Gemeinsames oder getrenntes Girokonto?

Es ist nicht unbedingt selbstverständlich, dass frisch verheiratete Paare ihre einzelnen Girokonten zu einem gemeinsamen Girokonto zusammenführen. Die Finanzen werden oft durch frühere Ehen, Unterhaltszahlungen für Kinder, Studiendarlehen, bestehende Hypotheken oder Kreditkartenschulden erschwert. Außerdem wünscht sich das Paar möglicherweise ein Gefühl der Autonomie und finanziellen Unabhängigkeit.

Die Kombination von Girokonten kann Ehepaaren die Geldverwaltung erleichtern. Es kann aber auch schwieriger werden. Manchmal kann die Zusammenfassung aller Einkünfte auf einem gemeinsamen Girokonto die Situation trüben, zu Verwirrung und Komplikationen führen und zu Unmut und Machtkämpfen führen. Was kann ein Paar also tun?

Bevor Sie den Bund fürs Leben schließen, sprechen Sie darüber, wie Sie Ihr Geld zusammenbringen. Bringen Sie ruhig Ihre Meinung zum Ausdruck und besprechen Sie die Auswirkungen der verschiedenen Optionen.

Ein gemeinsames Konto

Eine Möglichkeit besteht darin, alle Ihre Einnahmen auf ein gemeinsames Girokonto einzuzahlen. Mit diesem System zahlen Sie beide Geld auf das Konto ein und Sie geben Rechnungen über das Konto aus und bezahlen es auch. Der Betrag, den jeder von Ihnen beisteuert oder ausgibt, hängt weitgehend davon ab, wie viel Sie verdienen, welche Ausgaben Sie tätigen und wie Sie die Haushaltsausgaben aufgeteilt haben.

Wenn Sie beide mit diesem Ansatz vertraut sind, ist er logistisch sicherlich der einfachste. Aber wenn einer von Ihnen hoch verschuldet ist oder bekanntermaßen schlecht darin ist, den Überblick über Schecks und Geldautomatenabhebungen zu behalten, ist dies möglicherweise nicht die beste Methode für Sie.

Die One-Two-Methode (ein gemeinsames Konto plus zwei separate Konten)

Anstelle eines einzigen Girokontos richten einige Paare ein gemeinsames Girokonto ein und behalten dabei ihre getrennten Girokonten bei. Sie zahlen jeweils monatlich einen vereinbarten Betrag auf das gemeinsame Girokonto ein und bezahlen von diesem Konto die Haushaltsrechnungen. Mittlerweile nutzen sie ihre individuellen Girokonten zur Deckung individueller Ausgaben.

Einer der großen Vorteile dieser Methode besteht darin, dass jede Person ihre Autonomie und finanzielle Unabhängigkeit behält, was dazu beiträgt, den Einsatz von Geld als Macht in der Beziehung zu vermeiden. Es gibt niemanden, der dem anderen über die Schulter schaut oder Einkäufe hinterfragt.

Wenn die Eins-zwei-Methode verwendet wird, überlegen Sie sich eine Methode, um zu bestimmen, wie viel jeder von Ihnen auf das gemeinsame Girokonto einzahlt. 

1. Erstellen Sie ein Budget, damit Sie wissen, wie hoch Ihre gemeinsamen monatlichen Ausgaben sind und wie viel auf das gemeinsame Girokonto eingezahlt werden muss.
2. Wenn Sie beide ungefähr den gleichen Betrag verdienen, ist es sinnvoll, dass jeder den gleichen Dollarbetrag auf das gemeinsame Konto einzahlt. Wenn einer von Ihnen wesentlich mehr verdient als der andere, ist es gerechter, einen prozentualen Beitrag zu leisten. Einzelheiten zur prozentualen Berechnung Ihrer Beiträge finden Sie im Beispiel am Ende dieses Artikels.
3. Richten Sie ein gemeinsames Sparkonto ein, auf das jeder von Ihnen einen Beitrag für Ihre gemeinsamen finanziellen Ziele leistet, z. B. um für den Ruhestand zu sparen, zu investieren, ein neues Fahrzeug zu kaufen, Urlaub zu machen und die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren.
4. Bezahlen Sie Ihre bereits bestehenden Kreditkartenschulden, Studienkredite und andere finanzielle Verpflichtungen weiterhin über Ihr persönliches Girokonto.

