Wenn Sie einen Führerschein besitzen und häufig Auto fahren, müssen Sie in den meisten Bundesstaaten eine Kfz-Versicherung abschließen. Allerdings kann die Suche nach einer Police verwirrend sein. Bevor Sie sich für einen Versicherungsträger entscheiden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, welche Art von Versicherungsschutz Sie wünschen.
Es gibt zwei Hauptarten des Kfz-Versicherungsschutzes: die Haftpflichtversicherung und die Vollkaskoversicherung. Auch wenn die Prämien für eine Vollkaskoversicherung teurer sein können, trägt diese Art der Deckung dazu bei, Sie in einer Vielzahl von Situationen umfassender zu schützen. Die Haftpflichtversicherung hingegen ist in ihrem Umfang eingeschränkter.
Erfahren Sie mehr über Haftung und Vollkasko sowie die Unterschiede zwischen beiden.
Inhaltsverzeichnis
Was ist der Unterschied zwischen einer Haftpflichtversicherung und einer Vollkaskoversicherung?
| Haftpflichtversicherung | Vollständige Abdeckung |
|---|---|
| Günstigere Kfz-Versicherungsprämien | Teurere Kfz-Versicherungsprämien |
| Beinhaltet in der Regel die Haftung für Personen- und Sachschäden | Beinhaltet in der Regel die gesamte Haftpflichtversicherung sowie Vollkasko-, Kollisions- und Krankenversicherung/Personenschadenschutz. |
| Deckt nicht Ihre eigenen Verletzungen oder Sachschäden bei einem Unfall ab; Es deckt die Gegenpartei nur ab, wenn Sie haftbar sind | Deckt Verletzungen von Ihnen und Ihren Mitfahrern sowie Schäden an Ihrem Auto bei einem Unfall ab |
| Deckt nichts im Zusammenhang mit Kollisionen mit Gegenständen oder Schäden aufgrund von Diebstahl, Vandalismus oder Witterungseinflüssen ab | Beinhaltet die Deckung von Schäden an Ihrem Fahrzeug, die nicht auf einen Unfall zurückzuführen sind, z. B. Verluste aufgrund von Diebstahl, Vandalismus oder Witterungseinflüssen |
| In den meisten Bundesstaaten ist eine Grund- oder „Mindest“-Kfz-Versicherung erforderlich | Mehr als die erforderliche Mindestdeckung |
Versicherungsschutz inbegriffen
Wenn Sie für etwas haftbar sind, bedeutet das, dass Sie rechtlich gesehen für den Vorfall verantwortlich sind. Für die Behebung des entstandenen Schadens ist die verantwortliche Person verantwortlich.
In der Kfz-Versicherung hilft die Haftpflichtversicherung, den Schaden zu decken, wenn festgestellt wird, dass Sie für einen Unfall verantwortlich sind. Kfz-Versicherungen umfassen zwei Arten der Haftpflichtversicherung:
- Haftpflicht für Personenschäden: Diese deckt die medizinischen Kosten einer Person ab, die bei einem von Ihnen verursachten Unfall verletzt wurde.
- Haftung für Sachschäden: Deckt Schäden am Eigentum der Gegenpartei bei einem von Ihnen verursachten Unfall ab, einschließlich Schäden an anderen Fahrzeugen.
Die Haftpflichtversicherung gehört zu den günstigsten Kfz-Versicherungen, die Sie abschließen können, liegt aber daran, dass sie bei einem Unfall nicht so viel Schutz bietet.
Die Vollkaskoversicherung hingegen umfasst mehrere Versicherungsarten. Zu diesen Versicherungsarten gehören in der Regel eine Haftpflichtversicherung und die folgenden zusätzlichen Versicherungsarten:
- Umfassende Abdeckung: Diese deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die nicht auf einen Unfall zurückzuführen sind. Abgedeckt werden beispielsweise Schäden durch Diebstahl, Vandalismus und Sturmschäden.
- Kollisionsschutz: Deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die durch einen Zusammenstoß mit einem anderen Fahrzeug oder einem Gegenstand wie einem Baum oder einer Leitplanke entstehen.
- Krankenversicherung oder Personenschadenschutz: Dies deckt Verletzungen an Ihnen und den Insassen Ihres Fahrzeugs ab.
Eine Vollkaskoversicherung kostet Sie mehr monatliche Versicherungsprämien, kann Ihnen aber im Falle eines Unfalls eine erhebliche Menge Geld sparen.
Wichtig
Die Haftpflichtversicherung deckt keine Verletzungen oder Sachschäden an Ihrem Fahrzeug ab. Sie deckt andere Parteien nur dann ab, wenn Sie für einen Unfall haftbar gemacht werden.
Einzelheiten zur Deckung
Die Haftpflichtversicherung wird manchmal als BI/PD- oder PL/PD-Deckung bezeichnet. BI bezieht sich auf die Deckung der Kosten für Körperverletzungen, PL bezieht sich auf Ihre persönliche Haftung bei einem Unfall und PD bezieht sich auf die Deckung der Kosten für Sachschäden. Dies sind die entscheidenden Bestandteile des grundlegenden Kfz-Versicherungsschutzes.
