Grundlagen zu medizinischen Krediten: Sollten Sie einen medizinischen Kredit aufnehmen?

Medizinische Schulden sind in den Vereinigten Staaten ein großes Problem. Angesichts der steigenden Gesundheitskosten und der vielfältigen Einschränkungen der Krankenversicherung durch die Krankenversicherung bleibt vielen Menschen keine andere Wahl, als sich Geld zu leihen, um bestimmte Verfahren oder Arten der Gesundheitsversorgung zu finanzieren. Tatsächlich geht aus einer im Jahr 2019 veröffentlichten Studie hervorZeitschrift für Allgemeine Innere Medizinberichteten, dass 56 % der Erwachsenen (137,1 Millionen) Probleme haben, ihre Arztrechnungen zu bezahlen.

Wenn Sie medizinische Schulden vermeiden möchten, ist die Suche nach Optionen, die Sie sich leisten können, eine Möglichkeit. Es gibt Sozialhilfeprogramme, Rabattkliniken und Methoden, mit denen Sie bei der Krankenversicherung Geld sparen können. Für bestimmte Arten der Pflege oder Behandlung reichen diese Optionen jedoch möglicherweise nicht aus. Es könnte sich stattdessen lohnen, nach einem Arztkredit zu suchen. Wenn Sie darüber nachdenken, diesen Weg einzuschlagen, erfahren Sie hier, wie Sie einen bekommen und wie sie funktionieren.

Was ist ein medizinischer Kredit?

Ein medizinischer Kredit ist eine Art Privatkredit, der zur Finanzierung eines breiten Spektrums von Gesundheitsbedürfnissen aufgenommen werden kann. Dazu können medizinische Eingriffe, der Ausgleich medizinischer Schulden, optionale chirurgische Eingriffe, Gebühren außerhalb des Netzwerks oder andere Kosten im Zusammenhang mit der Gesundheitsversorgung gehören, die nicht durch Ihren Standard-Krankenversicherungsplan abgedeckt sind.

Was sind die Vorteile eines medizinischen Darlehens?

Laut einer im Jahr 2019 veröffentlichten StudieAmerikanisches Journal für öffentliche Gesundheit58,5 % der Menschen, die in Konkurs gegangen sind, „stimmen voll und ganz“ oder „eher zu“, dass medizinische Ausgaben eine große Rolle bei ihrer Schuldenlast spielten.Die Aufnahme eines Arztkredits, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Gesundheitskosten nach einem Zahlungsplan zu verwalten, kann ein wichtiger Schritt bei der Bezahlung Ihrer Gesundheitsbedürfnisse sein, kann Ihnen aber auch dabei helfen, sich den Stress zu ersparen, der mit der Sorge um Inkasso oder der Mühe, riesige Rechnungen auf einmal zu begleichen, verbunden ist. 

Hier sind nur einige der Möglichkeiten, wie sich die Aufnahme eines Arztkredits zu Ihren Gunsten auswirken kann:

• Möglicherweise können Sie die Mittel viel früher erhalten, als wenn Sie darauf warten müssten, dass Ihre Krankenversicherung entscheidet, ob etwas abgedeckt ist oder nicht.
• Bei einem ungesicherten Arztkredit sind nicht immer Sicherheiten erforderlich.
• Ein Kredit, der aus medizinischen Gründen aufgenommen wird, kann keine negativen Auswirkungen auf den Kreditauslastungsgrad Ihrer Bonitätsauskunft haben.
• In einigen Fällen bieten Ihnen medizinische Darlehen möglicherweise bessere Finanzierungsmöglichkeiten und Zinssätze als eine direkte Finanzierung über den Dienstleister.
• Sie können das Geld aus Ihrem Arztkredit oft zur Deckung anderer damit verbundener Ausgaben verwenden (z. B. die zusätzlichen Lebenshaltungskosten während Ihrer Genesung und Behandlung).

Wobei können medizinische Kredite helfen?

Medizinische Kredite können zur Deckung einer Vielzahl von Gesundheitskosten genutzt werden, die von Standardversicherungen möglicherweise nicht vollständig abgedeckt werden. Hier sind einige gängige medizinische Verfahren und Situationen, bei denen Ihnen die Aufnahme eines solchen Darlehens möglicherweise helfen kann:

1. Kosmetische Chirurgie
2. Fruchtbarkeitsbehandlungen
3. Kieferorthopädie
4. Behandlungen oder Operationen im Zusammenhang mit der Gewichtsabnahme
5. Konsolidierung medizinischer Schulden

Manche Menschen entscheiden sich möglicherweise auch für einen Arztkredit, wenn sie nicht sicher sind, ob ihre Krankenversicherung einen Eingriff (oder vollständig) abdeckt. Einige Krankenkassen decken beispielsweise Schönheitsoperationen möglicherweise nicht vollständig ab, sodass ein medizinischer Kredit eine Option sein könnte. In anderen Fällen möchten Sie möglicherweise eine Behandlung für etwas in Anspruch nehmen, das von Ihrer Versicherung nicht als „medizinisch notwendig“ erachtet wird und das dazu führen kann, dass Sie die Kosten für die Tests oder die Behandlung ganz oder teilweise selbst tragen müssen.

