Kredite für Kleinunternehmen gibt es in verschiedenen Formen und bieten Unternehmen unterschiedlicher Branchen unterschiedliche Optionen. Obwohl es viele Arten gibt, können Geschäftskredite entweder in besicherte oder ungesicherte Kredite kategorisiert werden. Einer der Hauptfaktoren, der darüber entscheidet, ob ein Kredit als besichert oder unbesichert eingestuft wird, ist die Sicherheit.
Unter Sicherheiten versteht man die Vermögenswerte, die zur Absicherung des Kredits angeboten werden, beispielsweise wertvolles Eigentum des Antragstellers. Unter Verwendung von Sicherheiten kann die Immobilie gepfändet werden, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zu bezahlen. Die Genehmigung eines Geschäftskredits kann grundsätzlich zu einem Risiko für Eigentum führen. Daher ist es wichtig, die Unterschiede zwischen besicherten und unbesicherten Geschäftskrediten und deren Funktionsweise zu verstehen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei einem besicherten Geschäftskredit sind Sicherheiten in Form von Geschäfts- oder Privatvermögen als Garantie für den Kreditgeber erforderlich.
- Für einen ungesicherten Geschäftskredit sind keine Sicherheiten erforderlich, Kreditgeber können jedoch stattdessen eine persönliche Bürgschaft verlangen.
- Der Hauptunterschied zwischen einem besicherten Kredit und einem unbesicherten Kredit besteht in der Verwendung von Sicherheiten, obwohl es weitere Unterschiede in den Anforderungen, Zinssätzen und Konditionen gibt.
Was ist der Unterschied zwischen besicherten und unbesicherten Geschäftskrediten?
Der Hauptunterschied zwischen besicherten und unbesicherten Unternehmenskrediten besteht in der Verwendung von Sicherheiten. Besicherte Kredite sind garantiert, sodass Kreditgeber im Allgemeinen nachsichtiger mit den Konditionen und Anforderungen umgehen; Für unbesicherte Kredite gelten größere Einschränkungen, da sie nicht durch Sicherheiten abgesichert sind.
| Gesicherte Kredite | Unbesicherte Kredite | |
| Anforderungen an Sicherheiten | Sicherheiten erforderlich | Sicherheiten nicht erforderlich |
| Kreditwürdigkeit | Kreditanforderungen milder | Gute Bonität und Vorgeschichte erforderlich |
| Zinssätze | Niedrigere Zinssätze | Höhere Zinssätze |
| Persönliche Garantie | Aufgrund der Verwendung von Sicherheiten nicht erforderlich | Kann von einigen Kreditgebern verlangt werden |
Anforderungen an Sicherheiten
Ein besicherter Kredit wird so genannt, weil er durch Sicherheiten „besichert“ ist. Das bedeutet, dass das Unternehmen Eigentum als Garantie für den Fall bereitstellen muss, dass das Unternehmen die Zahlungen nicht leistet. Für einen unbesicherten Kredit hingegen sind keine Sicherheiten erforderlich. Beispiele für Sicherheiten sind Vermögenswerte des Unternehmens wie Eigentum, Inventar und Ausrüstung.
Kreditwürdigkeit
Im Allgemeinen führen Kreditgeber unabhängig von ihren Anforderungen eine Bonitätsprüfung durch; Besicherte Kredite bieten jedoch Nachsicht bei der Erfüllung dieser Anforderungen. Für einen unbesicherten Kredit gelten strengere Standards, da sich die Kreditentscheidung bei der Kreditauskunft stärker auf die Informationen in der Kreditauskunft stützt. Diese Bonitätsprüfung kann sich auf Ihre persönliche oder geschäftliche Bonität beziehen, manchmal auch auf beides.
Notiz
Fast ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit hängt von der Höhe Ihrer Schulden ab. Daher ist die Tilgung Ihrer Schulden für die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie Ihre Kreditauslastung bei 30 % oder weniger halten, kann dies dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihnen letztendlich dabei zu helfen, sich für Kredite zu qualifizieren.
Zinssätze
Besicherte Kredite bieten niedrigere Zinssätze, da der Kreditgeber diese Kredite nicht als riskant einschätzt. Ein unbesicherter Kredit hat in der Regel höhere Zinssätze, da der Kredit nicht garantiert ist. Besicherte Kredite bieten aufgrund des geringeren Risikos auch andere günstige Konditionen, wie z. B. längere Rückzahlungsfristen und die Möglichkeit, größere Kreditbeträge aufzunehmen.
Persönliche Garantie
Eine persönliche Bürgschaft ist eine weitere Möglichkeit zur Bewilligung eines Geschäftskredits und kann bei unbesicherten Krediten erforderlich sein. Es wird von der Person angeboten, die den Geschäftskredit beantragt, und verspricht, dass der Kredit bei Bedarf aus Privatvermögen zurückgezahlt wird. Dies macht den Einzelnen persönlich für die Rückzahlung des Kredits haftbar und gefährdet sein persönliches Vermögen.
