Grundlagen der Nachlassplanung

Durch die Nachlassplanung haben Sie die Kontrolle über Ihr Erbe und können gleichzeitig Privatsphäre und Sicherheit gewährleisten. Ganz gleich, ob Sie reich, arm, jung, alt oder irgendetwas dazwischen sind: Ein gut ausgearbeiteter Plan darüber, was mit Ihrem Vermögen passiert, kann Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihre Lieben finanziell abgesichert sind, ganz gleich, was mit Ihnen passiert.

Die erfolgreichsten Nachlasspläne berücksichtigen mehrere Überlegungen. Sie können beispielsweise benennen, wer Ihr Rentenkonto erbt, oder Anweisungen für Ihre medizinische Behandlung erteilen, wenn Sie arbeitsunfähig werden.

Erfahren Sie mehr über wichtige Strategien, die Sie bei der Entwicklung eines Nachlassplans berücksichtigen sollten. Auf diese Weise können Sie Ihre Dokumente so gestalten, dass sie Ihren Zielen entsprechen und Ihre Lieben so versorgen, wie Sie es möchten.

Warum ist Nachlassplanung wichtig?

Ein Nachlassplan ist von entscheidender Bedeutung, damit Sie im Falle Ihres Todes oder Ihrer Erwerbsunfähigkeit mit Ihrem Vermögen für die Versorgung Ihrer Angehörigen sorgen können. Wenn Sie keinen Nachlassplan haben, werden finanzielle Entscheidungen über Ihr Geld, Ihre medizinische Versorgung und andere Angelegenheiten möglicherweise nicht in der von Ihnen gewünschten Weise getroffen. Wenn Sie keinen Plan haben, kann dies eine Belastung für Ihre Freunde und Familie darstellen, insbesondere wenn diese Ihre Finanzen verwalten müssen, ohne Ihre Wünsche zu kennen.

Die Beratung durch einen Anwalt für Nachlassplanung kann Ihnen dabei helfen, das Beste aus Ihrem Nachlassplan herauszuholen, indem er sicherstellt, dass Sie die richtigen Dokumente ausfüllen.

Tod

Vielleicht möchten Sie nicht an Ihren Tod denken, aber es ist praktisch, einen Plan aufzustellen, um sich darauf vorzubereiten. Ein Testament ist ein gängiges Instrument, um festzulegen, wo Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verbleibt. Wenn Sie kein Testament erstellen, bestimmen die Gesetze Ihres Staates zusammen mit anderen Entscheidungen, was mit Ihrem Vermögen geschieht, und die Ergebnisse entsprechen möglicherweise nicht Ihren Wünschen.

Beispielsweise möchten Sie möglicherweise Ihr Vermögen an Personen außerhalb Ihrer Familie weitergeben oder bestimmte Vormunde für die Betreuung minderjähriger Kinder benennen.

Unfähigkeit

Ein Nachlassplan kann auch sicherstellen, dass jemand die finanziellen Entscheidungen für Sie trifft, wenn Sie aufgrund einer Verletzung oder Krankheit nicht in der Lage sind, Ihre Finanzen zu verwalten. Es kann beispielsweise sein, dass Sie bewusstlos werden, Medikamente einnehmen oder Ihnen einfach die Energie fehlt, um zu kommunizieren oder Maßnahmen zu ergreifen. Ohne Hilfe können Ihre Rechnungen unbezahlt bleiben oder Versicherungspolicen verfallen.

Für wen ist die Nachlassplanung geeignet?

Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass Nachlassplanung etwas für reiche Leute und solche mit Kindern sei. „Nachlassplanung ist für alle da“, sagte Pam Horack, CFP und Gründerin von Pathfinder Planning, in einer E-Mail zu Swip Health.

Horack sagte, dass Menschen jeden Einkommens und Alleinstehende auch Pläne dafür erstellen müssen, was mit ihrem Nachlass passiert, wenn sie sterben oder handlungsunfähig werden.

„Wenn Sie Single sind, müssen Sie Begünstigte für Ihre Konten benennen und [vielleicht] jemanden benennen, der sich um Ihren Hund kümmert“, sagte Horack. „Wenn Sie verheiratet sind und eine Familie haben, ist dies der einzige Ort, an dem Sie Ihren besten Freund und nicht Ihren Bruder mit der Betreuung Ihrer Kinder beauftragen können.“

Ein leerer Nestbewohner möchte möglicherweise bestimmte Gegenstände seinen Nichten oder Neffen statt seinen Kindern hinterlassen. Oder ein älterer Senior möchte seiner Kirche Geld hinterlassen.

