Geld mit einer Kreditkarte senden: Vorteile, Risiken und Vorgehensweise

Sie müssen Geld überweisen, haben aber kein Bargeld auf der Bank? Früher oder später wird Ihnen jemand vorschlagen, Geld mit einer Kreditkarte zu senden.

Das geht ganz einfach und Sie können Geld auf der ganzen Welt bewegen. Aber bevor Sie diese Zahlen angeben, schauen Sie sich an, worauf Sie sich einlassen, und bewerten Sie die Alternativen.

Arten von Überweisungen

Bevor Sie entscheiden, ob Sie Geld mit einer Kreditkarte senden sollten, ist es wichtig, zunächst zu definieren, was wir meinen, wenn wir über verschiedene Arten von Überweisungen sprechen.

Banküberweisung

Banküberweisungen erfolgen traditionell über Banken. Hierbei handelt es sich um Überweisungen von einem Konto auf ein anderes am selben Tag, die bei Transaktionen wie Hauskäufen beliebt sind. Um eine Überweisung abzuschließen, müssen Sie die Bankdaten des Empfängers angeben und möglicherweise ein Papierformular einreichen (obwohl kleine Überweisungsanfragen möglicherweise online verfügbar sind).

Geldtransfer

Dies kann mehrere Bedeutungen haben, aber die Grundidee besteht darin, dass Sie Geld elektronisch senden, unabhängig davon, ob es sich um eine herkömmliche „Überweisung“ handelt oder nicht. Das Geld steht dem Empfänger möglicherweise sogar noch am selben Tag zur Verfügung – sogar innerhalb weniger Minuten, wie bei Venmo. Western Union, MoneyGram und andere bieten diese Art von Service an, und Sie können Überweisungen online oder telefonisch einrichten (der Empfänger kann anhand einer E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder eines Namens identifiziert werden). Manchmal dauern diese Überweisungen zwei bis drei Werktage, da sie über das ACH-Netzwerk erfolgen.

Nachteile von Barvorschüssen und Überweisungen

Unabhängig davon, welche Methode Sie verwenden, benötigen Sie einen Bargeldvorschuss, wenn Sie die Überweisung mit Ihrer Kreditkarte finanzieren möchten. Ein Vorschuss stellt „kostenloses und klares“ Geld zur Verfügung, das sofort versendet werden kann. Es gibt jedoch einige Überlegungen, die eine Rolle spielen sollten, bevor Sie entweder den Vorschuss oder den Transfer selbst in die Tat umsetzen.

Gebühren

Barvorschüsse sind mit Gebühren verbunden. Die meisten Kreditkartenunternehmen berechnen einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags (mit einem Mindestbetrag von 10 $ oder mehr) oder eine Pauschalgebühr, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Gebühren erhöhen effektiv den Preis für alles, wofür Sie bezahlen. Berücksichtigen Sie daher bei Ihren Entscheidungen die Gesamtkosten.

Zinsaufwendungen

Bargeldvorschüsse mit Ihrer Kreditkarte sind teuer. Der für Vorschüsse berechnete Zinssatz ist in der Regel höher als der Zinssatz für Guthaben, die aus Käufen stammen (erwarten Sie einen Zinssatz von mindestens 25 %). Darüber hinaus gibt es bei Barvorschüssen keine Zahlungsfrist, sodass Sie auch dann Zinsen zahlen müssen, wenn Sie Ihre Karte vor dem Ende Ihres Kontoauszugszeitraums abbezahlen.

Geben Sie die Nummern Ihrer Karte in unseren Kreditrechner ein, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Zinsen Sie möglicherweise für einen Barvorschuss zahlen müssten:

Risiko einer Kreditbeschädigung

Wenn Sie Kredite mit Ihrer Kreditkarte aufnehmen, besteht die Gefahr, dass Ihre Kreditwürdigkeit zumindest vorübergehend geschädigt wird. Große Bargeldvorschüsse können den Großteil Ihres verfügbaren Kreditlimits aufbrauchen, was ein Zeichen dafür ist, dass Sie sich möglicherweise in finanziellen Schwierigkeiten befinden. Wenn Sie planen, in naher Zukunft einen großen Kauf zu tätigen (z. B. ein Haus oder ein Fahrzeug), kann eine niedrigere Kreditwürdigkeit die Kreditaufnahme erschweren. Vermeiden Sie die Überlastung Ihrer Kreditkarte und begleichen Sie die Schulden sofort.

