Einer IRA Geld entziehen

ByDr. J. K. Hartmann

Um Geld von einer IRA abzuheben, müssen Sie nur das Finanzinstitut anrufen, bei dem Ihr IRA-Konto geführt wird, ihm mitteilen, dass Sie Geld abheben möchten, und die entsprechenden Unterlagen unterschreiben. Der Prozess und die möglichen steuerlichen und strafrechtlichen Konsequenzen erfordern jedoch sorgfältige Überlegungen, um fundierte Entscheidungen über den IRA-Rückzug zu treffen.

Eckpfeiler der IRA-Investitionsentscheidungen

Abhängig davon, wie Ihre IRA-Mittel investiert werden, kann es erforderlich sein, Ihr Finanzinstitut anzuweisen, welche Vermögenswerte in Ihrer IRA verkauft werden sollen. Wenn Sie beispielsweise Investmentfonds oder Aktien und Anleihen in Ihrer IRA besitzen und die gesamte IRA einlösen, dann würden Sie alles in der IRA verkaufen. Wenn Sie nur einen Teil des Geldes Ihrer IRA benötigen, werden Sie möglicherweise gebeten, zu entscheiden, welche Investmentfonds, Aktien oder Anleihen Sie verkaufen möchten.

Wenn Sie nicht vorhaben, das Geld auszugeben, sondern Ihre IRA stattdessen auf einen anderen Makler übertragen möchten, können Sie sie von einer IRA bei einer Institution auf eine IRA bei einer anderen Institution übertragen. Bei einer Überweisung werden die Gelder nie wirklich von einer IRA abgezogen; Stattdessen verschieben Sie das IRA-Geld von einem IRA-Konto auf ein anderes. IRA-Überweisungen unterliegen keiner Einkommenssteuer oder Strafsteuer, sofern Sie die IRS-Regeln zur Regelung der Übertragung befolgen.

Wann können Sie Geld von einer IRA abheben?

Sie können jederzeit Geld von einer IRA abheben. Wenn Sie jedoch Geld von einer IRA abheben, bevor Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben, und bestimmte IRS-Ausnahmen nicht erfüllt werden, wird eine Strafsteuer von 10 % auf den abgehobenen Betrag erhoben. Darüber hinaus gelten traditionelle IRA-Ausschüttungen als steuerpflichtiges Einkommen. Jede Auszahlung durch Ihren Makler wird dem IRS innerhalb des Steuerjahres gemeldet, in dem sie ausgezahlt wurde. Daher ist es wichtig, daran zu denken, sie auch bei der Einreichung Ihrer jährlichen Steuererklärung als Einkommen anzugeben.

Notiz

Es geht nicht darum, wann Sie Geld von einer IRA abheben können, sondern darum, wie viel Steuern und Strafen Sie zahlen, wenn Sie zum falschen Zeitpunkt Geld von Ihrer IRA abheben.

Wie viel Steuern zahlen Sie auf IRA-Abhebungen?

Jedes von einer traditionellen IRA abgezogene Geld wird in dem Jahr, in dem es abgehoben wird, zum steuerpflichtigen Einkommen. Die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Steuern hängt von Ihrem Grenzsteuersatz in diesem Jahr ab, der wiederum von Ihrem gesamten sonstigen Einkommen und den Abzügen abhängt.

Wenn Sie in dem Jahr, in dem Sie eine IRA-Abhebung vornehmen, kein anderes Einkommen haben und über ausreichende Abzüge verfügen, ist es möglich, überhaupt keine Steuern zu zahlen. 

IRA-Auszahlungsfehler, die Sie vermeiden sollten

Die steigenden Schulden können beängstigend sein. Schulden zu tilgen kann beängstigend sein. Das Abheben von Geld aus einer IRA scheint die einzige Möglichkeit zu sein, die immer größer werdenden Sorgen zu lindern, aber denken Sie sorgfältig darüber nach, bevor Sie diese Option nutzen. Selbst wenn sich Ihre unmittelbaren finanziellen Belastungen erhöhen, ist das IRA-Geld im Falle einer Insolvenz mit bestimmten Einschränkungen vor Gläubigern geschützt. Das Abheben von Geld aus Ihrer IRA schwächt den unten beschriebenen wertvollen Gläubigerschutz.

