Erfahren Sie mehr über unzustellbare Schecks

ByDr. J. K. Hartmann

Ein eingelöster Scheck ist ein Scheck, der zur Zahlung verwendet wurde, aber nicht bearbeitet werden konnte, da der Scheckaussteller nicht über ausreichende Mittel zur Finanzierung der Zahlung verfügte.

Wenn ein Konto nicht ausreichend gedeckt ist, lehnt die Bank des Scheckausstellers die Zahlungsanforderung ab und sendet den Scheck (oder die elektronische Anforderung) an die Bank des Zahlungsempfängers zurück. Anstatt Geld an den Zahlungsempfänger zu senden, wird die Zahlungsaufforderung „zurückgesendet“.

Warum Schecks abprallen

Bei der Bezahlung per Scheck geht Vertrauen mit ein: Kein Bargeld wechselt sofort den Besitzer und es dauert mehrere Tage, bis das Geld von einem Konto auf das andere übergeht. Der Zahlungsempfänger (oder Empfänger des Schecks) weiß nicht wirklich, wie viel Geld der Scheckaussteller zum Ausgeben zur Verfügung hat, aber die meisten Kunden machen es sich nicht zur Gewohnheit, Schecks einzulösen, daher werden Schecks oft vertrauensvoll angenommen.

Mit anderen Worten: Händler und Dienstleister akzeptieren Schecks unter der Voraussetzung, dass die Schecks problemlos eingelöst werden.

Sie können alles schreiben:Es ist möglich, einen Scheck über einen beliebigen Betrag auszustellen, unabhängig davon, ob dieser Betrag tatsächlich zum Ausgeben auf Ihrem Girokonto verfügbar ist oder nicht. Das absichtliche Ausstellen von Gummischecks ist illegal und aus zahlreichen Gründen eine schlechte Idee, aber es ist einfach zu bewerkstelligen.

Unfälle passieren:Manchmal gehen Schecks versehentlich ein. Ein Scheckaussteller könnte es tun glaubenSie haben Geld zur Verfügung, aber unerwartete Abhebungen verringern ihr Guthaben und überraschen sie. Beispielsweise können automatische elektronische Zahlungen, ausstehende Schecks, die unerwartet einem Konto gutgeschrieben werden, und große Debitkartensperren dazu führen, dass Schecks eingelöst werden. Außerdem vergessen die Leute manchmal einfach, Einzahlungen zu tätigen oder ihren Kontostand zu überprüfen.

Notiz

Wenn ein Zahlungsempfänger versucht, einen Scheck einzuzahlen oder einzulösen, geht dieser an die Bank des Scheckausstellers (in Papierform oder in elektronischer Form). Die Bank prüft, ob das Girokonto über ausreichend Guthaben verfügt, und zahlt den Scheck aus, wenn alles in Ordnung ist. Sollte es zu Problemen kommen, übermittelt die Bank eine kurze Beschreibung und sendet die Anfrage an die Bank des Zahlungsempfängers zurück.

Geschlossene Konten:Wenn das Girokonto aus irgendeinem Grund geschlossen wurde, werden Schecks abgelehnt. In manchen Fällen ist dies ein Zeichen von Betrug, und es kann auch passieren, wenn Zahlungsempfänger die Schecks nur langsam einzahlen.

Zahlung stoppen:Wenn der Scheckaussteller einen Zahlungsstopp für den Scheck verhängt hat, sollte die Bank dieser Aufforderung nachkommen. In diesen Fällen müssen die Zahlungsempfänger herausfinden, warum der Antrag gestellt wurde, und Vorkehrungen für eine alternative Zahlungsform treffen.

Probleme mit der Prüfung:Banken können die Einlösung eines Schecks verweigern, wenn etwas Verdächtiges vorliegt. Häufige Probleme sind fehlende Unterschriften und veraltete Schecks, aber auch andere Probleme können dazu führen, dass Banken einen Scheck kennzeichnen.

Gebühren, Gebühren, Gebühren

Gummischecks führen zu Gebühren – für alle Beteiligten.

Wenn Sie einen ungültigen Scheck ausstellen, berechnet Ihnen Ihre Bank Gebühren für unzureichende Deckung oder Überziehung Ihres Kontos. Diese Gebühren liegen normalerweise bei etwa 35 US-Dollar. Darüber hinaus kann die Person oder Firma, auf die Sie den Scheck ausgestellt haben, Strafen oder Gebühren für verspätete Zahlungen erheben.

Wenn Sie einen Scheck erhalten, der platzt, Sie müssen auch bezahlen. Ihre Bank wird Sie wegen der Einzahlung eines ungültigen Schecks beschimpfen, obwohl es nicht Ihre Schuld war. Diese Gebühren liegen oft bei etwa 35 US-Dollar. In manchen Fällen können Sie diese Gebühren an den Scheckaussteller weitergeben, aber Sie müssen bestimmte Regeln befolgen, um diese Gelder einzuziehen – und Sie wissen nie, ob Sie von einem Kunden, der einen ungültigen Scheck ausstellt, etwas erhalten, einschließlich der ursprünglichen Zahlung.