Wie funktionieren medizinische Kredite?

Medizinische Kredite werden von einer Vielzahl privater Kreditgeber angeboten. Das Antragsverfahren ähnelt weitgehend dem Antragsverfahren für jede Art von Kredit, mit der Ausnahme, dass der Kreditgeber möglicherweise flexibler ist, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre frühere Bonitätshistorie geht, als dies bei anderen Kreditarten der Fall wäre. Die genauen Faktoren variieren je nach Kreditgeber. Ein großer Nachteil von Arztkrediten besteht darin, dass sie in der Regel hohe Zinssätze haben.

Fragen, die Sie stellen sollten, um Ihnen beim Vergleich von Krankenkrediten zu helfen

Was ist der effektive Jahreszins (APR)?

Ebenso wie die Zinsen auf einem Sparkonto Ihnen helfen können, Ihre Ersparnisse schneller zu vermehren, kann sich der Zinssatz eines Kredits darauf auswirken, wie viel Sie monatlich zahlen müssen, und er kann sich auch auf Ihre Fähigkeit auswirken, Ihren Kredit zurückzuzahlen. Ein sehr niedriger Zinssatz kann im Bereich von 5 % bis 6 % liegen, aber viele medizinische Kredite haben Zinssätze im Bereich von 20 % bis 30 %. Wenn Sie einen sehr hohen Zinssatz haben, dauert die Tilgung Ihrer Schulden deutlich länger. Vor allem, wenn Ihre Zahlungen gering sind und die Kreditlaufzeit lang ist.

Werden die Zinsen sofort berechnet?

Einige Kredite bieten eine tilgungsfreie Zeit, in der Sie keine Zinsen zahlen müssen. Bei einigen Plänen können Sie eine tilgungsfreie Zeit von bis zu 18 Monaten einräumen, bevor Sie mit der Zinszahlung beginnen.

Fallen Gebühren oder Erstellungskosten an?

Bei den Kreditvergabekosten handelt es sich um einmalige Kosten, die der Kreditgeber für die Bearbeitung des Kredits erheben kann. Sie können einige Hundert Dollar (oder mehr) betragen und hängen vom Wert des Darlehens ab. Sie betragen einen Prozentsatz des Darlehenswerts. Die Aufnahmekosten werden oft direkt vom Kredit abgezogen, sind aber im effektiven Jahreszins enthalten. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit in Höhe von 5.000 $ aufnehmen und die Bearbeitungsgebühr 200 $ beträgt, erhalten Sie nur 4.800 $ und nicht die vollen 5.000 $ (obwohl Ihr Kredit 5.000 $ betrug).

Wie werden die Zinsen berechnet?

Wie bei den meisten Krediten kann der Zinssatz für einen Arztkredit entweder variabel oder fest sein.

• Variable: Bei einem variablen Zinssatz verändert sich der Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens. Dies kann sich auf Ihren Zahlungsplan, Ihre monatlichen Zahlungen und die Dauer der Kreditrückzahlung auswirken.
• Behoben:Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich. Mit dieser Methode können Sie genau bestimmen, wie viel Ihr Kredit Sie über die gegebene Laufzeit kosten wird, da Ihr Zinssatz festgelegt ist. Außerdem können Sie Ihr Budget verwalten, da Sie immer wissen, wie hoch Ihre Kreditzahlungen sein werden; Sie werden sich von Monat zu Monat nicht ändern.

Wie lange wird die Rückzahlung dauern?

Je länger die Laufzeit Ihres Darlehens ist, desto geringer können Ihre Raten ausfallen. Bedenken Sie, dass der Zinssatz die Rückzahlung eines Kredits mit längerer Laufzeit verteuern kann.

Nehmen Sie sich unbedingt etwas Zeit, um Ihre Optionen zu prüfen und einen Arztkredit zu finden, der am besten zu Ihrem Budget passt, damit Sie Ihre Schulden besser zu Ihren Bedingungen verwalten können.