  • Bis zu 1.362.800 US-Dollar an traditionellen oder Roth-IRA-Geldern können nach Bundesrecht vor Insolvenzansprüchen geschützt sein, wenn Sie direkt auf das Konto eingezahlt haben. Dies bedeutet, dass dieser Schutz für neue Insolvenzanträge zwischen dem 1. April 2019 und dem 31. März 2022 möglicherweise nicht auf ein IRA-Konto ausgeweitet wird, das Sie geerbt haben. (Diese Zahl wird alle drei Jahre inflationsbereinigt.)
  • Der gesamte IRA-Kontostand ist geschützt, wenn das Geld aus einem Unternehmensplan (z. B. einem 401(k)- oder 403(b)-Plan) auf eine IRA übertragen wurde.
  • IRA-Vermögenswerte können außerhalb der Insolvenz vor Gläubigeransprüchen geschützt werden. Die Gesetze variieren stark von Staat zu Staat.

Notiz

Am besten erkundigen Sie sich immer bei einem Anwalt in Ihrem Bundesstaat, welche Vermögenswerte Gläubiger beanspruchen können. Die Regeln variieren je nach Bundesstaat.

Der beste Zeitpunkt, um Geld von einer IRA abzuheben

Wie der Name schon sagt, ist der beste Zeitpunkt, um Geld von einer IRA abzuheben, ein intelligenter Abhebungsplan. Ein intelligenter, umfassender Auszahlungsplan berücksichtigt jedes Jahr das erwartete Jahreseinkommen im Ruhestand und den Beginn der Sozialversicherung, berücksichtigt Renten und alle anderen Einkommensquellen und schätzt dann Ihre Steuersituation im Ruhestand ein. Alle Informationen werden zusammengeführt, um zu entscheiden, in welchen Jahren größere oder kleinere IRA-Abhebungen vorgenommen werden sollten.

Wann müssen Sie Geld von einer IRA abheben?

Bei einer traditionellen IRA (keine Roth IRA) müssen Abhebungen, die als erforderliche Mindestausschüttungen bezeichnet werden, kurz nach Erreichen des 72. Lebensjahres erfolgen (oder 70 1/2, wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 70 1/2 Jahre alt geworden sind). Der erforderliche Auszahlungsbetrag wird durch eine Formel ermittelt, die jedes Jahr auf der Grundlage des Alters und des Kontostands zum Jahresende neu berechnet wird.

Geld aus einer Roth IRA herausholen

Die oben besprochenen Regeln gelten für traditionelle IRAs, bei denen Sie abzugsfähige Beiträge geleistet haben. Abhebungen von Roth IRAs sind ähnlich, unterliegen jedoch unterschiedlichen Steuervorschriften.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie wirkt sich die Abhebung von Geld aus Ihrer IRA auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Maß dafür, wie gut Sie mit Ihren Schulden umgehen, daher haben IRAs keinen Einfluss auf die Bonitätsbewertung. Wenn Sie Geld in einer IRA haben, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern, und das Abheben von Geld wird ihr nicht schaden.

Wie zahlen Sie die Strafe für das Abheben von Geldern aus Ihrer IRA?

Wenn Sie bei vorzeitigen IRA-Abhebungen Strafsteuern zahlen müssen, können Sie diese Verbindlichkeit jederzeit begleichen, sofern dies vor dem Steuertag erfolgt. Sie können wählen, ob die Steuern aus der Erstausschüttung herausgenommen werden sollen, oder Sie können bis zu einem späteren Zeitpunkt warten und den IRS separat bezahlen.