Gängige Kreditkartengebühren (und wie man sie vermeidet)

Kreditkarten können bei richtiger Verwendung wertvolle Finanzinstrumente sein. Eine Kreditkarte kann als Notfallkredit dienen, wenn Sie in einer Notlage sind – etwa wenn Ihr Auto eine Panne hat und Sie zur Arbeit müssen. Kreditkarten können Reisen erschwinglicher und komfortabler machen. Viele beinhalten wertvolle Verbraucherschutzmaßnahmen und Vergünstigungen, die unsere Transaktionen sicherer und bequemer machen. 

Natürlich sind Kreditkarten nicht unbedingt kostenlos. Karteninhabern, die monatlich über Guthaben verfügen, werden für das Privileg, Geld zu leihen, Zinsen berechnet. Und dann gibt es noch eine Menge Gebühren, die Ihnen möglicherweise in Rechnung gestellt werden, je nachdem, wie Sie Ihre Karte verwalten und nutzen.

Finanzierungskosten

Finanzierungskosten (auch Zinsgebühren genannt) werden Ihrem Konto nicht wie andere Gebühren in fester Höhe belastet. Stattdessen variieren diese Gebühren je nach effektivem Jahreszins (APR) Ihrer Kreditkarte – und der Menge an Swip Health, die Sie über die Kulanzfrist hinaus mit sich führen.

Wenn man bedenkt, wie hoch der durchschnittliche effektive Jahreszins heute ist, sollten die Finanzierungskosten sehr ernst genommen werden. Sie können exorbitant werden, wenn Sie Schulden haben. Glücklicherweise gibt es eine todsichere Möglichkeit, sie ganz zu vermeiden, und zwar indem Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen.

Jährliche Gebühren

Bei der Jahresgebühr handelt es sich um eine Gebühr, die einige Kartenherausgeber allein für das Privileg erheben, die Kreditkarte mit sich zu führen. Die Zahlung einer Jahresgebühr mag seltsam erscheinen, da es viele Karten gibt, für die keine Gebühr erhoben wird. Kreditkarten mit Gebühren bieten jedoch tendenziell mehr Vorteile und Vergünstigungen. 

Sie können zum Beispiel zwischen 95 und 550 US-Dollar pro Jahr für eine der Top-Reisekreditkarten bezahlen, aber sie bieten oft Vorteile wie kostenloses aufgegebenes Gepäck, Priority Boarding, Zugang zur Flughafenlounge oder Gutschriften für anfallende Fluggebühren – und das sind nur einige der verfügbaren Vergünstigungen.

Jahresgebühren lassen sich leicht vermeiden, da es viele Kreditkarten – sogar Prämienkreditkarten – gibt, die diese Gebühr nicht erheben.

Gebühren für Auslandstransaktionen

Bei einigen Kreditkarten werden Auslandstransaktionsgebühren erhoben, wenn Sie außerhalb der USA einkaufen (oder etwas online in einer anderen Währung kaufen). Diese Gebühr fällt Ihnen möglicherweise nie an, aber Auslandstransaktionsgebühren – die normalerweise 2–3 % des Kaufbetrags betragen – können sich summieren, wenn Sie häufig reisen.

Wie kann man sie vermeiden? Einfach. Verwenden Sie eine Kreditkarte, die keine Gebühren berechnet.

Barvorschussgebühren

Bei einigen Kreditkarten können Kunden einen „Barvorschuss“ in Anspruch nehmen. Im Wesentlichen leihen sie sich einen Bargeldbetrag, der dann ihrem Kreditkartenguthaben hinzugefügt wird. Bargeldvorschüsse (die an einem Geldautomaten oder Bankschalter abgerufen oder auf Ihr Bankkonto eingezahlt werden können) In der Regel gilt für Einkäufe ein separater effektiver Jahreszins, der über dem Standardtarif liegt. Schlimmer noch, Ihnen werden Zinsen ab dem Tag des Vorschusses berechnet, da Barvorschüsse normalerweise keine tilgungsfreie Zeit haben.

Außerdem fällt in der Regel eine Barvorschussgebühr an. Diese variieren je nach Karte, betragen jedoch in der Regel 3–5 % des Barvorschussbetrags, mit einem Mindestbetrag von 5–10 $. 

Wie können Sie diese Gebühr vermeiden? Bewahren Sie Geld auf Ersparnissen auf, auf die Sie im Notfall zugreifen können, und verwenden Sie niemals Ihre Kreditkarte für einen Bargeldvorschuss.

Gebühren für verspätete Zahlung

In den meisten Fällen wird Ihnen immer dann eine Gebühr für verspätete Zahlung berechnet, wenn Sie eine Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditkarte vornehmen (oder wenn Ihre Zahlung unter dem Mindestzahlungsbetrag liegt).Obwohl es gesetzlich vorgeschriebene Höchstbeträge gibt, variieren diese Gebühren je nach Kreditkarte. Die meisten Emittenten legen die Gebühr basierend darauf fest, wie oft Ihr Konto überfällig geworden ist. Bei einigen Kreditkarten gelten jedoch gestaffelte Verzugszinsen, die auf Ihrem Kreditkartenguthaben basieren.

