Finanzberater vs. Finanzplaner: Was ist der Unterschied?

ByDr. J. K. Hartmann

Sowohl Finanzberater als auch Finanzplaner können Sie bei Altersvorsorge, Investitionen, Steuern, Nachlassplanung und Hochschulfinanzierung unterstützen. Bis zu einem gewissen Grad können die Begriffe austauschbar verwendet werden, da ein Finanzplaner eine Art Finanzberater ist. Die Rolle eines Finanzplaners ist jedoch umfassender und umfassender, und viele reservieren die Bezeichnung Personen mit besonderen Zertifizierungen, beispielsweise einem CFP oder Certified Financial Planner.

Hier erfahren Sie mehr darüber, was diese beiden Rollen unterscheidet und wie Sie entscheiden können, welche für Ihre aktuelle Situation am besten geeignet ist.

Was ist der Unterschied zwischen Finanzberatern und Finanzplanern?

  Finanzberater Finanzplaner
Arbeitsumfang Breit und allgemein Umfassend und detailliert
Zertifizierung Kein spezifischer Standard Typischerweise ein CFP

Arbeitsumfang

Ein Finanzberater ist jeder, der Kunden in Geldfragen berät. Es ist ein weit gefasster Begriff, der eine beliebige Anzahl von Personen umfassen kann, die Ihnen mit Geld helfen könnten.

Zwei Fachleute könnten sich treffend als Finanzberater bezeichnen, ohne viele Gemeinsamkeiten zu haben. Makler sind beispielsweise Finanzberater, aber ihre Aufgaben unterscheiden sich stark von denen eines Versicherungsvertreters oder Buchhalters, auch wenn sie beide ebenfalls als Finanzberater gelten.

Zu den Aufgaben eines Finanzberaters können gehören: 

  • Wir beraten Sie, wie viel Geld Sie sparen können
  • Anlagevorschläge machen
  • Biete Steuerberatung an 
  • Kauf und Verkauf von Anlagen im Namen eines Kunden

Unter einem Finanzplaner versteht man in der Regel jemanden, der die Finanzen seiner Kunden umfassender betrachtet. Die Arbeit ist im Allgemeinen umfangreicher und kann die vollständige Verwaltung von Anlageportfolios und die Unterstützung einer Person beim Erreichen finanzieller Ziele vom Hochschulabschluss bis zum Ruhestand umfassen.

Anstatt darauf zu warten, dass ein Kunde um Rat zu einem Problem bittet, ist es wahrscheinlicher, dass ein Finanzplaner das Portfolio eines Kunden proaktiv auf Chancen prüft.

Notiz

Ein Finanzplaner ist eine Art Finanzberater, aber ein Finanzberater ist nicht unbedingt ein Finanzplaner, zumindest nicht, wenn der Ausdruck so verwendet wird, wie es die meisten in der Branche tun. Es handelt sich um eine Grauzone, und einige verwenden die Begriffe möglicherweise etwas anders, aber diese Unterschiede werden im Allgemeinen beobachtet.

Zertifizierung

Während sich jeder, der irgendeine Art von Planungsdienstleistung im Finanzbereich anbietet, technisch gesehen als „Finanzplaner“ bezeichnen kann, besteht in der Finanzbranche die Auffassung, dass „Finanzplaner“ diejenigen sind, die die Bezeichnung „Certified Financial Planner“ (CFP) tragen.

Es ist nicht einfach, eine CFP-Auszeichnung zu erhalten. Wer dies anstrebt, muss über einen Hochschulabschluss verfügen, drei Jahre lang in der Finanzplanung tätig sein, strenge Studienleistungen absolvieren (oder beispielsweise über ausgewählte Abschlüsse oder Lizenzen für Rechnungswesen oder Recht verfügen) und vom Certified Financial Planner Board of Standards durchgeführte Prüfungen bestehen.

Notiz

Der CFP-Vorstand verfügt über einen Verhaltenskodex, Ethikregeln und Disziplinarverfahren.Sie können direkt auf der Website des Boards überprüfen, ob jemand ein CFP ist. Dadurch wird ein Maß an Qualität und Professionalität gewährleistet, das ein allgemeiner Begriff wie „Finanzberater“ kaum garantieren kann.

Da sich der Begriff „Finanzberater“ jedoch auf ein so breites Spektrum an Fachleuten bezieht, verfügen viele über Zertifizierungen.

