Finden Sie einen Berater

ByDr. J. K. Hartmann


Es kann nervenaufreibend sein, sich von einem Finanzberater bei der Verwaltung Ihrer Investitionen unterstützen zu lassen, insbesondere wenn Sie nicht wissen, wie Sie einen guten Berater finden. Wir helfen Ihnen dabei, herauszufinden, wie Sie Ihre Suche durchführen, auf welche Qualitäten und Zertifizierungen Sie achten sollten und was Sie von Ihrem Finanzberater erwarten können.

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Finden Sie die richtige Person für die Verwaltung Ihres Geldes

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So finden Sie einen unvoreingenommenen unabhängigen Finanzberater

Wie ein Finanzplaner Ihnen helfen kann, Ihre Ziele zu erreichen

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Auf welche Qualifikationen als Finanzberater sollten Sie achten?

Häufig gestellte Fragen


  • Benötigen Sie einen Finanzberater?

    Es kommt darauf an. Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie eine kurze Einschätzung durchführen. Fühlen Sie sich mit Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Fähigkeit, einen Investitionsplan zu erstellen, zufrieden? Wenn nicht, kann ein Finanzberater eine hilfreiche Quelle sein. Darüber hinaus kann Ihnen ein Berater helfen, wenn Sie große Veränderungen in Ihrem Leben wie Empfang und Erbschaft erleben oder wenn Sie eher ein emotionaler Anleger sind.

    Erfahren Sie mehr:
    Brauche ich einen Finanzberater?


  • Wie viel kosten Finanzberater?

    Der Betrag, den Sie für einen Berater zahlen, hängt von der Gebührenstruktur Ihres Beraters ab. Zu den üblichen Gebührenstrukturen, die Berater berechnen, gehören ein Prozentsatz Ihres Vermögens, eine Provision, eine Kombination aus Gebühren und Provisionen, ein Stundensatz, eine Pauschalgebühr und eine Einbehaltsgebühr.

    Erfahren Sie mehr:
    So bewerten Sie die Kosten für die Beauftragung eines Finanzberaters


  • Wie kann Ihnen ein Anlageberater bei der Altersvorsorgeplanung helfen?

    Ein auf den Ruhestand spezialisierter Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, jetzt Entscheidungen zu treffen, die Ihnen Vorteile bringen, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Sie können Sie beispielsweise darüber beraten, wann Sie Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen sollten, welche Rentenverteilungen für Sie am besten sind, ob eine Rente die richtige Wahl ist und ob Sie eine Pflegeversicherung benötigen.

    Erfahren Sie mehr:
    Was kann ein guter Ruhestandsplaner für mich tun?


  • Sollten Sie Ihr Portfolio selbst gestalten oder einen Berater beauftragen?

    Es gibt zahlreiche Robo-Advisors, die das Investieren für Sie automatisieren können. Denken Sie jedoch daran, dass automatisiertes Investieren nicht bedeutet, dass Sie keine Zeit und mentale Energie in die Anlageentscheidungen investieren. Wenn Sie dafür keine Zeit oder Energie haben, könnte sich ein Finanzberater durchaus lohnen, insbesondere wenn man bedenkt, dass er wahrscheinlich über eine breitere Wissensbasis verfügt als Sie. 

    Erfahren Sie mehr:
    Investieren Sie selbst oder beauftragen Sie einen Berater?


  • Wie recherchieren Sie den Hintergrund eines Anlageberaters?

    Sie können Ihren Berater auf unterschiedliche Weise überprüfen. Fragen Sie sie, welche Agentur ihr Geschäft überwacht. Ist es FINRA? Oder die SEC? Erkundigen Sie sich nach deren Berufsbezeichnungen. Überprüfen Sie ihre FINRA-Akte, um zu sehen, ob Beschwerden oder Entscheidungen gegen sie vorliegen.

    Erfahren Sie mehr:
    So überprüfen Sie die Referenzen Ihres Finanzberaters


  • Was ist der Unterschied zwischen einem Finanzberater und einem Finanzplaner?

    Finanzberater sind in der Regel bei der SEC oder FINRA registriert und bieten Anlageberatung an, bieten jedoch möglicherweise keine Finanzplanung an. Finanzplaner hingegen bieten in der Regel Planung an und verfügen über eine CFP- oder CFA-Zertifizierung. Es kann eine Überschneidung zwischen beiden geben, aber im Allgemeinen sind nicht alle Berater Planer und nicht alle Planer sind Berater. 

