Einige wichtige Dinge, die Sie über Investmentfonds wissen sollten

Investmentfonds erfreuen sich bei vielen Anlegern großer Beliebtheit. Es gibt jedoch keinen einheitlichen Investmentfondstyp. Sie werden in einer Vielzahl von Variationen angeboten und allein die schiere Anzahl an Fondsangeboten auf dem Markt kann für viele Anleger etwas überfordernd sein. Daher kann es hilfreich sein, einige wichtige Dinge darüber zu wissen, bevor Sie eine Investition tätigen.

Wenn Sie in Investmentfonds investieren möchten, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten. Schauen wir uns einige wichtige Überlegungen an, die Sie beachten sollten, bevor Sie diese Investitionen in Ihr Portfolio aufnehmen.

Was ist ein Investmentfonds?

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, was ein Investmentfonds ist. Allein in den USA gibt es rund 8.000 Investmentfonds, jeder mit einem anderen Ziel und Zielsetzung. Einige investieren in Anleihen, andere in Aktien und wieder andere verfügen über eine breite Palette zulässiger Anlagen. Die Strategien dieser Fonds können sehr unterschiedlich sein und von ausgewogen bis konservativ oder aggressiv, einkommensorientiert und wachstumsorientiert reichen. 

Einer der Vorteile eines Investmentfonds besteht darin, dass Sie die Renditen eines gesamten Marktsegments erzielen können, ohne einzelne Aktien und Anleihen kaufen und verkaufen zu müssen. Wenn Sie beispielsweise einen S&P 500-Indexfonds kaufen, profitieren Sie von den Börsenrenditen des S&P 500, ohne alle 500 Aktien kaufen zu müssen. Diese Möglichkeit, mit dem Kauf eines einzigen Fonds über viele Anlagen zu diversifizieren, ist einer der Hauptgründe dafür, dass Investmentfonds so beliebt sind.

Um einen Investmentfonds auszuwählen, der für Sie eine gute Investition darstellt, müssen Sie Ihre Anlageziele definieren. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Auswahl einzugrenzen. Wenn Sie beispielsweise nicht vorhaben, die investierten Mittel über einen längeren Zeitraum zu nutzen, können Sie sich auf langfristiges Wachstum konzentrieren. Wenn Sie kein Risiko eingehen oder das Geld in den nächsten Jahren verwenden müssen, sollten Sie sich auf die Sicherheit konzentrieren. Wenn Sie sich für einen Wachstumsfonds entscheiden, wenn Sie Sicherheit brauchen – oder umgekehrt –, wird der Fonds am Ende wahrscheinlich keine gute Investition für Sie sein.

Wie Investmentfonds Gebühren erheben

Gebühren sind ein wichtiger Faktor beim Investieren und können für viele Anleger abschreckend wirken. Generell gilt: Je geringer die Investitionskosten, die Sie zahlen, desto höher ist Ihre Rendite. Daher möchten die meisten Anleger die Gebühren minimieren. Verwaltungsgebühren sind ein Teil der Ausgaben, wobei diese Abzüge in der Regel einmal pro Jahr vorgenommen werden. Zu den weiteren Gebühren können Handelskosten und Marketinggebühren gehören.

Sie können die Kosten einer Investmentfondsanlage ermitteln, indem Sie sich die Kostenquote des Fonds ansehen, die immer im Prospekt des Fonds offengelegt wird und online verfügbar ist. Sie sollten nach Fonds suchen, die niedrige Gebühren haben (idealerweise weniger als 1 %). Gebühren können ein wichtiger Faktor beim Renditevergleich sein. Bei Investmentfonds werden die Renditen abzüglich der Kosten, also nach Abzug der Kosten, ausgewiesen.

Der Weg, die besten Fonds zu finden

Bei der großen Auswahl an Fonds müssen Sie einige Nachforschungen anstellen, um herauszufinden, welche Fonds am besten zum Erreichen Ihrer Ziele geeignet sind. Es stehen eine Reihe von Ressourcen zur Verfügung, mit denen Sie die Fonds bewerten und herausfinden können, welche Ihren Anforderungen entsprechen.

Morningstar beispielsweise ist ein Unternehmen, das Statistiken und Recherchen zu Investmentfonds bereitstellt. Sobald Sie die Art des Fonds eingegrenzt haben, der Ihren Zielen entspricht, bietet die Forschungsplattform eine bewährte Möglichkeit, Fonds zu finden, die am wahrscheinlichsten die beste Performance erzielen. Dies lässt sich ganz einfach mithilfe der Style-Box-Fondsanalyse von Morningstar bewerkstelligen.