Was soll ich wählen?

Keine dieser Methoden ist richtig oder falsch. Ressentiments über Geld können sich verfestigen und schließlich eine Beziehung vergiften, wenn sie nicht auf eine Art und Weise angegangen werden, die jeden Partner zufriedenstellt. Es ist also richtig, was für Sie als Paar funktioniert. Für Ihre langfristige Beziehung müssen Sie beide ein gutes Gefühl dafür haben, wie das Geld in Ihrer Beziehung funktioniert.

Beispiel: Sie verdienen 25.000 $ pro Jahr. Ihr Ehepartner verdient 50.000 US-Dollar pro Jahr, was einem Gesamteinkommen von 75.000 US-Dollar entspricht. Bestimmen Sie den Beitrag, indem Sie die folgenden Berechnungen durchführen:

1. Addieren Sie Ihr Jahreseinkommen zum Jahreseinkommen Ihres Ehepartners.
2. Teilen Sie das niedrigere Gehalt durch die Gesamtgehälter, um einen Prozentsatz für den schlechter bezahlten Ehegatten zu erhalten. 25.000 $ / 75.000 $ = 0,33 oder 33 %
3. Multiplizieren Sie diesen Prozentsatz mit dem Dollarbetrag, den Sie monatlich auf dem Gemeinschaftskonto benötigen, um Ihre gemeinsamen Rechnungen zu bezahlen. Dieser Betrag ist der monatliche Beitrag des einkommensschwächeren Ehepartners. 0,33 x 3.000 $ = 990 $.
4. Subtrahieren Sie diesen Betrag monatlich von dem Dollarbetrag, der auf dem Konto benötigt wird. Es handelt sich um den Beitrag des besserverdienenden Ehepartners. 3.000 $ – 990 $ = 2.010 $.

Wenn Sie die Berechnungen auf diese Weise durchführen, können Sie ein Element der Fairness bei der Herangehensweise an die Haushaltsplanung schaffen. Aber es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, wie diese Verteilung funktioniert, wenn es um Dinge wie Sparen und Schuldentilgung geht.

Wenn ein Ehegatte beispielsweise einen großen Betrag an Studiendarlehen hat, er aber der Geringverdiener ist, überlegen Sie, wie sich das auf das Budget auswirken würde. Wenn Sie wesentlich mehr verdienen und keine Schulden haben, würden Sie darüber nachdenken, einen größeren Teil der Haushaltsrechnungen zu bezahlen, damit diese die Kredite schneller abbezahlen können, oder Ihnen Hilfe bei der Schuldentilgung anbieten?

Die gleiche Idee gilt für Einsparungen. Sie haben vielleicht beide Sparziele, aber wenn einer von Ihnen viel mehr verdient, sollten Sie dann automatisch mehr auf Ihren gemeinsamen Konten sparen? Oder sollten Sie einen festen Sparbetrag wählen, der je nach Einkommen für Sie beide machbar ist? Sie können dies sowohl auf kurzfristige Sparziele wie den Aufbau eines Notfallfonds als auch auf langfristige Sparziele wie den Ruhestand anwenden.

Gespräche dieser Art können Ihnen beiden dabei helfen, ein gutes Gefühl bei den Entscheidungen zu haben, die Sie mit Ihrem Geld treffen. Wenn beide Ehegatten ein Mitspracherecht bei der Haushaltsgeldverwaltung haben, besteht weniger Raum für Meinungsverschiedenheiten.