Wenn ein Finanzberater Wertpapiere direkt im Namen von Kunden kaufen und verkaufen möchte, muss er von der FINRA durchgeführte Prüfungen bestehen und sich bei der FINRA und den staatlichen Aufsichtsbehörden registrieren lassen. Diese oft als Broker bezeichneten Finanzberater arbeiten für Broker-Dealer, die bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert sein müssen, der wichtigsten Bundesbehörde, die für die Durchsetzung der Wertpapiergesetze zuständig ist.

Es gibt auch Anlageberater – Leute, die dafür bezahlt werden, Wertpapiere zu beraten. Diese Berater müssen sich bei der SEC oder, im Falle kleinerer Geschäfte, bei den staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden registrieren lassen.

Welches ist das Richtige für Sie?

Unter bestimmten Umständen können sowohl Finanzberater als auch Finanzplaner hilfreich sein. Unabhängig davon, wen Sie mit der Unterstützung bei Ihren Finanzen beauftragen, stellen Sie sicher, dass Sie die folgenden grundlegenden Schritte unternehmen, um sich zu schützen und das Beste für Ihr Geld herauszuholen: 

  • Bitten Sie Freunde und Familie um Empfehlungen, führen Sie aber auch Ihre eigene unabhängige Bewertung durch, indem Sie Menschen befragen und viele Fragen stellen.
  • Stellen Sie niemanden ein, ohne dessen Hintergrund und Qualifikationen zu überprüfen und zu prüfen, ob gegen ihn Beschwerden vorliegen.
  • Bitten Sie sie, ihre Vergütung klar darzulegen, einschließlich der Art und Weise, wie Sie sie bezahlen und ob sie von jemand anderem für ihre Arbeit für Sie bezahlt werden.
  • Wenn Sie sie zum Tätigen von Investitionen nutzen, fragen Sie sie, ob sie eine Lizenz haben, Ihnen die Investition zu verkaufen, und überprüfen Sie dann ihre Ansprüche.

Wenn ein Finanzberater der Beste ist

Wenn Sie eine ganz bestimmte Frage oder ein ganz bestimmtes Problem haben, kann Ihnen ein Finanzberater dabei helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Der Schlüssel liegt darin, den richtigen Fachmann für Ihre Situation zu finden.

Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie, bekannt als FINRA, stellt eine umfassende Liste von Berufsbezeichnungen zur Verfügung, die Ihnen dabei helfen wird, die meisten Akronyme zu entschlüsseln, die Sie möglicherweise am Ende des Namens eines Finanzberaters finden. Die Liste erläutert die erforderliche Ausbildung und Zertifizierung, wer jemanden mit dieser Bezeichnung reguliert und wie man eine Beschwerde einreicht oder Disziplinarmaßnahmen überprüft.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Makler sind, können Sie sich über die BrokerCheck-Website der FINRA eine Firma oder einen bestimmten Makler ansehen. In dieser Ressource erfahren Sie, ob jemand für den Verkauf von Wertpapieren oder die Erteilung von Anlageberatung registriert ist, sowie Informationen über seinen Bildungshintergrund und etwaige frühere Beschwerden. Sie können sich auch mit dem Action Lookup Tool der SEC oder der Wertpapieraufsichtsbehörde Ihres Staates erkundigen.

Wenn ein Finanzplaner am besten ist

Wenn Sie eine umfassendere Finanzberatung benötigen, ist es möglicherweise am besten, einen Finanzplaner zu beauftragen. Sie könnten ein beträchtliches Vermögen haben, von dem Sie nicht wissen, wie Sie es verwalten sollen, Sie könnten ein kleines Unternehmen betreiben oder Sie könnten erhebliche Schulden haben, von denen Sie nicht wissen, wie Sie damit umgehen sollen; Wenn ein größeres Projekt ansteht, kann ein Finanzberater dabei helfen, die Situation einzuschätzen und Strategien für den Umgang damit zu entwickeln.

Das Fazit

Sowohl Finanzberater als auch Finanzplaner helfen Kunden bei Geldproblemen, der Begriff „Finanzplaner“ bezieht sich jedoch normalerweise auf einen zertifizierten Finanzplaner. Für CFPs gelten hohe Standards, während sich der Begriff „Finanzberater“ auf eine breite Palette von Fachleuten beziehen kann, die möglicherweise ähnlichen Standards unterliegen oder nicht.

Wenn Sie Hilfe bei einem bestimmten Finanzproblem benötigen, ist die Suche nach dem richtigen Finanzberater genau das Richtige für Sie. Wenn Sie ein größeres Problem haben oder einen praxisorientierteren Fachmann mit der Kontrolle über Ihre Finanzen beauftragen möchten, ist ein CFP die bessere Option.