Irreversibel

Im Gegensatz zu Käufen mit Ihrer Karte können Sie Bargeldvorschüsse möglicherweise nicht rückgängig machen, was das Risiko für Ihre Bank oder Ihren Geldtransferdienst verringert. Sie sind möglicherweise nur dann zu einer unwiderruflichen Überweisung bereit, wenn sie das Geld mehr oder weniger in der Hand haben. Der Empfänger kann das Geld sofort entgegennehmen (in bar oder durch Überweisung des Geldes an einen anderen Ort), und es gibt keine Möglichkeit, das Geld zurückzuerhalten.

Senden Sie Geld nur, wenn Sie wissen, wohin es geht, und wenn Sie dem Empfänger vertrauen. Mehrere Betrügereien nutzen elektronische Überweisungen (oder Geldtransferdienste), und Betrüger machen sich Missverständnisse über die Funktionsweise dieser Zahlungen zunutze. Die meisten Leute denken, dass ihre Bank oder Western Union helfen können, wenn es ein Problem gibt, aber das Geld ist normalerweise für immer weg.

So erhalten Sie einen Barvorschuss

Wenn Sie vorhaben, Geld über eine Bank zu überweisen, müssen Sie Geld auf Ihr Bankkonto überweisen. Sie können dies tun, indem Sie einen Schalter in der Filiale Ihrer Bank aufsuchen und einen Bargeldvorschuss beantragen (den Erlös auf Ihr Girokonto überweisen), oder Sie können einfach an einem Geldautomaten Bargeld abheben und das Geld auf Ihr Konto einzahlen. Wenn Sie einen Geldtransferdienst nutzen, erfolgt der Bargeldvorschuss automatisch, während Sie die Schritte zum Abschließen einer Überweisung ausführen.

Denken Sie daran: Wenn Sie eine Kreditkarte zur Finanzierung einer Überweisung verwenden, leihen Sie sich Geld, um die Überweisung durchzuführen. Infolgedessen zahlen Sie einen hohen Zinssatz für das geliehene Geld, und die Gebühren werden zu Ihrem Darlehenssaldo hinzugerechnet, wodurch sich der Gesamtbetrag der von Ihnen gezahlten Zinsen erhöht.

Alternativen zur Kreditkartenübertragung

Aufgrund der Risiken und Kosten sollten Sie andere Möglichkeiten für den Geldversand in Betracht ziehen. Abhängig von der Situation und davon, ob Sie Geld leihen müssen oder nicht, könnten einige der unten aufgeführten Optionen besser passen.

Überweisung von Ihrem Bankkonto

Wenn Sie keinen Kredit benötigen und sich des Empfängers sicher sind (Sie wissen, dass es sich nicht um einen Betrug handelt), überweisen Sie einfach Geld von Ihrem Girokonto. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, einschließlich der Verwendung einer Standard-Überweisung.

Bezahlen Sie mit einer Debitkarte

Auf Online-Seiten wird normalerweise nach einer „Kreditkartennummer“ gefragt, in den meisten Fällen können Sie jedoch auch eine Debitkarte verwenden. Debitkarten ziehen Geld von Ihrem Girokonto ab, anstatt einen Kredit aufzunehmen, sodass Sie Barvorschüsse und Zinsgebühren vermeiden. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie wissen, wem Sie Ihre Kartennummer geben.

Zahlungsanweisung oder Bankscheck

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, „garantierte“ Gelder zu senden. Neben Banküberweisungen gelten Bankschecks als äußerst sicher (sofern es sich bei dem Scheck nicht um eine Fälschung handelt). Die ausstellende Bank garantiert, dass Bankschecks nicht eingelöst werden können.In manchen Situationen sind auch Zahlungsanweisungen eine Option.