    Erfahren Sie mehr:
    Finanzberater vs. Finanzplaner: Was ist der Unterschied?

Schlüsselbegriffe

  • Registrierter Anlageberater

    Ein registrierter Anlageberater (RIA) oder Berater ist eine Person oder Firma, die Ratschläge zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren erteilt. Wenn es sich um ein Unternehmen handelt, handelt es sich bei einer RIA in der Regel um eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung, eine Kommanditgesellschaft oder eine andere Geschäftseinheit, die bei der Securities and Exchange Commission registriert ist – wenn sie über ein verwaltetes Vermögen von 25 Millionen US-Dollar oder mehr verfügt oder Kunden von Investmentgesellschaften berät – oder bei dem Staat, in dem sie ihren Sitz hat.

    Erfahren Sie mehr
  • Investmentfonds

    Ein Investmentfonds ist eine Sammlung von Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren. Wenn Sie einen Investmentfonds kaufen, besitzen Sie den Anteil des Investmentfonds. Der Preis jedes Investmentfondsanteils wird als NAV oder Nettoinventarwert bezeichnet. Das ist der Gesamtwert aller Wertpapiere, die das Unternehmen besitzt, geteilt durch die Anzahl der Anteile des Investmentfonds.

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  • Vermögensverwaltung

    Vermögensverwaltung ist eine Art Finanzberatungsdienst für akkreditierte Anleger und andere Personen mit hohem Nettovermögen. Vermögensverwalter bieten Ratschläge zu Investitionen, Nachlassplanung, Steuern und allem anderen, was dazu beitragen kann, das Vermögen eines Kunden zu steigern.

    Erfahren Sie mehr
  • Kostenpflichtiger Finanzberater

    Honorarfinanzberater werden nur direkt von ihren Kunden vergütet. Dies unterscheidet sich von anderen Modellen, bei denen Berater mit Provisionen für die von ihnen verkauften Produkte belohnt werden.

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  • Aktie

    Aktien repräsentieren das Eigentum an einem börsennotierten Unternehmen. Wenn Sie die Aktien eines Unternehmens kaufen, werden Sie Teilhaber dieses Unternehmens.

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  • Portfolio

    Wenn Sie finanzielle Vermögenswerte besitzen, verfügen Sie über ein Portfolio, unabhängig davon, ob Sie es realisieren oder nicht. Ein Portfolio ist die Kombination aller Vermögenswerte, die Sie besitzen. Finanzielle Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Bargeld gehören alle zu Ihrem Anlageportfolio, es können aber auch andere Vermögenswerte wie Immobilien enthalten sein.

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  • Robo-Berater

    Robo-Advisor sind automatisierte Portfoliomanager. Man kann sie sich als Autopiloten für Investoren vorstellen. Wenn Sie sich für die Nutzung anmelden, beantworten Sie zunächst eine Reihe von Fragen zu Ihren finanziellen Ressourcen und Zielen. Anschließend entscheidet der Robo-Advisor fortlaufend darüber, wie Sie Ihr Geld anlegen.

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  • Verbesserung

    Betterment ist ein reiner Online-Finanzdienstleister, der Anlage-, Giro- und Sparkonten anbietet. Betterment wurde 2010 mit dem Ziel ins Leben gerufen, Menschen dabei zu helfen, ihre Ruhestandsziele zu erreichen, ohne die manchmal unerschwinglichen Kosten für die Beauftragung eines Finanzberaters tragen zu müssen.

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  • ETF

    Ein börsengehandelter Fonds (ETF) ist eine Art Anlagewertpapier, das Vermögenswerte gruppiert und passiv einen zugrunde liegenden Referenzindex wie den S&P 500 nachbildet.

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  • Gebühren für Anlageberater

    Anlageberatergebühren sind Gebühren, die Ihr Berater Ihnen für seine Dienstleistungen berechnet. In den meisten Fällen berechnet Ihnen Ihr Berater ein Pauschal- oder Staffelhonorar. In einigen Fällen berechnen sie Ihnen möglicherweise eine Gebühr basierend auf den Anlageklassen, in die Sie investieren.

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