Grundpfandrechte: Was sie sind und wie sie funktionieren

Pfandrechte geben einer Person oder einem Unternehmen ein Recht auf das Eigentum einer anderen Person. Sie bemerken sie selten, wenn die Dinge gut laufen, weil sie bei Wohnungsbaudarlehen, Autokrediten und anderen Bereichen Ihres Lebens helfen. Aber wenn die Dinge schlecht laufen, können Pfandrechte Ihnen das Leben schwer machen – oder Ihnen helfen, Ihre Interessen zu schützen.

Was ist ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist ein Rechtsanspruch oder ein Recht an einer Immobilie.Pfandrechte bieten Sicherheit und ermöglichen es einer Person oder Organisation, Eigentum zu beschlagnahmen oder andere rechtliche Schritte einzuleiten, um Schulden und Verpflichtungen zu begleichen. Pfandrechte sind häufig Teil der öffentlichen Aufzeichnungen und informieren potenzielle Gläubiger und andere über bestehende Schulden.

Hier ein Beispiel: Wenn Sie ein Haus kaufen, versprechen Sie, Ihrem Kreditgeber die Rückzahlung zu leisten. Aber Ihr Kreditgeber möchte möglicherweise mehr als nur Ihre Unterschrift – er hat nur sehr wenig Einfluss, wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen. Durch die Einreichung spezifischer Dokumente bei den örtlichen Behörden wird der Kreditgeber jedoch zum Pfandgläubiger (der Person oder Organisation, die das Pfandrecht hinterlegt) an Ihrem Eigentum. Die Schulden sind nun gesichert und der Kreditgeber hat bessere Chancen auf eine Rückzahlung.

Welchen Vorteil hat ein Gläubiger, wenn er einen Anspruch auf etwas geltend macht, das Ihnen gehört?

1. Pfandrechte können Gläubigern das gesetzliche Recht einräumen, Ihr Eigentum zu übernehmen und zu verkaufen, wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen.
2. Als öffentliche Aufzeichnungen teilen Pfandrechte anderen potenziellen Gläubigern mit, dass Ansprüche auf die Immobilie bestehen. Neue Kreditgeber werden nicht an erster Stelle stehen, wenn es um die Rückzahlung geht.Dies hat zur Folge, dass die Immobilie bis zur Klärung des Pfandrechts nur schwer bis gar nicht veräußerbar sein wird. Pfandrechte hindern Sie beispielsweise normalerweise daran, Ihr Haus oder Auto zu verkaufen (oder zu refinanzieren), es sei denn, Sie begleichen dabei ausstehende Schulden.

Woher kommen Pfandrechte?

Pfandrechte sind immer dann möglich, wenn jemand einen Rechtsanspruch auf das Eigentum eines anderen hat. Sie sind in der Regel Teil einer Vereinbarung zum Kauf einer Immobilie oder einer Privatimmobilie (z. B. Haus- und Autokredite). Pfandrechte können auch aus der Klageerhebung bestehen.

Wohnungsbaudarlehen

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um ein Haus zu kaufen, dient die Immobilie als Sicherheit. In Ihrem Darlehensvertrag erklären Sie sich damit einverstanden, dass der Kreditgeber eine Zwangsvollstreckung für Ihr Haus vornehmen kann, wenn Sie bestimmte Anforderungen nicht erfüllen.Beispielsweise müssen Sie monatliche Zahlungen leisten, die Immobilie versichern und möglicherweise mehrere Jahre darin als Hauptwohnsitz wohnen.

Autokredite

Autokredite ähneln Immobilienkrediten. Ein Unterschied besteht darin, dass Ihr Autokreditgeber Ihnen Ihr Fahrzeug durch Rücknahme wegnehmen kann, anstatt Sie aus Ihrem Haus zu zwingen (was nirgendwohin führt). Sie werden nicht unbedingt im Voraus wissen, wann und wo dies geschieht – es kann passieren, während Sie zu Hause, bei der Arbeit oder unterwegs sind.Autokredite können auch zur Einreichung von Pfandrechten bei Ihrer örtlichen Kraftfahrzeugbehörde (Department of Motor Vehicles, DMV) führen.