Wenn Sie eine Versicherungspolice abschließen, wählen Sie Obergrenzen für die Haftung für Sachschäden, die Haftung für Personenschäden pro Person und die Haftung für Personenschäden pro Unfall. Dies sind die Grenzen, wie viel Ihre Versicherungsgesellschaft zahlen wird. Dies wird normalerweise als eine Menge von drei Zahlen ausgedrückt. Wenn Sie beispielsweise über eine 50/150/50-Abdeckung verfügen, setzt sich diese wie folgt zusammen:
- Bis zu 50.000 US-Dollar Haftpflichtversicherung für Personenschäden pro Person
- Bis zu 150.000 US-Dollar Haftpflichtversicherung für Personenschäden pro Unfall
- Bis zu 50.000 US-Dollar Haftpflichtversicherung für Sachschäden
Die Vollkaskoversicherung hingegen umfasst auch die Haftpflichtversicherung – und funktioniert genauso wie oben. Der Unterschied besteht jedoch darin, dass es auch andere, zusätzliche Versicherungsarten umfasst, die je nach Versicherungsgesellschaft und Präferenzen variieren.
Tipp
Es ist eine gute Idee, mit Ihrem Versicherungsvertreter darüber zu sprechen, welchen Versicherungsschutz Sie haben sollten. Wenn Sie bei einem Unfall haftbar gemacht werden und einen höheren Schaden als Ihr Limit verursachen, sind Sie für den Restbetrag verantwortlich.
Deckungsvoraussetzungen
In den meisten Staaten ist eine Art Haftpflichtversicherung erforderlich. Zwei Ausnahmen sind New Hampshire und Virginia, wo überhaupt keine Kfz-Versicherung vorgeschrieben ist.
In keinem Staat ist eine Vollkaskoversicherung erforderlich – aber es gibt eine Situation, in der sie möglicherweise nicht optional ist. Wenn Sie ein Fahrzeug finanzieren oder leasen, verlangt Ihr Kreditgeber möglicherweise, dass Sie zumindest über eine Vollkasko- und/oder Kollisionsversicherung verfügen.
Welches ist das Richtige für Sie?
Die Haftpflichtversicherung stellt die erforderliche Mindestversicherungssumme dar, während Sie in vielen weiteren Situationen durch eine Vollkaskoversicherung geschützt sind. Denken Sie über Ihre Fahrgewohnheiten nach; Berücksichtigen Sie außerdem Ihre Fähigkeit, im schlimmsten Fall eines Unfalls aus eigener Tasche zu zahlen. Wenn Sie sich für eine Mindestdeckung entscheiden, drohen Ihnen Schäden in Höhe von mehreren zehntausend Dollar.
Nehmen wir an, Sie überfahren eine rote Ampel und prallen in die Seite eines neuen Sportwagens. Ihre Haftungsgrenze für Sachschäden beträgt 10.000 US-Dollar, aber das Auto hat einen Totalschaden und die Wiederbeschaffungskosten belaufen sich auf 50.000 US-Dollar. Das bedeutet, dass Sie für die Differenz von 40.000 US-Dollar verantwortlich sind. Außerdem sind Sie nicht für Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug versichert.
Anders könnte die Situation aussehen, wenn Sie stattdessen eine Vollkaskoversicherung hätten. Es kann zwar immer noch zu Eigenkosten kommen, diese sind aber möglicherweise nicht so hoch. Es kommt lediglich auf die Selbstbehalte Ihrer Police an. Sie sind auch für alle Kosten verantwortlich, die Ihre Deckungsgrenzen überschreiten.Im oben genannten Szenario würde Ihr Vollkasko jedoch dazu beitragen, alle Kosten zu decken, die mit Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug sowie allen Ihren erlittenen Verletzungen verbunden sind.
Andere zu berücksichtigende Deckungsarten
Pannenhilfe, nicht- und unterversicherte Autofahrerversicherung, Lückenversicherung, Abschleppdienst, OEM-Vermerke, Vollglasversicherung und Autovermietung sind alles Arten von Versicherungen, die Sie separat erwerben müssen.
Der Versicherungsschutz für nicht versicherte Autofahrer ist ebenfalls wichtig, da er dazu beiträgt, Unfälle abzudecken, die durch einen nicht oder unterversicherten Fahrer oder einen Fahrer mit Fahrerflucht verursacht werden. Einige Bundesstaaten verlangen diesen Versicherungsschutz, aber wenn Ihr Bundesstaat dies nicht tut, ist es eine Überlegung wert.
Notiz
Wenn Sie ein neues Fahrzeug kaufen und keine nennenswerte Anzahlung geleistet haben, sollten Sie über eine Lückendeckung nachdenken – und diese kann beim Kauf sogar erforderlich sein. Die Lückendeckung hilft dabei, die Differenz zwischen dem Wertverlust Ihres Fahrzeugs und Ihrem Darlehens- oder Leasingsaldo zu decken.
Das Fazit
Auch wenn die Haftpflichtversicherung möglicherweise die günstigere Kfz-Versicherungsoption ist, bedenken Sie, dass sie Ihnen in so vielen Situationen nicht hilft wie eine Vollkaskoversicherung. Die Haftpflichtversicherung zahlt nur für Schäden und/oder Verletzungen, die der Gegenpartei bei einem Unfall entstehen, und zwar nur bis zu einer bestimmten, vorher festgelegten Grenze.
Eine Vollkaskoversicherung hingegen hilft bei der Deckung von Verletzungen und Sachschäden in einer Vielzahl von Situationen – auch bei solchen, bei denen es sich nicht um Autounfälle handelt, wie etwa Diebstahl, Vandalismus oder Wetterereignisse.
Berücksichtigen Sie Ihre Fahrgewohnheiten und Ihre Fähigkeit, die mit einem Unfall verbundenen Kosten zu tragen, wenn Sie entscheiden, ob eine Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung für Sie das Richtige ist.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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