Verschiedene Fondsmanagementstrategien

Es gibt eine Vielzahl von Managementstrategien, aber die beiden umfassendsten sind aktive und passive Ansätze. Es lohnt sich, den Unterschied zwischen diesen beiden kennenzulernen, da sie einen erheblichen Einfluss auf die Erwartungen an einen Investmentfonds haben.

Kurz gesagt: Aktiv verwaltete Investmentfonds handeln mit Wertpapieren entsprechend der Anweisung des Fondsmanagers, während passive Fonds eine bestimmte Sammlung von Wertpapieren kaufen und halten, die normalerweise auf einem Index basiert. Die Vorteile des aktiven vs. passiven Investierens sind in der Investmentbranche eine anhaltende Debatte. Jedes hat seine eigenen Vor- und Nachteile, insbesondere aufgrund unterschiedlicher Marktzyklen. Vor allem passive Fonds sind tendenziell günstiger, da sie weniger laufende Verwaltung erfordern.

Mittelzuweisung passend zu Ihren Zielen

Investmentfonds können eine recht effektive Investition sein, wenn sie zum Aufbau eines Portfolios verwendet werden, das einem Vermögensallokationsmodell folgt. Vereinfacht ausgedrückt sagt Ihnen ein grundlegendes Asset-Allokationsmodell, wie viel von Ihrem Geld in Aktien im Vergleich zu Anleihen gesteckt werden sollte und wie viel innerhalb der Aktien in US-Aktien im Vergleich zu internationalen Aktien gesteckt werden sollte.

Sobald Sie ein Zuteilungsmodell haben, können Sie eine Investmentfondsfamilie auswählen; Vanguard und Schwab sind gute Einstiegsplattformen. Wählen Sie dann einen Investmentfonds aus, der jede Anlageklasse abdeckt. Beispielsweise könnten Sie einen S&P 500-Indexfonds für US-Aktien, einen internationalen Aktienindexfonds für den internationalen Teil Ihres Portfolios und einen Gesamtmarkt-Anleihenindexfonds für den Anleihenanteil auswählen.

Dieser Vermögensaufteilungsplan sollte Ihren Zielen entsprechen. Wenn Sie Altersvorsorgegelder anlegen, die Sie 20 Jahre lang nicht anfassen müssen, können Sie sich für einen aggressiveren Fonds, beispielsweise einen Aktienfonds, entscheiden und die Finger davon lassen. Wenn Sie in ein paar Jahren in den Ruhestand gehen, ist es möglicherweise keine so gute Idee, Ihr gesamtes Geld in einem Aktienfonds anzulegen. Stattdessen möchten Sie vielleicht einen ausgewogenen Fonds in Betracht ziehen.

Investmentfonds für den Ruhestand

Investmentfonds können großartige Anlageinstrumente für Altersvorsorgeportfolios sein. Einige Investmentfonds sind darauf ausgelegt, monatliche oder vierteljährliche Erträge zu erwirtschaften. Mehrere Investmentfondsfamilien haben eine Reihe von Altersvorsorgefonds geschaffen, die auf einer Gleitpfadskala basieren, die Ihr Risiko verringert, wenn der Ruhestand naht. All dies können gute Optionen für jemanden sein, der für den Ruhestand spart und sein Geld selbst verwalten möchte.

Der Einsatz von Investmentfonds für die Altersvorsorge erfordert im Allgemeinen einen disziplinierten Risikomanagementansatz. Unabhängig davon, ob Sie auf eigene Faust investieren oder mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Altersvorsorgeportfolio regelmäßig ausgeglichen wird, um die Liquidität einzuplanen, die Sie benötigen.

Das Fazit

Investmentfonds ermöglichen es Anlegern, in ein diversifiziertes Anlageportfolio zu investieren. Sie können aufgrund ihrer Struktur komplex sein. Wenn Sie Investitionen in Investmentfonds in Betracht ziehen, ist es wichtig, einige ihrer Hauptmerkmale zu verstehen. Es gibt eine enorme Anzahl an Investmentfonds. Wenn Sie also Ihre eigenen Ziele kennen und wissen, wie ein bestimmter Fonds dazu passt, können Sie Ihre Rendite optimieren.