So vermeiden Sie unbrauchbare Schecks

Scheckaussteller müssen sicherstellen, dass sie für jeden von ihnen ausgestellten Scheck über ausreichende Mittel verfügen. Sie können verschiedene Maßnahmen ergreifen, um zu verhindern, dass Schecks platzen.

  1. Kennen Sie Ihr Gleichgewicht:Überprüfen Sie häufig Ihr verfügbares Guthaben (das möglicherweise von Ihrem Kontostand abweicht). Nutzen Sie persönliche Finanz-Apps und Textnachrichten bei Ihrer Bank, um zu erfahren, wann Geld Ihr Konto verlässt.
  2. Halten Sie einen Puffer bereit:Lassen Sie für unerwartete Ausgaben zusätzliches Geld auf Ihrem Girokonto. Dieses Geld kann hilfreich sein, wenn Sie Zahlungen vergessen, die auf Ihrem Konto eingegangen sind, und wenn Sie Bargeld für einen Notfall benötigen. Wenn Ihr Kontostand ständig knapp über Null liegt, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie Überziehungsgebühren zahlen müssen.
  3. Gleichen Sie Ihr Konto aus:Behalten Sie den Überblick über Ihren Kontostand, Ihre Ein- und Auszahlungen. Wenn Sie Ihre Konten ausgleichen, wissen Sie, was auf Ihrem Konto vor sich geht, bevor es Ihre Bank weiß. Sie haben Zeit, Einzahlungen zu tätigen oder Geld zu überweisen, um das Einlösen von Schecks und die Zahlung von Strafgebühren zu vermeiden.
  4. Kommunizieren Sie mit Zahlungsempfängern:Wenn Sie einen Scheck ausstellen und später feststellen, dass er eingelöst wird, wenden Sie sich sofort an den Zahlungsempfänger. Informieren Sie sie vor der Einzahlung des Schecks und treffen Sie weitere Vorkehrungen. Das spart Ihnen beiden Zeit und Geld.

So vermeiden Sie die Einzahlung eines ungültigen Schecks

Scheckempfänger gehen mit der Annahme von Schecks immer ein Risiko ein, aber es ist möglich, diese Risiken zu bewältigen.

  1. Überprüfen Sie die Mittel:Wenden Sie sich an die Bank des Scheckausstellers, um die Geldmittel zu überprüfen, bevor Sie einen Scheck annehmen oder einzahlen. Einige Banken werden kooperieren, andere geben jedoch keine Auskunft über Kundenkonten. Sie werden es nicht wissen, wenn Sie es nicht versuchen.
  2. Überprüfungsdienste prüfen:Unternehmen können Datenbanken nutzen, die Girokonten nachverfolgen und dabei helfen, Schecks zu identifizieren, bei denen ein Ausfall wahrscheinlich ist. Gegen eine zusätzliche Gebühr können sie sogar die Zahlung uneingelöster Schecks garantieren.
  3. Richten Sie Prozesse ein:Seien Sie wählerisch bei der Annahme von Schecks. Für einige Unternehmen lohnt sich das Risiko, und Sie können durch die Annahme von Schecks mehr Kunden gewinnbringend bedienen (anstatt Kreditkarten zu verlangen oder nur Bargeld zu verwenden). Es lohnt sich jedoch, die Best Practices zu befolgen, wenn Sie Schecks akzeptieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Woher wissen Sie, ob ein Scheck eingegangen ist?

Sie werden möglicherweise nicht direkt benachrichtigt, wenn Sie einen Scheck einzahlen oder ausstellen, der platzt. Wenn Sie den Scheck eingezahlt haben, können Sie Ihren Kontostand verfolgen, um zu sehen, ob das Guthaben gutgeschrieben wurde. Wenn der Betrag nicht innerhalb weniger Tage eingezahlt wird, ist der Scheck wahrscheinlich eingelöst. Wenn Sie den Scheck ausgestellt haben, müssen Sie sich möglicherweise an die Stelle wenden, die den Scheck erhalten hat. In beiden Fällen können Sie Ihre Bank anrufen und direkt nachfragen.

Wer haftet, wenn mein Gehaltsscheck platzt?

Wenn Ihr Arbeitgeber einen Scheck über den Ihnen zustehenden Lohn ausstellt und dieser Scheck eingelöst wird, ist Ihr Arbeitgeber dafür verantwortlich, eine andere Möglichkeit zu finden, Sie zu bezahlen. Dem Arbeitgeber können auch Bußgelder drohen, wenn er Sie nicht rechtzeitig bezahlt. Das Gesetz schützt Arbeitnehmer, die eine Vergütung für bereits geleistete Arbeit fordern. Die genauen Einzelheiten zum Schutz der Arbeitnehmer können jedoch je nach Landesgesetz variieren.