Den meisten Erstkäufern ist klar, dass sie für den Hauskauf eine Anzahlung benötigen. Kreditgeber machen bei einer 100-Prozent-Finanzierung nur sehr wenige Ausnahmen. Die meisten Kreditgeber möchten, dass der Kreditnehmer etwas mitbekommt. Daher verlangen Kreditgeber in der Regel einen Prozentsatz des Verkaufspreises als Anzahlung.
Aber wir gehen davon aus, dass zwei von drei Erstkäufern eines Eigenheims nicht wissen, dass sie Abschlusskosten benötigen. Warum sollten sie? Wenn sie noch nie ein Haus gekauft hätten, wüssten sie nichts über die Abschlusskosten. Alle Vertragsabschlüsse eines Käufers sind im Good Faith Estimate aufgeführt, der beim Kreditgeber des Käufers erhältlich ist. Sie decken alles ab, was ein Käufer zusätzlich zahlen muss, wie z. B. Kreditgebergebühren, Proportionen, Eigentums- und Notargebühren und mehr.
Wenn ein Käufer beispielsweise ein FHA-Darlehen mit einer Mindestanzahlung erhält, können die Abschlusskosten des Käufers fast so hoch oder höher sein als die Anzahlung. Für manche Käufer ist das eine Menge Geld. Wenn Sie sich ein Haus im Wert von 200.000 US-Dollar ansehen, können allein die Abschlusskosten zwischen 5.000 und 8.000 US-Dollar liegen. Käufer sagen, dass es schwierig genug sei, eine Anzahlung zu sparen, aber es sei oft unmöglich, weitere 5.000 bis 8.000 US-Dollar aufzubringen.
Aus diesem Grund bitten viele Käufer den Verkäufer um eine Gutschrift der Abschlusskosten. Es ist nicht ungewöhnlich. Wenn jedoch ein Erstkäufer eines Eigenheims versucht, einen Leerverkauf zu tätigen, könnte die Beantragung einer Abschlusskostengutschrift problematisch sein. Das liegt daran, dass die Leerverkaufsbank die Abschlusskostengutschrift genehmigen muss. Die Bank genehmigt es möglicherweise nicht, selbst wenn der Verkäufer zustimmt, da bei einem Leerverkauf die Bank das letzte Wort hat und nicht der Verkäufer.
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Banken und Barkäufer mit Leerverkäufen
Bedenken Sie zunächst, dass Leerverkaufsbanken gegenüber Kreditnehmern mit minimalen Anzahlungen weitaus einfühlsamer sind. Wenn Sie ein Käufer sind, der bar zahlt, können Sie sicher sein, dass die Bank Ihren Antrag auf Gutschrift der Abschlusskosten höchstwahrscheinlich ablehnen wird. Warum? Weil Sie Bargeld haben. Weil die Bank davon überzeugt ist, dass Sie es sich leisten können, mehr Bargeld anzulegen und Ihre Abschlusskosten selbst zu tragen.
Konventionelle Käufer ohne Hypothekenversicherung
Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % des Verkaufspreises oder mehr leisten und die Hypothekenversicherung umgehen, ist es sehr unwahrscheinlich, dass eine Leerverkaufsbank einen Kredit für die Abschlusskosten gewährt. Banken betrachten solche Käufer als bargeldlos. Wenn Sie 20 % oder mehr sparen können, können Sie wahrscheinlich auch Ihre Abschlusskosten bezahlen.
Mindest- oder keine Anzahlung für Leerverkaufskäufer
Wenn Ihre finanziellen Mittel begrenzt sind, haben Sie die besten Chancen, dass die Abschlusskosten vom Verkäufer übernommen und von der Leerverkaufsbank genehmigt werden. Die Banken scheinen zu verstehen, dass Käufer, die sehr wenig anlegen, finanzielle Unterstützung benötigen, sonst können sie den Leerverkauf nicht tätigen. Unter diesen Umständen gewährt fast jeder Kreditgeber eine Abschlusskostengutschrift in gewisser Höhe, sofern der Verkaufspreis ausreichend ist. Dieser Betrag beträgt in der Regel 3 % des Verkaufspreises. Allerdings gewährt HUD für einen FHA-Leerverkauf tendenziell weniger als jeder andere Kreditgeber.
So verbessern Sie die Chancen auf eine Verkäufergutschrift
Das Einzige, was ein Käufer eines Leerverkaufs tun kann, der eine Abschlusskostengutschrift benötigt, ist, einen angemessenen Verkaufspreis zu zahlen. Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich kein günstiges Angebot machen können. Möglicherweise müssen Sie den Betrag Ihrer Abschlusskosten zusätzlich zum Verkaufspreis hinzufügen, um die Bank zur Annahme zu bewegen.
Es kann eine schwierige Situation sein, weil Sie nicht zu viel für das Haus bezahlen möchten. Wenn Sie den Verkaufspreis zu stark erhöhen, wird er für Ihren Kreditgeber wahrscheinlich keinen Erfolg haben. Wenn Ihr Kreditgeber kein Gutachten erstellt, erhalten Sie den Kredit nicht, wenn die Short-Sale-Bank nicht nachgibt. Es kann zu einer Catch-22-Situation werden.
Um sicherzustellen, dass keine Probleme auftreten, bitten Sie den Makler Ihres Käufers, Ihnen einen Ausdruck der vergleichbaren Verkäufe auszuhändigen. Wenn Ihr Verkaufspreis im Bereich vergleichbarer Verkäufe liegt, könnte eine geringfügige Erhöhung, um eine Verkäuferkonzession für die Abschlusskosten einzubeziehen, die kleine Optimierung sein, die Sie benötigen, damit Ihr Leerverkaufsangebot angenommen wird.
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