Die Angst vor einem Börsencrash ist nie weit entfernt. Dank der 24-Stunden-Nachrichtenzyklen und der ständigen Bombardierung durch soziale Medien scheint jede kleine Datenmenge ein wichtiger Grund zu sein, mit dem Handel mit Aktien auf Ihrem Renten- oder Brokerkonto zu beginnen.
Die eindringliche Wahrheit, die in Finanzkreisen oft wiederholt wird, ist, dass um viel Geld zu verdienen, kein hoher IQ erforderlich ist, weder auf dem Markt noch in der Wirtschaft. Es erfordert eine strikte Kostenkontrolle, eine disziplinierte Routine und den Fokus darauf, das zu tun, was langfristig richtig ist. Es bedeutet, sich nur an das zu halten, was Sie verstehen (oder an Ihren Kompetenzbereich).
Die Erfolgsformel hat sich in den vergangenen Jahrhunderten nicht verändert, und es scheint unwahrscheinlich, dass sie sich auch in absehbarer Zukunft ändern wird. Hier sind fünf Regeln zum Geldverdienen während eines Börsencrashs.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Mithilfe einer Strategie wie der Mittelung der Dollarkosten können Sie verhindern, dass Sie eine Position zu Spitzenzeiten kaufen oder zu Tiefstständen verkaufen.
- Die Reinvestition Ihrer Dividenden kann Ihr Dollar-Cost-Averaging-Programm aufwerten.
- Achten Sie auf die Verwaltungsgebühren; Jedes bisschen, das Sie an Gebühren sparen, erhöht Ihre Überlebensfähigkeit bei einem Börsencrash.
- Die Schaffung mehrerer Einnahmequellen für sich selbst kann Ihr Risiko während eines Abschwungs verringern.
Regel Nr. 1: Kaufen Sie sich in gute Unternehmen ein
Kaufen Sie Aktien von guten Unternehmen, die echte Gewinne und attraktive Eigenkapitalrenditen erwirtschaften, ein niedriges bis moderates Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital aufweisen, die Bruttogewinnmargen verbessern, über ein aktionärsfreundliches Management verfügen und zumindest einen gewissen Franchise-Wert haben.
Notiz
Gute Unternehmen halten Stress besser stand und machen eine Erholung selbst dann wahrscheinlicher, wenn der Aktienkurs um 75 % oder mehr sinkt.
Regel Nr. 2: Befolgen Sie eine Formel
Durchschnittliche Ein- und Ausstiegskosten in Dollar, Kauf und Verkauf zu festen Kursen und festgelegten Geldbeträgen.Dadurch vermeiden Sie den Kauf einer Position bei einem Höchststand oder den Verkauf bei einem Tiefststand. Sie werden nie in der Lage sein, den Markt zu timen, also bleiben Sie bei einer Routinepolitik der regelmäßigen Anhäufung oder Liquidation von Aktien.
Regel Nr. 3: Reinvestieren Sie Ihre Dividenden
Reinvestieren Sie Ihre Dividenden, denn dadurch wird Ihr Dollar-Cost-Averaging-Programm aufgewertet. Die Arbeit des renommierten Finanzprofessors Jeremy Siegel hat immer wieder gezeigt, dass reinvestierte Dividenden einen großen Teil des Gesamtvermögens derjenigen ausmachen, die ihr Vermögen durch Investitionen am Markt gemacht haben.
Regel Nr. 4: Achten Sie auf Gebühren
Halten Sie Ihre Kosten niedrig. Im Jahr 2018 betrug die durchschnittliche Verwaltungsgebühr für aktiv verwaltete Investmentfonds 0,67 %.Ein Indexfonds hingegen kauft und hält lediglich einen Aktienkorb, der einen Index widerspiegelt – am häufigsten den S&P 500 oder den Dow Jones Industrial Average.
Da fast keine Wartungskosten anfallen, könnte ein kostengünstiger Investmentfonds oder ETF nur 0,10 % des Vermögens pro Jahr oder 100 US-Dollar pro 100.000 US-Dollar kosten, die Sie investiert haben.
Stellen Sie sich zum Beispiel einen 25-Jährigen vor, der 10.000 US-Dollar in ein Rentenkonto investiert. Sie plant, in 40 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Im Alter von 65 Jahren wären diese 10.000 US-Dollar 57.435 US-Dollar, wenn man von einer Rendite von 6 % ausgeht.
Ihr Gesamthonorar kostet:
- 1.698 $, wenn ihre Kostenquote 0,10 % beträgt
- 9.197 $, wenn ihre Kostenquote 0,58 % beträgt
Denken Sie darüber nach – die gleiche Investition könnte Ihnen bei nur geringfügig geringeren Kosten etwa 7.500 US-Dollar an zusätzlichem Ruhestandseinkommen nach Steuern bescheren, ohne jemals Ihr Portfolio anfassen zu müssen.
