Erfahren Sie, wie Bankschecks funktionieren: Sichere Zahlungen (oder elektronische Überweisungen)

Ein Bankscheck ist ein Scheck, der auf die Mittel einer Bank ausgestellt und von der Bank, die ihn ausstellt, garantiert wird. Ähnlich wie ein Bankscheck ist ein echter Bankscheck bei der Annahme großer Zahlungen sicherer als ein persönlicher Scheck.Um einen Bankscheck zu erhalten, muss ein Bankkunde über Geldmittel (oder Bargeld) verfügen. Die Bank wird den benötigten Betrag einfrieren oder diesen Betrag auf das Konto der Bank überweisen, um die Zahlung abzuschließen.

Grundlegende Bankschecks

Ein herkömmlicher Bankscheck ist ein nützliches Hilfsmittel, wenn Sicherheit an erster Stelle steht.

Große Mengen: Bei Transaktionen mit hohen Beträgen sind die Folgen eines zurückgegebenen oder eingelösten Schecks erheblich. Es ist riskant, teure Waren zu verschicken oder einen Deal abzuschließen, wenn man nicht sicher ist, ob man bezahlt wird. AlegitimBanküberweisungen sind eine garantierte Zahlungsform, die die Erfolgsaussichten der Zahlung wesentlich erhöht.

Verfügbare Mittel: Es kann mehrere Werktage dauern, bis persönliche und geschäftliche Schecks das Bankensystem durchlaufen und auf Ihrem Konto erscheinen.Der Erhalt eines Schecks bedeutet nicht, dass Sie tatsächlich Geld erhalten oder dass Sie das Geld sofort abheben können.

Bankschecks sind in der Regel innerhalb eines Werktages auf dem Konto des Empfängers zur Zahlung verfügbar und es ist unwahrscheinlich, dass die Bank die Einzahlung einige Tage oder Wochen später rückgängig machen kann. Daher sind Bankschecks für Dinge wie den internationalen Handel oder den Kauf eines Eigenheims beliebt.

Der Begriff „Bankscheck“ wird manchmal anstelle von Bankscheck verwendet, insbesondere in den Vereinigten Staaten. Ein Bankscheck ähnelt einem Bankscheck: Es handelt sich um einen Scheck, den eine Bank ausdruckt und garantiert – nachdem die Bank Geld von der Bank erhalten hat Schublade (die Person, die eine Zahlung leisten möchte). Banken können Bankschecks garantieren, weil der Kunde bereits „bezahlt“ hat.

Vergleichen Sie mit Standardschecks

Um die Merkmale eines Bankschecks zu verstehen, kann es hilfreich sein, ihn mit persönlichen und geschäftlichen Schecks zu vergleichen und gegenüberzustellen.

Wenn eine Person oder ein Unternehmen einen Scheck ausstellt, benötigt sie nicht unbedingt das auf ihrem Konto verfügbare Geld. Jeder kann einen Scheck über einen beliebigen Betrag ausstellen, und der Empfänger kann nicht sicher sein, ob der Scheck eingelöst wird oder nicht. Natürlich hat das Bestehen uneingelöster Schecks Konsequenzen, aber Schecks gehen ständig ein. Manchmal ist es ein ehrlicher Fehler, und niemand versucht, jemanden zu betrügen – man vergisst leicht andere Transaktionen, die von einem Konto abgebucht werden.

Bei einem Bankscheck überweist die Bank oft sofort Geld vom Konto des Zahlers auf die Konten der Bank, wenn die Bank den Wechsel ausstellt. Mit anderen Worten: Eine Person oder Organisation, die mit einem Bankscheck zahlt, kann nicht einmal einen Bankscheck erhalten, es sei denn, sie verfügt über die erforderlichen Mittel. Sie haben keine Möglichkeit, das Geld auszugeben, bevor Sie den Bankwechsel eingezahlt haben, da die Bank das Geld bereits von ihrem Konto abgebucht hat.

Anstatt sich darauf zu verlassen, dass jeder einen Scheck ausstellt, können Sie sich darauf verlassen, dass die Bank die Zahlung sichert. Banken verfügen vermutlich über beträchtliche Vermögenswerte und strenge Verfahren zur Einlösung des Schecks. Wenn die Bank ihre Geschäftstätigkeit aufgibt, erhalten Sie möglicherweise kein Geld, aber dieses Risiko ist relativ gering.

Sind Bankwechselzahlungen sicher?

Wenn Sie jemand mit einem Bankscheck bezahlt, können Sie nicht immer davon ausgehen, dass Sie das Geld erhalten. Betrüger nutzen regelmäßig gefälschte Bankschecks, um ihre Opfer zu betrügen.