Grundlagen des Nachlassplans

Ein Nachlassplan bereitet Sie auf die Bewältigung einiger der schwierigsten Situationen des Lebens vor. „Der Plan beschreibt im Detail, was mit Ihrem Geld und Eigentum passiert, wenn Sie weg sind“, sagte Horack.

Die unten aufgeführten wesentlichen Faktoren sind einige der häufigsten Faktoren, die Nachlasspläne beeinflussen. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation müssen Sie möglicherweise nicht alle angeben. Andere Strategien, die hier nicht aufgeführt sind, könnten für Sie sinnvoller sein. Besprechen Sie Ihre Ziele erneut mit einem Anwalt für Nachlassplanung.

Letzter Wille und Testament

Ein Testament, eine gemeinsame Grundlage eines Nachlassplans, ist ein juristisches Dokument, das Anweisungen für den Umgang mit Vermögenswerten in Ihrem Nachlass nach dem Tod enthält. In Ihrem Testament können Sie benennen, wer Bargeld, Investitionen, Häuser, Fahrzeuge, Wertsachen und andere Gegenstände erhält.

Testamente können mehr als nur die Verteilung von Eigentum bewirken. Ein Testament könnte zum Beispiel:

• Benennen Sie einen Testamentsvollstrecker oder persönlichen Vertreter, der Ihren Nachlass verwaltet
• Benennen Sie Vormunde für minderjährige Kinder
• Gründung und Finanzierung von Trusts

Sobald das Testament verfasst ist, teilen Sie einer Person Ihres Vertrauens mit, wo sich Ihre Unterlagen zur Nachlassplanung befinden.

Vertrauen

Ein Trust ist eine rechtliche Vereinbarung, bei der ein Treuhänder Vermögenswerte für einen Stifter zugunsten eines Begünstigten hält. Anstatt also Vermögenswerte in Ihrem Namen zu halten, können Sie sie in einem Trust verwalten. Treuhandfonds sind bei der Nachlassplanung hilfreich, da sie dazu beitragen können, dass Ihr Vermögen nicht in die Nachlassverwaltung gelangt, was ein zeitaufwändiger und teurer Prozess sein kann. Ein Trust kann auch detaillierte Regeln darüber festlegen, wann und wie die Begünstigten ihre Erbschaft erhalten.

Nicht jeder braucht ein Vertrauen, aber es kann in komplizierten Situationen besonders nützlich sein, sagte Jeff McDermott, CFP und Gründer von Create Wealth Financial Planning, in einer E-Mail an Swip Health.

„Trusts können sich auch mit Sondersituationen befassen, etwa wenn ein Begünstigter besondere Bedürfnisse hat oder ein Begünstigter mit schlechten Geldgewohnheiten Bedingungen für seinen Zugang zum Erbe benötigt“, sagte McDermott.

Schließlich können Trusts Privatsphäre bieten. Ein Testament ist ein öffentliches Dokument, nachdem es beim Gericht eingereicht wurde. Wenn Sie handlungsunfähig sind, muss sich jeder, der Ihre Angelegenheiten verwalten möchte, an die Gerichte wenden, um die Kontrolle über Ihr Vermögen zu erlangen. Im Gegensatz dazu kann ein Trust die Erstellung öffentlicher Aufzeichnungen überflüssig machen.

Versicherungsschutz

Lebensversicherungen können bei der Nachlassplanung eine Schlüsselrolle spielen. Eine Lebensversicherung zahlt den Begünstigten oft eine steuerfreie Sterbegeldleistung aus, und die Sterbegeldleistung kann beträchtlich sein.Diese Mittel können das Einkommen des Verstorbenen ersetzen, Schulden abbezahlen, sicherstellen, dass sich Kinder eine Ausbildung leisten können und vieles mehr.

„Die Bestimmung, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, um Ihr Einkommen im Falle Ihres Todes zu ersetzen, ist ein wichtiger Teil des Nachlassplanungsprozesses“, sagte McDermott.

Ein Versicherungsvertreter oder ein Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, wie viel Versicherung Sie benötigen und welche Arten von Policen angemessen sein könnten.

Finanzielle Vollmacht

Eine Vollmacht (POA) ist ein juristisches Dokument, das jemandem das Recht gibt, rechtliche und finanzielle Angelegenheiten für Sie zu regeln. Sie können in verschiedenen Situationen in Ihrem Namen Rechnungen bezahlen und Geld anlegen.

