wenn Sie eine nicht qualifizierte Abhebung vornehmen. Und Beträge, die Sie aus einem herkömmlichen Rentenplan in einen Roth-Plan umgewandelt haben, können steuerpflichtig sein, wenn Sie das Geld zu früh nach der Umwandlung abheben.
Verfügen Roth IRAs über erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs)?
Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs sind Sie unabhängig vom Alter nicht verpflichtet, Ausschüttungen von einem Roth entgegenzunehmen. Sie können das Konto wachsen lassen und es steuerfrei an Ihre Erben weitergeben.
Wenn Sie sich für eine Ausschüttung entscheiden, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind oder bevor Sie den Roth seit mindestens fünf Jahren besitzen, lesen Sie die Auszahlungsregeln sorgfältig durch, um festzustellen, ob Sie auf einen Teil der Auszahlung Steuern schulden. Wenn Sie arbeitsunfähig sind oder die Ausgaben für den Erstkauf eines Eigenheims bezahlen, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf eine Ausnahme von der Vorfälligkeitsentschädigung.
Was ist eine Roth-Konvertierung und sollte ich sie durchführen?
Bei einer Roth-Umwandlung nehmen Sie eine Abhebung von einem traditionellen IRA oder 401(k) vor und wandeln ihn in einen Roth um. Auf den Auszahlungsbetrag zahlen Sie die normale Einkommenssteuer, jedoch keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Eine Roth-Umwandlung ist für viele Menschen sinnvoll, die ihr Geld steuerfrei vermehren möchten.
Notiz
Roth-Umrechnungen können kompliziert sein. Wenn Sie sich also auf einen Finanzberater oder Steuerexperten verlassen können, sollten Sie erwägen, Ihre Berechnungen noch einmal von einer zweiten Person überprüfen zu lassen.
Was sind die Unterschiede zwischen Roth 401(k)s, regulären 401(k)s und Roth IRAs?
Immer mehr Arbeitgeber bieten die Möglichkeit an, über ihren vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)-Plan Beiträge auf ein bestimmtes Roth-Konto einzuzahlen. Das Tolle daran ist, dass Sie einen Betrag bis zur Gehaltsaufschubgrenze von 401(k) einzahlen können, was viel höher ist als die maximale Beitragsgrenze der Roth IRA.
Ermutigen Sie Ihren Arbeitgeber, im 401(k)-Plan eine Roth-Option anzubieten. Sie können sogar die Hälfte zum traditionellen Selbstbehalt 401(k) und die Hälfte zum Roth beitragen.
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