Mechanikerpfandrechte (oder Baupfandrechte)

Wenn Auftragnehmer an Ihrem Grundstück arbeiten, erwarten sie eine Bezahlung. Wenn Sie nicht zahlen (oder wenn ein Auftragnehmer es versäumt, Subunternehmer zu bezahlen – auch wenn das nicht Ihre Schuld ist), können Arbeiter beim Bezirksregisteramt ein Mechanikerpfandrecht geltend machen.

Urteilspfandrechte

Wenn jemand einen Prozess gegen Sie gewinnt, kann er zum Gläubiger werden. Wenn sie das Geld nicht sofort einziehen können, haben sie möglicherweise das Recht, ein Pfandrecht an der Immobilie zu erheben, die Ihnen gehört. Das Pfandrecht stellt sicher, dass letztendlich Schadensersatz gezahlt wird, wenn Sie nicht aus eigener Tasche zahlen können.

Steuerpfandrechte

Kommunalverwaltungen und der IRS ziehen manchmal unbezahlte Steuern mit Pfandrechten ein. Besonders problematisch sind Steuerpfandrechte. Steuerbehörden können Pfandrechte an gegenwärtigen und künftigen Vermögenswerten knüpfen, sie können die Einziehung von Bankkonten relativ einfach durchführen und sind möglicherweise sogar in der Lage, sich an die Spitze der Schlange zu setzen und vor anderen Gläubigern einzutreiben. Der IRS kann zum Beispiel in der Regel vor Ihrem Kreditgeber einziehen, und eine Insolvenz reicht möglicherweise nicht aus, um ausstehende Steuern zu begleichen. Kommunalverwaltungen, die Finanzmittel benötigen, können besonders eifrig sein, Geld einzusammeln, aber der IRS geht manchmal langsamer vor.

So entfernen Sie ein Pfandrecht

Wenn Sie Eigentum besitzen, an dem ein Pfandrecht besteht, können Sie an diesem Eigentum festhalten, bis Sie alle Probleme geklärt haben, die das Pfandrecht verursachen. Pfandrechte können im Allgemeinen nur von der Person oder Organisation entfernt werden, die sie geschaffen hat, es gibt jedoch mehrere Ausnahmen.

Zahlen Sie es aus

Wenn ein Pfandrecht legitim ist, müssen Sie möglicherweise Schulden begleichen, um das Pfandrecht freizugeben. Der Prozess könnte einfacher sein, als Sie denken – Pfandrechte werden routinemäßig aufgehoben, wenn Sie Ihr Haus oder Ihr finanziertes Auto verkaufen.

Siedeln

Versuchen Sie zu verhandeln, wenn Sie nicht genug Geld haben, um eine Schuld zu begleichen. Gläubiger könnten bereit sein, weniger zu akzeptieren, als Sie schulden, wenn sie jetzt etwas bekommen und den Kredit hinter sich lassen können.

Lassen Sie es korrigieren

Wenn Sie glauben, dass ein Pfandrecht nicht legitim ist, wenden Sie sich an den Pfandgläubiger. In einigen Fällen gehen Pfandrechtsfreistellungen verloren oder werden vergessen. Sie könnten beispielsweise ein gebrauchtes Fahrzeug von jemandem kaufen, der zuvor einen Autokredit hatte, und die Freigabe des Pfandrechts scheiterte. Möglicherweise reicht es aus, die richtige Person auf die Angelegenheit aufmerksam zu machen.

Bestreite es

Wenn es Meinungsverschiedenheiten gibt, wird es viel schwieriger. Möglicherweise müssen Sie rechtliche Schritte gegen einen Pfandgläubiger einleiten, um die Freigabe des Pfandrechts zu erreichen. Es empfiehlt sich auch zu prüfen, ob noch Ansprüche bestehen – manche Pfandrechte verfallen nach mehreren Jahren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)