Für die überwiegende Mehrheit der Menschen ist der Besitz eines Autos eine absolute Notwendigkeit. Daher ist es nicht verwunderlich, dass einer der wichtigsten Gedanken vieler Menschen, die einen Insolvenzantrag stellen wollen, die Frage ist, ob sie ihr Auto behalten können. Wenn Sie entweder einen Insolvenzantrag gemäß Kapitel 7 oder einen Zahlungsplan gemäß Kapitel 13 einreichen, können Sie dies so strukturieren, dass Sie Ihr Fahrzeug behalten können.
Inhaltsverzeichnis
Bestätigungsvereinbarung
Ihre erste Möglichkeit in einem Fall nach Kapitel 7 besteht darin, eine Bestätigungsvereinbarung mit Ihrem Autokreditgeber abzuschließen. Wenn Sie Ihr Auto frei und frei besitzen, gilt diese Option nicht für Sie. Eine Rückbestätigungsvereinbarung bedeutet, dass Sie mit dem Kreditgeber einen Vertrag abschließen, um den Autokredit vollständig aus der Insolvenz herauszunehmen. Es unterliegt nicht der Insolvenzerleichterung und als Gegenleistung für den Erhalt des Autos müssen Sie weiterhin die Zahlungen leisten. Dies bedeutet auch, dass der Kreditgeber das Auto zurücknehmen und Sie wegen eines Mangels verklagen könnte, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten.
Wenden Sie sich an Ihren Autokreditgeber, wenn Sie eine Rückbestätigungsvereinbarung abschließen möchten. Es muss vom Insolvenzgericht genehmigt werden und wird im Allgemeinen nicht genehmigt, wenn der Kreditgeber den Zinssatz oder den Kapitalbetrag des Darlehens nicht senkt. Sie müssen auch nachweisen, dass Sie es sich leisten können, die Zahlungen zu leisten. Dies kann schwierig sein, wenn aus Ihren Insolvenzunterlagen hervorgeht, dass Sie nicht über genügend verfügbares Einkommen verfügen, um den Betrag zu decken.
Antrag auf Einlösung
In Kapitel 7 haben Sie auch die Möglichkeit, Ihr Auto direkt von Ihrem Kreditgeber zum Verkaufswert des Autos zum Zeitpunkt der Insolvenzanmeldung zu kaufen. Dies kann eine gute Option sein, wenn der Wert Ihres Autos deutlich niedriger ist als die Höhe Ihres Kredits. Um sich für die Einlösung zu qualifizieren, muss das Auto für den persönlichen, familiären oder häuslichen Gebrauch genutzt werden und Sie müssen das Auto in einer Pauschalzahlung bezahlen.
Sie müssen einen Rücknahmeantrag beim Insolvenzgericht gemäß dessen Verfahrensordnung einreichen, einschließlich der Zustellung des Antrags an Ihren Autokreditgeber und der Vorlage eines Nachweises gegenüber dem Gericht über den aktuellen Verkaufswert des Autos. Wenn das Gericht zustimmt, wird es Ihrem Antrag stattgeben und den Autokreditgeber anweisen, eine Pauschalzahlung zu akzeptieren. Nach der Zahlung überträgt Ihnen der Kreditgeber das Eigentumsrecht kostenlos und unentgeltlich.Das Einreichen eines Antrags kann kompliziert sein. Es wird daher empfohlen, einen Insolvenzanwalt zu konsultieren, wenn Sie diese Option in Betracht ziehen.
Bezahlen und fahren
„Pay and Drive“ ist eine Option, die es rechtlich nicht mehr gibt – zumindest technisch gesehen. Diese Option wurde mit Änderungen des Insolvenzgesetzes im Jahr 2005 abgeschafft; Es bleibt jedoch für viele Menschen lebensfähig.Wenn Sie Ihr Auto nicht zurückkaufen oder keine Rückbestätigungsvereinbarung abschließen, können Sie weiterhin Ihre monatlichen Zahlungen an Ihren Autokreditgeber leisten, sind jedoch aufgrund der Insolvenzentlastung nicht mehr dazu verpflichtet. Daher kann der Kreditgeber Ihr Auto jederzeit nach Erhalt Ihrer Entlastung zurücknehmen, auch wenn Sie Zahlungen leisten. Allerdings werden nur sehr wenige Kreditgeber dies tun, da sie einen konstanten Zahlungsstrom dem Risiko eines niedrigen Preises für ein versteigertes, zurückgenommenes Fahrzeug vorziehen würden. Stellen Sie einfach sicher, dass Ihre Zahlungen auf dem neuesten Stand sind.
Im Besitz von Free and Clear
Wenn Sie Ihr Fahrzeug frei und frei von Pfandrechten besitzen, müssen Sie Ihr Auto unbedingt vor dem Insolvenzverwalter schützen, der die Geltendmachung von Befreiungen gemäß Anhang C verlangt, um den Wert des Autos abzudecken. Den Wert des Autos, den Sie nicht als steuerfrei geltend machen, kann der Treuhänder durch den Verkauf Ihres Autos und die Zahlung Ihres Anteils an Sie einfordern. Obwohl Sie vom Treuhänder eine Zahlung erhalten würden, würden Sie Ihr Fahrzeug verlieren.
Kapitel 13 Rückzahlungspläne
Wenn Sie einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 stellen, können Sie Ihre Zahlungen weiterhin gemäß den Bedingungen leisten oder die Zahlungen in Ihren Zahlungsplan aufnehmen. Wenn Sie mehr Schulden haben, als das Auto wert ist, oder wenn Ihr Zinssatz hoch ist, können Sie die Konditionen ändern, indem Sie über die Laufzeit des Plans, in der Regel drei bis fünf Jahre, nur den Wert des Autos zu einem angemessenen Zinssatz zahlen. Dies wird als „Cramdown“ bezeichnet und wird jeden Tag eingesetzt, um Leuten wie Ihnen zu helfen, ihre Autos zu behalten, obwohl sie Insolvenz angemeldet haben.
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