Welches ist das Richtige für Ihr Unternehmen?
Bei der Auswahl eines Kredits für Ihr Unternehmen kommt es auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens an und darauf, ob Sie die Qualifikationen des Kreditgebers erfüllen. Gesicherte Kredite können neuen Unternehmen helfen, die Mittel zur Deckung der Betriebskosten benötigen.
Notiz
Sie sollten feststellen, ob sich die Kreditaufnahme aufgrund der zusätzlichen Zinsen und der Verwendung von Sicherheiten lohnt. Gesicherte Kredite sind auch eine gute Option für diejenigen ohne gesicherte Kreditwürdigkeit, da die Chance auf eine Genehmigung durch Kreditgeber, die wissen, dass ihre Mittel garantiert sind, höher ist.
Ein unbesicherter Kredit ist eine gute Option für diejenigen, die über eine gute Bonität verfügen oder anderweitig die Anforderungen des Kreditgebers erfüllen. Ein unbesicherter Geschäftskredit ist möglicherweise die beste Option für Unternehmer ohne Sicherheiten oder für diejenigen, die ihre Immobilie nicht als Sicherheit für einen Kredit angeben möchten. Im Allgemeinen beinhalten unbesicherte Geschäftskredite komplexere Bedingungen, strengere Anforderungen und erfordern möglicherweise eine persönliche Garantie.
Beispiel für einen gesicherten vs. ungesicherten Geschäftskredit
Möglicherweise müssen Sie alle Optionen in Betracht ziehen, je nachdem, wie lange Ihr Unternehmen bereits tätig ist und wie viel Umsatz Ihr Unternehmen erwirtschaftet. Beispielsweise wird ein neues Unternehmen wahrscheinlich nicht für einen unbesicherten Kredit in Frage kommen, da es allgemein festgelegte Anforderungen an die Dauer der Geschäftstätigkeit gibt. Dies gilt auch für Neugründungen, die die Umsatzvoraussetzungen nicht erfüllt haben. Als neues Unternehmen qualifizieren Sie sich möglicherweise zunächst nur für einen gesicherten Kredit, aber wenn Ihr Unternehmen wächst, können Sie darauf hinarbeiten, einen unbesicherten Kredit zu beantragen.
Notiz
Stellen Sie sicher, dass Sie bei der Suche nach einem neuen Kredit recherchieren. Abhängig von Ihren Vorlieben finden Sie möglicherweise günstige Konditionen bei verschiedenen Arten von Krediten oder bei alternativen Kreditgebern, die keine bestimmte Geschäftsdauer oder einen bestimmten Umsatz erfordern.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Sind die meisten Kredite für Kleinunternehmen besichert oder ungesichert?
Die meisten Kredite für Kleinunternehmen sind in irgendeiner Hinsicht abgesichert, sei es durch Sicherheiten oder eine persönliche Bürgschaft, da Finanzgeber darauf abzielen, Risiken zu minimieren. Obwohl einige Banken möglicherweise ungesicherte Optionen anbieten, ist es im Allgemeinen schwieriger, sich für diese zu qualifizieren. Daher gibt es im Allgemeinen mehr Optionen für besicherte Kredite, da diese sowohl bei Banken als auch bei alternativen Kreditgebern erhältlich sind.
Wie erhalte ich einen besicherten oder unbesicherten Geschäftskredit?
Der Prozess zur Beantragung besicherter und unbesicherter Geschäftskredite ist ähnlich. Beide erfordern im Allgemeinen einen Antrag, der einen Ausweis, persönliche Informationen, Kontaktinformationen, eine Bonitätsprüfung sowie Finanzberichte, Geschäftspläne oder andere Dokumente erfordert. Für das besicherte Darlehen sind zusätzliche Informationen zu Sicherheiten erforderlich. Für das ungesicherte Darlehen sind möglicherweise weitere Finanzberichte und Dokumente erforderlich, um den Wert des Unternehmens nachzuweisen.
Kann ich einen ungesicherten Kredit für die Eröffnung eines Franchise-Standorts erhalten?
Für viele unbesicherte Kredite gelten strengere Genehmigungsvoraussetzungen, wie z. B. Umsatz- und Kreditwürdigkeitsanforderungen. Diejenigen, die bereits im Geschäft sind und gerade expandieren, können sich jedoch leicht qualifizieren. Darüber hinaus gibt es noch weitere Spezialkredite für Unternehmensgründungen, beispielsweise Immobilienfinanzierungen.
Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz für einen unbesicherten Geschäftskredit?
Der Zinssatz für Geschäftskredite hängt von der finanziellen Lage des Unternehmens und anderen Faktoren wie der Bonität ab. Einige Geschäftskredite haben Zinssätze von nur 2 %, und einige alternative Kreditgeber bieten möglicherweise Kredite zu 100 % an.Bedenken Sie, dass ungesicherte Kredite möglicherweise am oberen Ende liegen, da sie im Allgemeinen höhere Zinssätze haben.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!