Erhalt einer Kreditkarte nach Insolvenzantrag

ByDr. J. K. Hartmann

Viele Menschen meiden einen Insolvenzantrag, weil sie befürchten, dass ein scharlachroter Buchstabe „B“ sie davon abhält, jemals wieder Kredit zu erhalten. Ein Konkurs kann zwar einen schweren Schlag für Ihre Kreditwürdigkeit bedeuten, er reinigt aber auch Ihre Schuldenlast, befreit Sie von Ihren Schulden und gibt Ihnen die Chance, neu anzufangen.

Die erneute Verwendung von Kreditkarten ist ein wichtiger Teil der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie sollten also mit der Suche beginnen, sobald Sie sich für die Verantwortung bereit fühlen. Und auch wenn Gläubiger für jemanden, der kürzlich in die Insolvenz gegangen ist, andere Regeln und Erwartungen haben, ist es möglicherweise nicht so schwer, später eine Kreditkarte zu bekommen, wie Sie denken.

Wie sich eine Insolvenz auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Wie Sie wahrscheinlich wissen, verfügen Sie über eine Kreditauskunft, die den Verlauf Ihrer Kreditkonten enthält. Die Insolvenz wird in Ihrer Kreditauskunft vermerkt und bleibt sieben bis zehn Jahre bestehen, abhängig von der Art der Insolvenz, die Sie angemeldet haben.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zum Zeitpunkt der Insolvenzanmeldung hoch war, kann Ihre Kreditwürdigkeit nach Abschluss der Insolvenz um 200 Punkte oder mehr sinken. Ihre Kreditwürdigkeit sinkt möglicherweise nicht so stark, wenn sie bereits niedrig war. Die Gesamtauswirkungen hängen davon ab, wie hoch die Schulden sind und wie viele Konten Sie bei der Insolvenz beglichen haben.Wie üblich ziehen die Gläubiger Ihre Kreditauskunft ein, wenn Sie einen Kreditkartenantrag einreichen, aber Ihre niedrige Bonitätsbewertung hindert Sie möglicherweise nicht automatisch daran, eine Kreditkarte zu erhalten.

Erfahren Sie, wann Sie für eine Kreditkarte bereit sind

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie für die Verantwortung bereit sind. Sie können mehrere Jahre lang keinen erneuten Insolvenzantrag stellen. Wenn Sie also neue Kreditkartenschulden machen, haben Sie nicht die gleiche Möglichkeit zur Entlastung.

Im Rahmen des Insolvenzverfahrens mussten Sie wahrscheinlich eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen.Stellen Sie sicher, dass Sie diese Lektionen angewendet haben, um die schlechten Ausgabegewohnheiten zu korrigieren, die Sie überhaupt erst in die Schuldenfalle gebracht haben. Sie könnten sogar darüber nachdenken, ein Familienmitglied mit guter Bonität zu bitten, Sie als autorisierten Benutzer zu seinem Konto hinzuzufügen. Dies gibt Ihnen Übung und steigert dabei Ihre Punktzahl.

Wenn Sie wieder eine Kreditkarte erhalten, sollten Sie sich disziplinieren, nur den Betrag zu belasten, den Sie sich leisten können, und Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig zu begleichen. Beginnen Sie mit niedrigen Guthaben und arbeiten Sie sich nach oben.

Passen Sie Ihre Erwartungen an

Erwarten Sie nicht, dass Ihre erste Karte nach der Insolvenz oder vielleicht auch Ihre ersten Kreditkarten danach gute Konditionen haben. Kreditkarten mit Prämien und günstigen Zinssätzen sind Verbrauchern mit hervorragender Bonität vorbehalten. Wenn Sie beim Nachweis Ihrer Kreditwürdigkeit sorgfältig vorgehen, qualifizieren Sie sich letztendlich für diese Art von Karten.

Vermeiden Sie es, Karten zu beantragen, die Sie in Ihre Insolvenz einbezogen haben. Es ist wahrscheinlicher, dass diese Unternehmen Ihren Antrag ablehnen. Stellen Sie außerdem sicher, dass die von Ihnen gewählte Karte bei mindestens einer – vorzugsweise allen drei – der drei großen Kreditauskunfteien gemeldet ist. Dadurch wird sichergestellt, dass sich Ihre neuen Kreditkartengewohnheiten positiv auf Ihre Kreditauskunft auswirken.

Suchen Sie in Ihrem Postfach nach Kreditkartenangeboten

Einige Kreditkartenaussteller sind sich darüber im Klaren, dass Sie mehrere Jahre lang keinen erneuten Insolvenzantrag stellen können, und senden daher schnell Angebote für ihre Kreditkarten. Bei diesen Kreditkartenangeboten haben Sie die besten Chancen, genehmigt zu werden. Behalten Sie also die Post im Auge.

