Erläuterung der Kulanzfrist für Kreditkarten

Bei den meisten Kreditkarten ist eine Zahlungsfrist vorgesehen. Dies ist die Zeitspanne, in der Sie Ihren Restbetrag vollständig begleichen können, ohne dass eine Finanzierungsgebühr anfällt. Die Kulanzfrist beginnt in der Regel am ersten Tag des Abrechnungszeitraums und endet je nach Kreditkartenaussteller eine bestimmte Anzahl von Tagen später. Die Kulanzfristen liegen in der Regel zwischen 21 und 25 Tagen. Eine längere Zahlungsfrist gibt Ihnen mehr Zeit, Ihr Guthaben abzubezahlen und Zinsbelastungen zu vermeiden.

Im Jahr 2021 hatten die Amerikaner Schulden in Höhe von 16,64 Billionen US-Dollar. Die Schuldenstände der privaten Haushalte stiegen im ersten Quartal 2021 um 85 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg von 0,6 % gegenüber dem vierten Quartal 2020. Die Schuldenstände der privaten Haushalte waren zu Beginn des Jahres 2021 um 499 Milliarden US-Dollar höher als Ende 2019.Diese Zahlen unterstreichen, wie wichtig es ist, die Rückseite Ihrer Kreditkartenabrechnung zu lesen, um Einzelheiten zur genauen Länge Ihrer Zahlungsfrist zu erfahren und festzustellen, wie Ihre Finanzierungskosten im Hinblick auf Ihre persönlichen Schulden berechnet werden.

Das Kreditkartengesetz von 2009

Der Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act wurde vom Kongress verabschiedet und am 22. Mai 2009 von US-Präsident Barack Obama unterzeichnet. Das Gesetz baut auf dem starken ersten Schritt der Federal Reserve auf, die Offenlegung zu verbessern und unfaire Praktiken zu beenden.

Vor der Verabschiedung des Gesetzes konnten Banken die Zinssätze ohne Vorwarnung erhöhen, die Fälligkeitstermine von Monat zu Monat variieren und „Inaktivitätsgebühren“ erheben, wenn ein Kunde die Karte nicht nutzte.

Laut Fact Sheet des Weißen Hauses gehören zu den entscheidenden Elementen der Reform dieses Gesetzes:

• Verbot unfairer Tariferhöhungen:Finanzinstitute werden die Zinsen nicht länger unfair erhöhen und die Verbraucher werden darauf vertrauen können, dass die Zinssätze für ihre bestehenden Guthaben nicht erhöht werden. 
• Unfaire Gebührenfallen verhindern:Institutionen müssen Karteninhabern eine angemessene Frist zur Begleichung ihrer monatlichen Rechnung einräumen – mindestens 21 Kalendertage ab dem Zeitpunkt der Zusendung. Das Gesetz beseitigt auch Verspätungsgebührenfallen wie Wochenendfristen, sich jeden Monat ändernde Fälligkeitstermine und Rechnungsfristen, die mitten am Tag fallen.
• Klare Sicht/Offenlegungen in einfacher Sprache:Die Vertragsbedingungen für Kreditkarten werden in einer Sprache offengelegt, die Verbraucher sehen und verstehen können, damit sie unnötige Kosten vermeiden und ihre Finanzen verwalten können.
• Rechenschaftspflicht:Das Gesetz wird dazu beitragen, die Rechenschaftspflicht sowohl von Kreditkartenausstellern als auch von Regulierungsbehörden sicherzustellen, die für die Verhinderung unlauterer Praktiken und die Durchsetzung von Schutzmaßnahmen verantwortlich sind.
• Schutzmaßnahmen für Studierende und Jugendliche:Das Gesetz enthält neue Schutzbestimmungen für Studenten und junge Erwachsene, einschließlich der Anforderung, dass Kartenaussteller und Universitäten Vereinbarungen über die Vermarktung oder den Vertrieb von Kreditkarten an Studenten offenlegen müssen.

Wenn Sie möglicherweise keine Schonfrist haben

Bei bestimmten Arten von Kreditkartentransaktionen, z. B. Barvorschüssen und Guthabentransfers, ist möglicherweise keine Kulanzfrist vorgesehen. Daher fallen für diese Transaktionen Zinsen an, sobald das Geld auf Ihrem Konto verbucht wird, vorausgesetzt, Sie haben keinen Aktionszinssatz von 0 % in Kraft.

Bei Neukäufen mit einer Kreditkarte fehlt möglicherweise eine Kulanzfrist, wenn Sie den Abrechnungszyklus mit einem Restbetrag beginnen. Wenn Sie die Zahlung von Zinsen für eine Transaktion ohne Zahlungsfrist vermeiden möchten, müssen Sie diese sofort abbezahlen.

Die Anforderung zur Übermittlung Ihrer Abrechnung

Kreditkartenaussteller müssen Ihre Rechnung mindestens 21 Tage vor der Belastung Ihres Kontos mit den Gebühren verschicken. Ihre Kreditkartenabrechnung gibt Ihnen nicht unbedingt einen Hinweis darauf, ob für Ihr Guthaben eine Kulanzfrist gilt, und das ist ein Detail, das Sie selbst im Auge behalten müssen, wenn Sie hoffen, diese in vollem Umfang nutzen zu können.

Wenn Sie jeden Monat nur die Mindestzahlung mit Ihrer Kreditkarte leisten, gilt die Kulanzfrist nicht. Für den unbezahlten Betrag werden Ihnen Zinsen berechnetPlusIhre neuen Einkäufe jeden Monat, bis Sie Swip Health vollständig abbezahlt haben. Erst dann gilt die Schonfrist für Neukäufe.

Zahlungsfrist für Kredite

Auch für Kredite gelten Zahlungsfristen, diese sind jedoch nicht mit denen einer Kreditkarte identisch. Bei einem Darlehen beginnt die tilgungsfreie Zeit, nachdem eine Zahlung fällig ist, diese jedoch noch ohne Vertragsstrafe geleistet werden kann. Dieser Zeitraum beträgt typischerweise etwa 15 Tage. Erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrem Kreditgeber, bevor Sie davon ausgehen, dass Sie überhaupt eine tilgungsfreie Zeit haben.

Für Studiendarlehen gilt eine sechsmonatige tilgungsfreie Zeit, nachdem Sie Ihren Abschluss gemacht haben oder Ihre Einschreibung unter die Halbzeitgrenze gesunken ist. Nach dieser sechsmonatigen Nachfrist beginnt die Rückzahlung Ihres Studienkredits und Sie müssen jeden Monat eine Zahlung leisten.

Nach Angaben des US-Bildungsministeriums fallen für die meisten Kredite während dieser sechsmonatigen Nachfrist Zinsen an. Sie können sich dafür entscheiden, die Zinsen während dieser Zeit zu zahlen, um zu verhindern, dass sie dem Kapitalsaldo hinzugefügt werden.