Fitch Ratings: Finanzberichte, denen Sie vertrauen können

ByDr. J. K. Hartmann

Die Finanzratings einer Versicherungsgesellschaft sind nicht nur für Anleger wichtig; Damit können Sie sicherstellen, dass Ihre Versicherungsgesellschaft finanziell abgesichert ist. Warum ist das wichtig? Sie möchten wissen, ob Ihre Versicherungsgesellschaft für Sie da ist, ob Sie sie zum Beispiel für die Wartung Ihrer Police oder die Begleichung von Ansprüchen benötigen. Diese Informationen sind auch bei der Auswahl einer Versicherungsgesellschaft wichtig. Fitch Ratings war eine der ersten von der Securities and Exchange Commission anerkannten Ratingagenturen.

Unternehmensübersicht

Fitch Ratings ist Teil der Fitch-Gruppe und war bis April 2018 im gemeinsamen Besitz der Hearst Corporation und Fimalac, S.A., als Hearst die letzten 20 % des verbleibenden Eigenkapitals kaufte und sich damit zum alleinigen Eigentümer machte.Das Unternehmen wurde 1913 von John Knowles Fitch gegründet und hat seinen Hauptsitz in New York City. Fitch Ratings ist das erste Ratingunternehmen, das die Finanzratingskala „AAA“ bis „D“ entwickelt hat. Weltweit gibt es 38 Büros mit über 1.500 Analysten, die über 20.000 Unternehmen bewertet haben. Neben der Bereitstellung von Bonitätsbewertungen für Versicherungsunternehmen und andere Finanzorganisationen führt das Unternehmen auch Marktforschung durch, die für Anleger und andere Finanzfachleute wichtig ist.

Wie es funktioniert

Die Fitch Rating Group verwendet unterschiedliche Kriterien für die Entwicklung ihrer Ratings von Versicherungsunternehmen. Zu den bestimmenden Faktoren zählen unter anderem der Führungsstil, wirtschaftliche Trends und die historische Leistung eines Versicherungsunternehmens. Es werden auch Daten von Versicherungsgesellschaften, Underwritern und öffentlichen Finanzberichten verwendet. Die Ratings messen die Kreditqualität und die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Schulden zurückzuzahlen. Der Versicherungsmarkt ist unberechenbar und die Bewertungen einer Versicherungsgesellschaft können sich von Jahr zu Jahr ändern.

Fitch-Bewertungen

Fitch-Ratings für Versicherungsunternehmen werden in Langfrist- und Kurzfristratings unterteilt. Wenn eine Versicherungsgesellschaft als „nicht bewertet“ aufgeführt ist, bedeutet dies, dass Fitch Ratings keine vollständige finanzielle Bewertung der Organisation durchgeführt hat. Das Plus(+) oder Minus(-) kann zugewiesen werden, um Unterschiede bei Bewertungskategorien anzuzeigen. Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung der Bewertungsdefinitionen:

Langfristige Ratings

  • AAA:Dies ist die höchste von Fitch vergebene Bewertung. Unternehmen mit diesem Rating sind am stärksten in der Lage, finanziellen Verpflichtungen und Verpflichtungen gegenüber Versicherungsnehmern nachzukommen. Diese Organisationen werden höchstwahrscheinlich nicht durch die wirtschaftliche Lage negativ beeinflusst.
  • AA:Von den Unternehmen wird erwartet, dass sie gute Leistungen erbringen und weiterhin ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Außerdem werden diese Unternehmen wahrscheinlich nicht durch die Wirtschaftslage negativ beeinflusst.
  • A:Von Unternehmen mit „A“-Rating wird erwartet, dass sie eine gute Leistung erbringen und allen finanziellen Verpflichtungen nachkommen, auch wenn die Wahrscheinlichkeit, dass sie einem wirtschaftlichen Abschwung und Marktbedingungen erliegen, größer ist als bei Versicherungsunternehmen mit einem höheren Rating.
  • BBB:Dieses Rating weist auf Versicherungsunternehmen hin, die derzeit allen Versicherungsnehmer- und Finanzverpflichtungen nachkommen, aber von negativen wirtschaftlichen Bedingungen betroffen sein könnten.
  • BB:Mäßig schwache Unternehmen sind anfällig, und Marktveränderungen könnten dazu führen, dass sie ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen können. Diese Unternehmen verfügen möglicherweise über Alternativen, die es ihnen ermöglichen, ihre Finanzlage zu verbessern.

  • B:Bei diesen Unternehmen ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sie ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen können, aber dennoch eine Chance haben, sich finanziell zu erholen.
  • CCC:Bei diesen Unternehmen besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass sie ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen können. Solche Unternehmen haben eine durchschnittliche Erholungsveränderung.
  • CC:Ein „CC“-Rating weist darauf hin, dass ein Versicherungsunternehmen wahrscheinlich nicht in der Lage ist, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen oder Ansprüche gegenüber seinen Versicherungsnehmern zu begleichen. Für diese Versicherungsgesellschaften ist eine unterdurchschnittliche Veränderung der Genesung zu verzeichnen.
  • C:Ein Distressed-Rating weist darauf hin, dass eine finanzielle Instabilität unmittelbar bevorsteht und die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass das Unternehmen seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Die Heilungsaussichten sind gering.
  • D:Eine Ausfallbewertung zeigt, dass sich das Unternehmen im Insolvenzverfahren befindet und/oder den Geschäftsbetrieb einstellt.

Kurzfristige Ratings

  • F1:Sehr gut in der Lage, allen kurzfristigen Verpflichtungen nachzukommen
  • F2:Gute Fähigkeit, kurzfristige finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen
  • F3:Diese Unternehmen weisen eine ausreichende Fähigkeit zur Begleichung kurzfristiger Verpflichtungen auf
  • B:Schwache Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zurückzuzahlen
  • C:Sehr schwache kurzfristige Aussichten für die Einhaltung finanzieller Verpflichtungen
  • D:Ausfall eines weitreichenden Ereignisses oder einer kurzfristigen Verpflichtung

Bedeutung von Bewertungen

Ratingorganisationen wie die Fitch Group, A.M. Best und Standard & Poor’s helfen Anlegern, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen und helfen Versicherungsnehmern, die finanzielle Stabilität eines Versicherungsunternehmens zu beurteilen. Bei diesen Ratings handelt es sich nicht um Fakten, sondern um Meinungen qualifizierter Finanzspezialisten, die anhand wichtiger Kriterien die Bonität eines Unternehmens beurteilen. Versicherungsunternehmen schauen sich diese Bewertungen genau an, da eine positive oder negative Bewertung das Verbrauchervertrauen beeinträchtigen kann. Es hat einen direkten Einfluss auf die Rentabilität des Unternehmens, beispielsweise darauf, wie viele neue Policen eine Versicherungsgesellschaft abschließen kann.

Kontaktinformationen

Um auf die Fitch-Ratings zuzugreifen oder mehr über die Forschungsberichte zu erfahren, besuchen Sie die Website von Fitch Ratings. Sie können das New Yorker Büro unter (212) 908-0500 anrufen.