Welche Investmentfonds-Anteilsklasse eignet sich am besten für Sie? Was ist das Schlimmste? Bei der Auswahl der am besten geeigneten Fondsklasse sollten Anleger mehrere Faktoren berücksichtigen, darunter Haltedauer, Kosten, Handelskosten, Beratungsbedarf und mehr. Um die beste Anteilsklasse für Ihr Anlageportfolio zu ermitteln, sollten Sie Folgendes berücksichtigen.
Inhaltsverzeichnis
Wie lange planen Sie, den Fonds zu halten?
Halten Sie den Fonds über einen längeren Zeitraum, z. B. 10 Jahre oder länger, oder verkaufen Sie ihn in einigen Monaten oder Jahren? Für Anteile der Klasse C wird ein sogenannter „Level Load“ erhoben, der in der Regel pauschal 1,00 % pro Jahr beträgt.Dies mag wie ein geringerer Ausgabeaufschlag von 5,00 % wie bei A-Aktien erscheinen, aber über einen langen Zeitraum hinweg kosten C-Aktien mehr als andere Aktienklassen.
Im Allgemeinen sollten Sie C-Aktien kurzfristig (weniger als 3 Jahre) und A-Aktien langfristig (mehr als 8 Jahre) verwenden, insbesondere wenn Sie bei einem großen Kauf eine Pause beim Kaufpreis einlegen können. Anteile der Klasse B können schließlich nach sieben oder acht Jahren in Anteile der Klasse A umgetauscht werden. Daher eignen sie sich möglicherweise am besten für Anleger, die nicht über genügend Anlagemittel verfügen, um sich für ein Break-Level der A-Aktie zu qualifizieren, die B-Aktien jedoch mehrere Jahre oder länger halten möchten.
Der Betrag, den Sie jetzt und später investieren möchten
Planen Sie, einmal im Monat zu investieren? Werden Sie einen systematischen Investitionsplan erstellen oder eine Einzahlung tätigen und einmal im Jahr investieren? Tätigen Sie eine Pauschalinvestition?
Da Sie nun wissen, dass A-Aktienfonds bei jedem Kauf einen Ausgabeaufschlag verlangen, werden Sie bei dieser Anteilsklasse keine häufigen Käufe tätigen wollen, wie etwa bei einem systematischen Anlageplan, da bei jedem Kauf von Anteilen eine Gebühr von bis zu 5,00 % anfällt.
Wenn Sie ein langfristiger Investor oder ein Buy-and-Hold-Investor sind, haben wir im vorherigen Abschnitt C-Aktien ausgeschlossen. Daher sind B-Aktien eine gute Wahl für den langfristigen Anleger, der häufig investieren möchte (d. h. Dollar-Kosten-Durchschnitt).
Die mit der Anteilsklasse verbundenen Kosten
Bei den Auslagen handelt es sich um Kosten, die über die Lasten oder Abgaben hinausgehen. Beispielsweise haben B-Aktien und C-Aktien oft Gebühren von 12b-1 und höhere Gesamtkostenquoten als A-Aktienfonds.
Daher stimmt die Betrachtung der mit der Anteilsklasse verbundenen Kosten vollständig mit allen anderen hier aufgeführten Überlegungen überein. Dies liegt daran, dass höhere Ausgaben im Laufe der Zeit Ihre Rendite schmälern, was bedeutet, dass Sie am Ende Ihrer Haltedauer weniger Geld in der Tasche haben.
Obwohl A-Aktienfonds einen Ausgabeaufschlag von durchschnittlich etwa 5,00 % haben, sind ihre Kosten danach gering. Daher würde sich für einen A-Aktienfonds eine Pauschalanlage mit einer Anlagedauer über einen längeren Zeitraum, etwa 5 bis 10 Jahre oder länger, gut eignen. Die 12b-1-Gebühren und Gesamtkosten der B- und C-Anteile hingegen führen über lange Zeiträume zu geringeren relativen Renditen dieser Fonds.
Beauftragen Sie einen Berater oder investieren Sie selbst
Die Entscheidung, welche Anteilsklasse Sie kaufen möchten, fällt Ihnen leicht, wenn Sie wissen, ob Sie einen Berater beauftragen möchten oder nicht. Wenn Sie den Do-it-yourself-Weg gehen möchten, sollten Sie unbedingt ein Konto bei einer der besten No-Load-Investmentfondsgesellschaften eröffnen und No-Load-Fonds kaufen. Das bedeutet „direkt investieren“, weil Sie den Mittelsmann (den Berater) umgehen und direkt bei der Investmentfondsgesellschaft investieren. Wenn das auf Sie zutrifft, lesen Sie unbedingt meinen Artikel zum Aufbau eines Portfolios aus Investmentfonds.
Wenn Sie einen Berater beauftragen möchten und es sich dabei nicht um einen „gebührenpflichtigen“ Berater handelt, wird dieser durch Provisionen oder Einnahmen aus einer Anteilsklasse wie A, B oder C bezahlt. Jetzt können Sie zum Anfang dieses Artikels zurückkehren und sicherstellen, dass Ihr Berater Ihnen das Beste für Sie und nicht das Beste für seine Interessen verkauft!
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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