Vermeiden Sie diese Gebühr, indem Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat frühzeitig oder pünktlich bezahlen. Wenn Sie dies nicht tun und Ihre Kreditkartenzahlung mehr als 60 Tage verspätet ist, kann Ihr Kartenaussteller einen effektiven Jahreszins verhängen, der wahrscheinlich viel höher ist als der laufende effektive Jahreszins Ihrer Kreditkarte. Zu diesem Zeitpunkt fallen Verzugszinsen anUndEs müssen steigende Zinskosten bewältigt werden, daher ist es am besten, verspätete Zahlungen ganz zu vermeiden.

Gebühren für zurückgegebene Zahlungen

Diese Gebühr kann Ihnen in Rechnung gestellt werden, wenn die Zahlung, die Sie mit Ihrer Kreditkarte vornehmen, aus irgendeinem Grund nicht gültig ist. Nehmen wir an, Sie senden einen Scheck für Ihre Zahlung ein, ohne zu bemerken, dass Ihr Guthaben nicht ausreicht, um die Zahlung zu decken. Oder Sie tätigen versehentlich eine Zahlung von einem Girokonto, das Sie gerade geschlossen haben, anstatt von Ihrem neuen. 

Diese Gebühr unterliegt den gleichen Regeln des CARD Act wie Gebühren für verspätete Zahlungen und darf auf der Grundlage der Obergrenzen für 2020 nicht mehr als 29 US-Dollar betragen, wenn in den letzten sechs Monaten keine Rückzahlungen erfolgt sind, und nicht mehr als 40 US-Dollar, wenn solche Rückzahlungen erfolgt sind.

Gebühren bei Überschreitung des Limits (oder „Überlimit“)

Wenn Ihnen eine Kreditkarte genehmigt wird, wird Ihnen in der Regel ein Kreditlimit zugewiesen, das das maximale Guthaben definiert, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt haben können. Wenn Sie Käufe tätigen, bei denen Ihr Kreditkartenguthaben dieses Limit überschreitet, müssen Sie möglicherweise mit einer Gebühr für die Überschreitung des Limits rechnen.

Glücklicherweise regelte das CARD-Gesetz von 2009 auch missbräuchliche, über dem Limit liegende Gebühren. Die Gesetzgebung hat dies dadurch erreicht, dass sie Kreditkartenherausgebern vorschreibt, diese Gebühren nur dann zu erheben, wenn Karteninhaber „opt-in“ sind oder ihnen im Voraus zustimmen. Aus diesem Grund haben viele Kreditkartenaussteller aufgehört, Gebühren zu erheben, die über dem Limit liegen. 

Wenn Gebühren erhoben werden, sind die Gebühren auf 29 und 40 US-Dollar begrenzt, genau wie bei den Gebühren für verspätete und zurückerstattete Zahlungen. Sie können diese Gebühr vermeiden, indem Sie die Anmeldung verweigern. Seien Sie jedoch auf die Möglichkeit vorbereitet, dass Ihre Transaktion abgelehnt wird. Und natürlich können Sie die ganze Situation vermeiden, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben überwachen.

Gebühren für die Überweisung des Restbetrags

Viele Kreditkarten ermöglichen Karteninhabern die Übertragung eines Guthabens von einem anderen Kreditkartenkonto. Einige Kreditkarten gewähren Kreditnehmern sogar einen kleinen Nachlass bei den Finanzierungskosten für übertragene Guthaben und gewähren ihnen für einen begrenzten Zeitraum einen niedrigen effektiven Jahreszins oder einen effektiven Jahreszins von 0 %. Dies kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, wenn Sie hochverzinsliche Schulden auf einem einzigen Konto mit niedrigen oder keinen Zinsen zusammenfassen.

Allerdings erheben die meisten Karten, die die Übertragung von Guthaben ermöglichen, eine Gebühr, normalerweise 3 % oder 5 % jedes übertragenen Guthabens, mit einem Mindestbetrag von 5 bis 10 US-Dollar. Wenn Sie beispielsweise Schulden in Höhe von 10.000 US-Dollar konsolidieren würden, beträgt die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags von 3 % 300 US-Dollar. Das mag hoch erscheinen, aber die Zinsersparnis, die Sie mit diesen Angeboten erzielen können, kann diese Gebühr mehr als wettmachen, je nachdem, wie lange Sie mit der Rückzahlung brauchen und wie hoch der effektive Jahreszins Ihrer alten Karte war. Hier finden Sie einige Ratschläge zum Rechnen.