Als Verbraucher haben Sie das Recht, Ihre Bonitätsauskunft einzusehen, ohne dafür bezahlen zu müssen. Obwohl es nicht schwer ist, eine Website zu finden, die einen kostenlosen Kredit-Score verspricht, kann es eine Herausforderung sein, eine Website zu finden, die Ihnen einen wirklich kostenlosen Kredit-Score bietet, ohne nach Ihrer Kreditkartennummer zu fragen. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft einsehen möchten, bevor Sie tatsächlich eine Kreditkarte besitzen, kann dies ein Problem sein.
Sie sollten Ihre Kreditkartennummer nicht für etwas preisgeben müssen, das angeblich kostenlos ist – und die gute Nachricht ist, dass Sie das auch nicht müssen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen kostenlosen Kredit-Score zu erhalten, ohne Ihre Kreditkartennummer eingeben zu müssen.
Inhaltsverzeichnis
Kredit-Scores mit einem Haken
Viele Websites, die kostenlose Kredit-Scores bewerben, haben den Trick, Sie mit dem Versprechen eines kostenlosen Scores anzulocken. Um diese Punktzahl zu erreichen, müssen Sie sich jedoch für ein Testabonnement bei einem Kreditüberwachungsdienst anmelden. Der Haken daran ist, dass Ihnen das Abonnement in Rechnung gestellt wird, wenn Sie nicht innerhalb einer bestimmten Frist, in der Regel sieben Tagen, kündigen.
Notiz
Wenn Sie regelmäßig auf Ihre Partitur zugreifen möchten, verlangen viele Websites nach einer kostenlosen Testphase die Zahlung einer monatlichen Servicegebühr.
Websites mit kostenlosen Kredit-Scores
Tatsächlich gibt es eine ganze Reihe von Websites, die kostenlose Kredit-Scores ohne Kreditkarte oder kostenpflichtiges Abonnement anbieten. Hier sind nur einige davon:
- CreditWise von Capital One steht allen Verbrauchern zur Verfügung. Sie können sich auch dann anmelden, wenn Sie keine Capital One-Kreditkarte besitzen. Sie erhalten monatliche Aktualisierungen Ihres VantageScore 3.0 basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft.
- Credit Karma stellt Ihren kostenlosen Kredit-Score basierend auf Ihren Equifax- und TransUnion-Kreditberichten zur Verfügung. Sie fügen außerdem Ihren VantageScore 3.0 ohne zusätzliche Kosten hinzu. Während Sie möglicherweise nach Ihrer Sozialversicherungsnummer und anderen identifizierenden Informationen gefragt werden, werden Sie niemals nach Ihrer Kreditkartennummer gefragt.Das Beste daran: Sie können Ihre Kreditwürdigkeit jeden Tag überprüfen, wenn Sie möchten.
- Das Ziel von Credit Sesame besteht darin, Sie mit Angeboten zu verbinden, mit denen Sie Ihre Schuldenzahlungen durch Refinanzierung und zinsgünstige Kreditkartenoptionen senken können. Als persönliches Kreditmanagement-Tool ist Ihr kostenloser Kredit-Score Teil des Deals und Sie müssen Ihre Kreditkarteninformationen nicht angeben, um ihn zu erhalten.
- Discover bietet eine kostenlose Kredit-Scorecard, die Ihren FICO-Score basierend auf den Informationen Ihrer Experian-Kreditauskunft enthält. Die Scorecard wird jeden Monat aktualisiert und Sie müssen kein Discover-Kunde sein, um sich anzumelden.
- Lending Tree stellt Ihnen eine kostenlose Kopie Ihres VantageScore 3.0 zur Verfügung und aktualisiert Ihren Score monatlich. Sie können auch die Faktoren sehen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.
Erforderliche Offenlegung der Kreditwürdigkeit
Nach dem Fair Credit Reporting Act haben Sie Anspruch auf eine kostenlose jährliche Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Sie müssen lediglich einen Bericht über annualcreditreport.com anfordern.
Dieses Gesetz gewährt Verbrauchern leider keinen Zugriff auf ihre Kreditwürdigkeit, die nicht in den Kreditauskünften enthalten ist. Allerdings sind Banken, Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen verpflichtet, Ihnen immer dann einen kostenlosen Kredit-Score zur Verfügung zu stellen, wenn sie Ihren Antrag ablehnen, Ihnen ungünstige Konditionen anbieten oder Ihre Zinssätze aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit erhöhen.
Notiz
Hypothekengeber müssen auch Ihre Kreditwürdigkeit offenlegen, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit für einen Kreditantrag prüfen.
Leider gibt es Zeiten, in denen Sie diesen kostenlosen Kredit-Score nicht erhalten, selbst wenn Ihnen dies verweigert wird. Beispielsweise müssen Banken die Bonitätsauskunft nicht übermitteln, wenn sie einen internen Bonitätsscore verwenden, und Versicherungsunternehmen sind nicht verpflichtet, den bonitätsbasierten Score offenzulegen, der für die Zuordnung Ihrer Versicherungsprämie verwendet wird. Wenn Ihnen jedoch ein Kredit oder eine Versicherung verweigert wird, kann es nicht schaden, nach Ihrem Punktestand zu fragen.
Kein FICO-Score
Mit Ausnahme der Discover Credit Scorecard besteht der Nachteil kostenloser Kredit-Scores darin, dass es sich bei den Scores wahrscheinlich nicht um einen FICO-Score handelt, den Score, der von Kreditgebern am häufigsten verwendet wird. Credit Karma, Credit Wise und Credit Sesame geben Ihnen alle eine Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit, d. h. einen FAKO-Score. Diese Werte können voneinander abweichen und unterscheiden sich typischerweise von Ihrem FICO-Wert.
Möglicherweise erhalten Sie einen kostenlosen FICO-Score mit Offenlegung Ihrer Kreditwürdigkeit, dies ist jedoch nur möglich, wenn die Bank bei ihrer Entscheidung einen FICO-Score verwendet hat. Andernfalls erhalten Sie eine andere Punktzahl, aber es handelt sich dabei um die tatsächliche Punktzahl, die die Bank verwendet hat, und nicht um eine pädagogische Punktzahl.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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