Vielleicht möchten Sie einen POA in Ihrem Nachlassplan, um jemanden in die Lage zu versetzen, wichtige Lebensentscheidungen zu treffen, auch wenn es um Ihre Gesundheitsfürsorge oder Ihre Finanzen geht, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind.

Gesundheitsrichtlinien

Ein gründlicher Nachlassplan umfasst einen spezifischen Plan, um Ihnen die Behandlung zu verschaffen, die Sie sich wünschen, wenn Sie nicht in der Lage sind, Entscheidungen zu treffen oder zu kommunizieren, egal wie alt Sie sind. Ohne entsprechende Richtlinien zur Gesundheitsfürsorge erhalten Sie möglicherweise nicht die Behandlung, die Sie sich wünschen.

Sie können Ihre gesundheitlichen Wünsche entweder in einem schriftlichen Dokument formulieren oder jemanden damit beauftragen, Entscheidungen für Sie zu treffen.

• Patientenverfügung: Dies ist ein rechtsgültiges Dokument, in dem Ihre medizinischen Behandlungspräferenzen aufgeführt sind. Beispielsweise können Sie angeben, dass Sie nicht über eine Ernährungssonde am Leben gehalten werden möchten. Abhängig von Ihrem Bundesstaat können diese Dokumente als „Vorabverfügungen zur Gesundheitsfürsorge“ oder „ärztliche Anweisungen“ bezeichnet werden.
• Bevollmächtigter im Gesundheitswesen: Dies ist eine Person, die Sie bevollmächtigen, medizinische Entscheidungen für Sie zu treffen. So könnte beispielsweise eine Person, die Sie als Bevollmächtigter für die Gesundheitsfürsorge benannt haben, einen Arzt anweisen, in Ihrem Namen keine Ernährungssonde zu verwenden.

Wenn Sie in Ihrem Nachlassplan einen Vorsorgevollmachtgeber ernennen, stellen Sie sicher, dass dieser sich seiner Verantwortung bewusst ist. Besprechen Sie schnellstmöglich mit ihnen Ihre Behandlungspräferenzen, damit sie verstehen, welche Behandlungsoptionen Sie sich wünschen.

Begünstigte Benennungen

Bei Finanzkonten wie IRAs und 401(k)s sowie bei Lebensversicherungen können Sie einen Begünstigten bestimmen, der Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhält. Auf diese Weise können die Gelder an Ihre Begünstigten weitergegeben werden, ohne dass das Nachlassverfahren durchlaufen werden muss. Das Ergebnis ist eine relativ schnelle und einfache Vermögensübertragung nach dem Tod.

Sobald Sie die gewünschten Begünstigten ausgewählt haben, überprüfen Sie Ihre Entscheidungen regelmäßig, um sicherzustellen, dass sie Ihren Präferenzen entsprechen. „Normalerweise bitte ich Klienten, die Begünstigten einmal im Jahr zu überprüfen und alle fünf Jahre oder so den gesamten Nachlassplan mit ihrem Anwalt erneut durchzugehen“, sagte McDermott.

Erstellen Sie einen Plan für Ihr Vermögen

Indem Sie bei der Ausarbeitung Ihres Nachlassplans die wesentlichen Gemeinsamkeiten berücksichtigen, können Sie die finanziellen und emotionalen Auswirkungen Ihres Todes oder Ihrer Erwerbsunfähigkeit auf Ihre Angehörigen besser reduzieren.

Sobald Sie den richtigen Nachlassplan für Sie erstellt haben, überprüfen und aktualisieren Sie ihn regelmäßig. Lebensereignisse wie Geburten, Todesfälle, Ehen, Scheidungen oder sich ändernde Gesundheitsprobleme können Ihre Ziele und Prioritäten beeinflussen.

Horack empfahl, Ihren Staatsplan alle fünf Jahre zu überarbeiten, um sicherzustellen, dass er weiterhin mit Ihren Zielen übereinstimmt. „Ihre Finanzen, Ihre Gesundheit oder Ihr Familienstand können sich in diesem Zeitraum dramatisch ändern“, sagte Horack. „Außerdem werden die Aktualisierungsgesetze der Bundesstaaten und die Steuervorschriften des Bundes geändert. … Stellen Sie sicher, dass Ihre Dokumente diese Änderungen widerspiegeln.“

Häufig gestellte Fragen (FAQs)