Wenn Sie sich zuvor vom Erhalt vorab genehmigter Kartenangebote abgemeldet haben, werden Ihnen die Kreditkartenaussteller keine Angebote zusenden. Sie müssen sich erneut für den Erhalt von Angeboten entscheiden, indem Sie zu OptOutPrescreen.com gehen.

Bedenken Sie, dass vorab genehmigte Kreditkartenangebote nicht unbedingt eine Genehmigung garantieren. Sie müssen sich trotzdem bewerben und den Antragsgenehmigungsprozess durchlaufen. Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, sendet Ihnen der Kreditkartenaussteller ein Schreiben, in dem er erläutert, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Denken Sie auch daran, dass jeder von Ihnen eingereichte Kartenantrag Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Beantragen Sie also nicht zu viele auf einmal und warten Sie zwischen den Runden vier bis sechs Monate.

Erwägen Sie den Erwerb einer gesicherten Kreditkarte

Für eine gesicherte Kreditkarte müssen Sie eine Einzahlung auf das Kreditlimit leisten und können mit Gebühren verbunden sein. Da es für den Kartenaussteller weniger riskant ist, ist es wahrscheinlicher, dass Sie nach einer Insolvenz eine Genehmigung dafür erhalten. Bei einigen gesicherten Kreditkarten werden Sie möglicherweise nicht zugelassen, wenn Ihr Insolvenzverfahren innerhalb der letzten ein oder zwei Jahre abgeschlossen wurde. Lesen Sie die Qualifikationskriterien durch, bevor Sie sich bewerben. Hier sind einige sichere Kreditkarten, die Sie in Betracht ziehen sollten:

  • Hauptstadt eins®Gesicherte MasterCard®
  • Entdecken Sie es®Gesicherte Karte
  • Gesichertes Visum von der Merrick Bank

Ihr Kreditlimit entspricht Ihrer Kaution, also zahlen Sie so viel wie möglich ein. Nachdem Sie Ihre gesicherte Karte mehrere Monate lang in gutem Zustand gehalten haben, können Sie Ihre Karte möglicherweise in eine ungesicherte Kreditkarte umwandeln oder eine Standardkarte bei einem anderen Aussteller beantragen.

Einzelhandelskreditkarten sind eine gute Option

Für Einzelhandelskreditkarten, also solche, die von Geschäften angeboten werden, in denen Sie einkaufen, gelten häufig weniger strenge Genehmigungskriterien für Antragsteller. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie für eine Closed-Loop-Einzelhandelskreditkarte zugelassen werden, die kein Netzwerklogo wie Visa oder MasterCard trägt und nur im Einzelhandelsgeschäft (oder seiner Filialfamilie) verwendet werden kann. Diese Karten haben keinen so großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit wie Karten mit Co-Branding, aber jedes kleine bisschen zählt, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen.

Wissen Sie, welche Kreditkarten Sie meiden sollten

Viele der Kreditkarten, die Antragstellern angeboten werden, die kürzlich Insolvenz angemeldet haben, weisen hohe Zinssätze und Gebühren auf. Auch wenn Sie sich möglicherweise nicht für die höhere Kartenkategorie qualifizieren, heißt das nicht, dass Sie eine Kreditkarte akzeptieren sollten, die Sie akzeptiert.

Vermeiden Sie Kreditkarten mit einem extrem hohen Zinssatz (in Ihrer Situation über 25 %) oder mit hohen Vorabgebühren. Diese Kreditkarten sind nicht die beste Option für einen Neuanfang, da sie Sie erneut verschulden, bevor Sie die Karte überhaupt per Post erhalten. Wenn Sie sich als letzten Ausweg für eine dieser Karten entscheiden, begleichen Sie die Gebühr, bevor Ihre Abrechnung überhaupt eintrifft, und begleichen Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig, um teure Zinsgebühren zu vermeiden.

Auch wenn Sie versucht sein könnten, auf Kreditkarten zu verzichten, um sich nicht erneut mit Schulden herumschlagen zu müssen, bieten sie doch eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, und Sie benötigen eine anständige Punktzahl, wenn Sie ein Auto oder ein Haus finanzieren möchten. Laden Sie nur einen kleinen Betrag auf und begleichen Sie Ihren Restbetrag jeden Monat pünktlich und vollständig. Sie bleiben schuldenfrei und verbessern mit der Zeit Ihre Kreditwürdigkeit.