Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie eine Vollmacht genau funktioniert, sind Sie nicht allein. Ein Großteil der Verwirrung ist auf die verschiedenen Arten von POAs zurückzuführen. Hier finden Sie eine Zusammenfassung und wie ein POA mit Ihren Altersvorsorgeplänen funktionieren könnte.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine Vollmacht?
Die einfachste Erklärung ist, dass eine Vollmacht ein Dokument ist, das einer Person – einem sogenannten Bevollmächtigten oder Bevollmächtigten – eine oder mehrere Vollmachten erteilt, im Namen einer anderen Person zu handeln. Die Person, die diese Befugnis im Rahmen des POA erteilt, wird als Auftraggeber bezeichnet.
Vollmachten können es einem Bevollmächtigten ermöglichen, in bestimmten Situationen im Zusammenhang mit der Gesundheitsfürsorge des Auftraggebers zu handeln, oder sie können ihn ermächtigen, im Namen des Auftraggebers Finanztransaktionen durchzuführen. Sie können „dauerhaft“ sein – sie treten sofort in Kraft und bleiben in Kraft, wenn der Auftraggeber arbeitsunfähig wird. Sie könnten aber auch „in Kraft treten“. Sie treten erst dann in Kraft, wenn der Auftraggeber geschäftsunfähig wird.
Vollmachten und Ihre Altersvorsorge
Viele Menschen haben durch 401(k)s, IRAs und Rentenversicherungen ein beträchtliches Vermögen angesammelt. Die Realität sieht jedoch so aus: Wenn Sie geistig handlungsunfähig werden und die Fähigkeit verlieren, Ihre Finanzen zu verwalten, können Ihre Angehörigen nicht auf diese Vermögenswerte zugreifen, es sei denn, einer oder mehrere von ihnen verfügen über eine Vollmacht.
Erschwerend kommt hinzu, dass selbst wenn Sie über einen Finanz-POA verfügen, die Möglichkeit besteht, dass dieser möglicherweise nicht die richtige Sprache enthält, um Ihrem Anwalt die Verwaltung Ihrer 401(k)s, IRAs und Renten zu ermöglichen, wenn dieser älter als ein paar Jahre ist.
POAs und Ihr Revocable Living Trust
Wenn Sie einen widerruflichen Living Trust gegründet und finanziert haben, glauben Sie möglicherweise fälschlicherweise, dass Ihr gesamtes Vermögen abgesichert ist, falls Sie geistig handlungsunfähig werden sollten. Einer der Vorteile eines widerruflichen Living Trust besteht darin, dass die Person, die Sie als Nachfolgetreuhänder benennen, für Sie die Treuhänderschaft übernehmen und Ihre finanziellen Angelegenheiten weiterhin für Sie verwalten kann, wenn Sie geschäftsunfähig werden.
Leider gilt dies nicht für Altersvorsorgepläne wie IRAs, 401(k)s und Rentenversicherungen. Diese Pläne können nicht in einen widerruflichen Living Trust finanziert werden, ohne dass sie sofort der Einkommenssteuer unterliegen. Sie benötigen eine Vollmacht mit den entsprechenden Formulierungen, die es Ihrem Bevollmächtigten ermöglicht, diese Konten für Sie zu verwalten, wenn Sie dies einmal nicht mehr selbst tun können. Ihr Nachfolgetreuhänder hat keinen Zugriff darauf.
Was Sie tun sollten
Treffen Sie sich mit einem Anwalt für Nachlassplanung, um einen POA zu erhalten, der es Ihrem Anwalt ermöglicht, Ihre Altersvorsorgekonten zu verwalten, wenn Sie geistig handlungsunfähig werden. Machen Sie dem Anwalt deutlich, dass Sie ausdrücklich möchten, dass Ihr Agent in der Lage ist, Ihre IRAs, 401(k)s und Renten zu verwalten, damit der Anwalt sicherstellt, dass er die richtige Sprache verwendet, die Ihrem Agenten dies ermöglicht.
Wenn Sie bereits über eine Vollmacht verfügen, diese jedoch schon einige Jahre alt ist, bitten Sie Ihren Anwalt, diese zu überprüfen und zu bestätigen, dass sie für die Verwaltung Ihrer Altersvorsorgekonten geeignet ist. Andernfalls könnten Ihrem Agenten in einer schwierigen Zeit die Hände gebunden sein.
Es ist auch eine gute Idee, sich bei dem Unternehmen zu erkundigen, das als Depotbank für Ihre Altersvorsorgekonten fungiert, um festzustellen, ob es über ein eigenes Vollmachtsformular verfügt. Wenn ja, füllen Sie auch dieses Formular aus und bewahren Sie es zusammen mit Ihrer Generalvollmacht auf.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!