Zahlungs-Apps

Wenn Sie die Person kennen, an die Sie Geld senden (z. B. einen Freund oder ein Familienmitglied), versuchen Sie es mit einem kostenlosen oder kostengünstigen Zahlungsdienst. Die Cash-App von Square überweist Gelder kostenlos von Ihrem Girokonto direkt auf das Girokonto des Empfängers – mithilfe Ihrer Debitkarten.PayPal ist für internationale Zahlungen verfügbar, und es gibt mehrere andere Optionen, die Ihren Anforderungen entsprechen könnten.

Kredite

Ihre Kreditkarte ist nicht die einzige Möglichkeit, Kredite aufzunehmen. Vorausgesetzt, dass Sie wirklichbrauchenUm einen Kredit aufzunehmen, fragen Sie Ihre Bank nach einem Privatkredit (oder anderen verfügbaren Optionen), um das Geld zusammenzubekommen. Online-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Kredite können ebenfalls eine kostengünstige Option sein, insbesondere wenn Sie ein paar Tage Zeit haben, mit ihnen zu arbeiten. Kreditkarten sind wahrscheinlich die schnellste Option, aber für diese Geschwindigkeit zahlen Sie einen Aufpreis.

Convenience-Checks

Es ist teuer, einen Bargeldvorschuss an einem Bankschalter oder Geldautomaten zu erhalten. Möglicherweise können Sie weniger bezahlen, wenn Sie nach Sonderangeboten Ihres Kreditkartenunternehmens Ausschau halten. Mit Convenience-Schecks oder Angeboten zur Guthabenübertragung können Sie sich selbst einen Scheck ausstellen und das Geld nach Belieben verwenden. Obwohl Sie möglicherweise immer noch Gebühren zahlen, besteht eine gute Chance, dass die Gebühren niedriger sind, und als Bonus könnten Sie (für eine begrenzte Zeit) einen niedrigeren Zinssatz erhalten.)

Standard-Kreditkartenzahlung

Eine andere Möglichkeit besteht darin, einfach mit Kreditkarte zu bezahlen (vorausgesetzt, Karten werden akzeptiert). Kreditkarten sind international einsetzbar und Sie profitieren von Verbraucherschutzvorteilen, wenn Sie mit der Karte direkt einen Einkauf tätigen. PayPal ist eine ähnliche Option und es ist kostenlos, mit PayPal einzukaufen. Für einige Einkäufe leiht Ihnen PayPal sogar Geld (über PayPal-Guthaben).

Wenn keine der oben genannten Optionen funktioniert, kann es sinnvoll sein, Ihre Kreditkarte zu verwenden und Geld zu überweisen, allerdings nur in Notfällen.

Sparen statt ausgeben

Geld per Kreditkarte zu leihen ist nicht nachhaltig. Letztendlich können hohe Zinsen und hohe Gebühren Sie in eine Schuldenspirale stürzen. Sie geben jeden Monat mehr für die Aufrechterhaltung der Schulden aus, als Sie für die Schulden selbst aufwenden.

Um die Aufnahme von Krediten zu vermeiden, planen Sie die notwendigen Ausgaben ein und bauen Sie einen Notfallfonds auf. Im Idealfall haben Sie genug Geld, um die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken (oder mehr, wenn Sie lieber konservativ sein möchten). Notfallgelder sollten an einem sicheren und zugänglichen Ort aufbewahrt werden, beispielsweise auf einem Spar- oder Geldmarktkonto. Vermeiden Sie es, den Fonds zu plündern, und wenn Überraschungen auf Sie zukommen, müssen Sie keine hohen Kosten bezahlen.

Manchmal ist eine Kreditaufnahme unvermeidlich. Wenn Sie gerne einen Backup-Plan haben, könnte es für Sie von Vorteil sein, eine Kreditlinie offen zu halten. Bei einer Kreditlinie handelt es sich um einen Geldpool, der zur Kreditaufnahme zur Verfügung steht, den Sie aber erst dann tatsächlich leihen, wenn Sie ihn benötigen. Die Aufrechterhaltung der Kreditlinie sollte kostengünstig sein, da Sie nur dann Zinsen zahlen, wenn Sie sich Geld leihen (falls überhaupt).