Sie haben in Ihrem Budget etwas Geld eingeplant, das Sie als „Einsparungen“ vorsehen. Das ist ein toller erster Schritt. Auch die Liste Ihrer Sparziele ist lang. Ihr 10-jähriges Jubiläum steht vor der Tür. Ihre Kinder gehen bald aufs College. Sie möchten in Rente gehen. Sie müssen Ihr Auto ersetzen. Wie bringt man all diese Sparziele unter einen Hut? Hier sind ein paar Hinweise, die Ihnen als Orientierung dienen können.
Inhaltsverzeichnis
Ihr Notfallfonds steht an erster Stelle
Unabhängig davon, wie wichtig Ihre anderen Ziele sind, sollte der Aufbau eines Notfallfonds immer an erster Stelle stehen.
Ein Notfallfonds besteht aus Geld, das Sie für Worst-Case-Szenarien zurücklegen. Wenn Sie von der Arbeit entlassen werden, der Motor Ihres Autos kaputt geht oder der Ofen Ihres Hauses explodiert, rettet dieser Notfallfonds den Tag. Es ist Ihr Sicherheitsnetz.
Viele Menschen machen den Fehler zu glauben, dass ihre Kreditkarte für Notfälle verwendet werden sollte. Kreditkarten sollten niemals als Sicherheitsnetz verwendet werden. Kreditkartenschulden schaffen Probleme; es löst keine Probleme.
Experten sind sich nicht einig darüber, wie viel Geld man für Notfälle zurücklegen sollte, aber man ist sich einig, dass man die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate einsparen sollte.
Einige Experten glauben, dass Sie Ausgaben im Wert von neun bis zwölf Monaten einsparen sollten, insbesondere wenn Sie selbstständig sind oder Ihr Job in Gefahr ist.
Auch Ihr Ruhestand steht an erster Stelle
Altersvorsorgesparen sind fast mit einem Notfallfonds als Sparziel mit höchster Priorität verbunden.
Viele Eltern machen den Fehler, dem Sparen für das Studium ihrer Kinder Vorrang vor dem Sparen für den Ruhestand zu geben. Es ist zwar selbstverständlich, dass Sie für das Studium Ihrer Kinder aufkommen wollen, aber das ist ein großer Fehler.
Ihre Kinder sind jung; Sie haben ihr ganzes Leben vor sich, um ihre Kredite zurückzuzahlen und für den Ruhestand zu sparen. Sie – als Eltern – haben diesen Luxus nicht. Sie haben einen engen Zeithorizont, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten.
Denken Sie daran: Studierende können einen Studienkredit aufnehmen. Sie können keinen „Altersvorsorgekredit“ aufnehmen.
Zahlen Sie Ihre Kreditkarten zurück
Die Rückzahlung Ihrer Kreditkarten ist für eine gute finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung. Die Rückzahlung Ihrer Kreditkarte sollte über allen anderen Zielen stehen, mit Ausnahme Ihres Notfallfonds und Ihrer Altersvorsorge.
Wenn Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben, sollten Sie mindestens 1.000 US-Dollar in einem Notfallfonds bereithalten und mindestens einen Grundbetrag für Ihren Ruhestand ansparen. Wenden Sie den Rest Ihrer Ersparnisse zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden an. Wenn Sie noch kein Budget erstellen, erfahren Sie, wie Sie Ihr erstes Budget erstellen, damit Sie alle diese Ziele verfolgen können.
Einige Experten sind mit dem 1.000-Dollar-Vorschlag nicht einverstanden. Sie argumentieren, dass selbst Menschen mit hochverzinslichen Kreditkartenschulden drei bis sechs Monate an Lebenshaltungskosten sparen sollten, bevor sie ihre Schulden zurückzahlen.
Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, sollten Sie die Option wählen, die Ihnen hilft, nachts am besten zu schlafen. Sparen Sie mindestens 1.000 US-Dollar in einem Notfallfonds oder maximal sechs Monate Lebenshaltungskosten.
Überlegen Sie, was in Zukunft Schulden auslösen könnte
Sobald Sie einen Notfallfonds aufgebaut, für den Ruhestand gespart und Ihre bestehenden Schulden zurückgezahlt haben, sollte Ihre nächste Priorität darin bestehen, für alle Ereignisse zu sparen, die dazu führen könnten, dass Sie in Zukunft Schulden machen.
Schauen Sie fünf bis zehn Jahre in die Zukunft, um alle zehn Jahre Ereignisse zu antizipieren, die dazu führen könnten, dass Sie Schulden machen, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind. (Denken Sie daran, dass Ihr Notfallfonds nur der letzte Ausweg sein sollte.)
Berücksichtigen Sie die folgenden Beispiele:
Das Beispiel Auto
Sie wissen, dass Sie Ihr Auto irgendwann ersetzen müssen. Beginnen Sie mit dem Sparen, damit Sie Ihr nächstes Auto in bar kaufen können – anstatt einen Autokredit aufzunehmen –, indem Sie monatliche „Autozahlungen“ an sich selbst leisten.
Nehmen wir an, Sie haben die Angewohnheit, monatlich 200 $ für Ihren Autokredit zu zahlen. Sobald Sie Ihr Auto abbezahlt haben, leisten Sie weiterhin eine monatliche Zahlung von 200 US-Dollar – außer, dass Sie jetzt selbst zahlen müssen. Überweisen Sie das Geld auf ein spezielles Sparkonto, das Sie für den Kauf Ihres nächsten Autos vorsehen.
Das Heimbeispiel
Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, müssen Sie irgendwann Ihr Dach, Ihre Teppiche und Ihre wichtigsten Geräte wie Kühlschrank, Waschmaschine und Trockner ersetzen. Anstatt diese Anschaffungen zu finanzieren, gründen Sie einen Fonds, um für diese einmal im Jahrzehnt anfallenden Ausgaben zu sparen.
Das Schulbeispiel
Wenn Sie erwägen, wieder aufs College oder zur Graduiertenschule zurückzukehren, oder wenn Sie Ihre Kinder aufs College schicken möchten, beginnen Sie jetzt mit dem Sparen, damit Sie keinen Studienkredit aufnehmen müssen. (Denken Sie daran – Ihr Ruhestand steht an erster Stelle!)
Das Hochzeitsbeispiel
Wenn Sie bereit wären, Schulden zu machen, um Ihre Hochzeit zu bezahlen, beginnen Sie sofort mit dem Sparen – auch wenn Sie diesen besonderen Menschen noch nicht kennengelernt haben. Probieren Sie dieses interaktive Arbeitsblatt aus, das Ihnen hilft, für die „spaßigen“ Dinge zu sparen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von Swip Health teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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