Sie glauben vielleicht, dass Sie mit frei verfügbaren Geldern bezahlt werden, aber Sie sollten sich immer bei Ihrer Bank erkundigen und sicherstellen, dass der Scheck echt ist, bevor Sie das Geld ausgeben oder etwas Wertvolles verkaufen. Sie können sogar noch einen Schritt weiter gehen und den Betrag bei der ausstellenden Bank überprüfen, bevor Sie Waren übergeben oder einen Bankscheck einreichen.

Seien Sie besonders vorsichtig bei jemandem, der zu viel zahlt und Sie auffordert, Geld zurückzusenden – das ist ein großes Warnsignal, und Sie haben es wahrscheinlich mit einem Dieb zu tun. Um einen Bankscheck einzuzahlen oder einzulösen, behandeln Sie ihn wie jeden anderen Scheck. Bringen Sie es zu Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft und bestätigen Sie die Rückseite des Dokuments. Ihre Bank schreibt das Geld Ihrem Konto möglicherweise schneller gut, wenn Sie die Einzahlung bei einem Bankmitarbeiter vornehmen, anstatt einen Geldautomaten oder ein mobiles Gerät für die Einzahlung zu verwenden. Außerdem können Sie möglicherweise sofort einen größeren Betrag (oder den gesamten Betrag) in bar erhalten.

So erhalten Sie einen Bankscheck

Um einen Bankscheck zu erhalten, bitten Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft um einen. In den USA erhalten Sie normalerweise einen „Bankscheck“, in anderen Ländern wird jedoch der Begriff „Bankscheck“ verwendet.Sie können in eine Filiale gehen und sich am Kassierer einen Wechsel holen, und vielleicht können Sie auch online einen Wechsel anfordern. Die besten Chancen haben Sie, wenn Sie sich an eine Bank wenden, bei der Sie bereits ein Konto haben: Viele Institute bieten diesen Service nur für Kunden an.

Unterwegs?Wenn Sie nicht zu Hause sind oder kein Bankkonto haben, können Sie versuchen, in die Filiale einer anderen Bank zu gehen und nachzufragen. Rechnen Sie damit, dass Sie den gesamten Scheckbetrag (zuzüglich Gebühren) in bar oder per Debitkarte als Barvorschuss begleichen. Anstatt einen Bankscheck zu erhalten, können Sie versuchen, Ihre Zahlung mit einer Zahlungsanweisung vorzunehmen, die in zahlreichen Lebensmittelgeschäften und Convenience-Stores erhältlich sein sollte. Allerdings sind Zahlungsanweisungen möglicherweise kein akzeptables Zahlungsmittel. Fragen Sie daher zuerst den Empfänger.

Mitglieder der Kreditgenossenschaft:Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft nutzen, können Sie möglicherweise einen offiziellen Scheck von der Filiale einer anderen Kreditgenossenschaft erhalten (während Sie gleichzeitig auf Ihr Konto bei Ihrer Heimatkreditgenossenschaft zugreifen). Tausende von Kreditgenossenschaftsstandorten nehmen an der gemeinsamen Zweigstelle teil. Bringen Sie unbedingt einen Ausweis mit und rechnen Sie mit einer geringen Gebühr (bei Schecks über 1.000 US-Dollar können höhere Gebühren anfallen).

Automatische Zahlungen

Der Begriff Bankscheck kann sich auch auf automatische elektronische Zahlungen beziehen.Mit diesen Zahlungen können Unternehmen und Dienstleister Geld direkt vom Girokonto eines Kunden überweisen. Anstatt einen Scheck auszustellen oder mit Debit- und Kreditkarten zu bezahlen, geben Kunden dem Unternehmen Bankkontoinformationen (insbesondere Konto- und Bankleitzahlen) an, um Wechselzahlungen einzurichten.

Diese Überweisungen erfolgen in der Regel über das Automated Clearing House (ACH)-Netzwerk und machen es Kunden bequem, wiederkehrende (oder einmalige) Zahlungen zu tätigen. Kunden profitieren davon, dass sie nicht jeden Monat Schecks ausstellen oder Kreditkarteninformationen eingeben müssen. Unternehmen profitieren auch, weil sie keine Schecks einzahlen, nicht auf den Zahlungseingang warten oder Bearbeitungsgebühren für Kreditkartenzahlungen zahlen müssen.

Unternehmen können Zahlungen per Banküberweisung anbieten, indem sie ein Händlerkonto einrichten oder mit einem Zahlungsabwickler zusammenarbeiten, der ACH-Zahlungen akzeptiert. Diese Zahlungen sind für Händler in der Regel günstiger als Kreditkartenzahlungen (jeweils nur wenige Cent) und weniger anfällig für Rückbuchungen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)