Den meisten Anlegern ist die Bedeutung der Gebühren nicht bewusst, da das Geld automatisch vom Investmentfonds selbst abgezogen wird. Mit anderen Worten: Sie müssen keinen Scheck ausstellen, es gilt also „aus den Augen, aus dem Sinn“.
Notiz
Besonders während eines Marktcrashs wird jedes bisschen, das Sie an Gebühren sparen können, Ihre Fähigkeit verbessern, den Abschwung zu überstehen.
Regel Nr. 5: Haben Sie einen Backup-Plan
Schließlich besteht das letzte Geheimnis beim Aufbau Ihres Vermögens, wenn die Wall Street im Sturm ist, darin, Ersatz-Cash-Generatoren und Einkommensquellen zu schaffen. Das ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um Ihr Risiko zu reduzieren.
Selbst wenn Sie als Anwalt 300.000 US-Dollar pro Jahr verdienen oder als Schauspieler 2 Millionen US-Dollar pro Film verdienen, werden Sie ein viel angenehmeres Leben führen, wenn Sie wissen, dass Sie nicht auf Ihren nächsten Gehaltsscheck angewiesen sind, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Betrachten Sie die Methode des legendären Investors Warren Buffett, bekannt als das Berkshire Hathaway Wealth Model, das einen zweigleisigen Ansatz zum Vermögenserwerb verfolgt. Diese Methode macht es viel einfacher, die ersten paar Millionen Dollar an Nettovermögen anzuhäufen.
Im Wesentlichen leben Sie von Ihrem Job und finanzieren Ihren Ruhestand aus Ihrem regulären Gehalt. Anschließend bauen Sie weitere Cash-Generatoren auf, die Sie zum Aufbau Ihres Anlageportfolios nutzen. Dabei kann es sich um passive Einkommensinvestitionen wie Mietwohnungen, Patente oder Lizenzgebühren handeln. Oder es könnte sich um kleine Unternehmen handeln, die von einem von Ihnen eingestellten Team einigermaßen unabhängig geführt werden, etwa ein Franchise-Unternehmen oder ein Einzelhandelsgeschäft.
Auf diese Weise pumpen Ihre Cash-Generatoren Geld auf Ihre Makler-, Renten- und andere Anlagekonten, während Sie Ihrer normalen Tätigkeit nachgehen – zur Arbeit gehen, die Kinder abholen, Mitarbeiterbesprechungen abhalten und Benzin ins Auto tanken.
Diese Strategie kann Ihr Streben nach finanzieller Unabhängigkeit um Jahrzehnte verkürzen, ganz zu schweigen davon, dass Sie geschützt sind, falls Sie Ihren Job verlieren. Denken Sie an die Tochtergesellschaften des Unternehmens von Warren Buffett. Sollte Duracell bankrott gehen, wäre er immer noch reich durch Berkshire Hathaways Besitz von GEICO. Sollte auch das sinken, hat er immer noch den Nebraska Furniture Mart. Wenn das zerstört wird, gibt es immer noch Benjamin Moore und Co., die Farbenfirma. Wenn das weggewischt würde, könnte er jederzeit auf Ben Bridge Jeweler zurückgreifen. Hinzu kommen KraftHeinz, Fruit of the Loom Companies, Borsheims und Brooks, der Sportbekleidungshersteller.
Alles begann mit einem Papierweg, der Buffet vor mehr als 70 Jahren sein Anfangskapital verschaffte. Denken Sie über die kleinen Backups nach, die Sie noch heute in Ihren Finanzplan einbauen können. Wenn Sie Ihre Investitionen aus verschiedenen Quellen finanzieren, sind Sie besser auf einen Börsencrash vorbereitet.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was sind die besten Investitionen während eines Börsencrashs?
Es gibt keine sichere Wette für jeden Börsencrash, da die Faktoren, die verschiedene Abschwünge auslösen, sehr unterschiedlich sein können. Im Allgemeinen erholen sich Aktien in sogenannten „defensiven“ Sektoren wie Industrie, Finanzen und Gesundheitswesen jedoch in der Regel gut, wenn sie sich von einer Rezession erholen.
Wie schütze ich meine Altersvorsorgeinvestitionen während eines Börsencrashs?
Die Auswirkungen eines Börsencrashs auf Ihre Rentenfonds werden weitaus schwerwiegender sein, wenn Sie zum Zeitpunkt des Crashs kurz vor dem Ruhestand stehen oder sich bereits im Ruhestand befinden. Das Beste, was Sie tun können, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, ist, Ihr Portfolio von der Volatilität zu befreien, indem Sie mehr in Anleihen, Dividendenaktien und zuverlässige, risikoarme Investmentfonds investieren und weniger in Aktien. Dies wird das Wachstum verlangsamen, aber große Verluste in einem größeren Abschwung verhindern.
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