Ein weiterer Anbieter von Studienkrediten kündigt, was die Abwanderung erhöht

Der Ausstieg eines anderen Unternehmens, das bundesstaatliche Studienkredite anbietet, führt dazu, dass sich mehr Kreditnehmer in einer Übergangsphase befinden, während sie sich gerade auf die Wiederaufnahme der Zahlungen im Februar vorbereiten.

Navient, das die Konten von 5,5 Millionen Kreditnehmern von Bundesstudiendarlehen verwaltet, gab letzte Woche bekannt, dass es diesen Teil seines Geschäfts an Maximus Federal Services übertragen werde, das auch säumige Bundesstudiendarlehen verwaltet.Navient, das auch über ein privates Studiendarlehensgeschäft verfügt, geht davon aus, dass der Deal noch vor Jahresende abgeschlossen wird, obwohl er noch von der Regierung genehmigt werden muss. Der Dienstleister gab zunächst Pläne bekannt, die Zusammenarbeit mit dem Bildungsministerium im Juli 2020 einzustellen, der Zeitpunkt des Übergangs war jedoch unklar.

Die Kreditbedingungen und monatlichen Zahlungen der Kreditnehmer werden sich nicht ändern, ebenso wenig wie die Kontaktinformationen des Dienstleisters, so ein Navient-Sprecher, der versprach, dass die Kreditnehmer „rechtzeitig“ benachrichtigt werden, wenn und wann sie einbezogen werden müssen. Navient hat vorgeschlagen, dass viele seiner Mitarbeiter, die an den Bundeskreditkonten arbeiten, zu Maximus wechseln, um den Übergang zu erleichtern. 

Navient, einst Teil von Sallie Mae, ist der dritte Verwalter von Bundesstudiendarlehen, der sich in den letzten Monaten zurückgezogen hat, was den noch größeren Übergang, der im Februar ansteht, noch komplizierter macht. Dann müssen fast 43 Millionen Kreditnehmer mit ausstehenden Bundesstudiendarlehen in Höhe von 1,6 Billionen US-Dollar wieder mit der Rückzahlung beginnen.Eine Pandemiebestimmung, die Kreditnehmern seit März 2020 Nachsicht gewährt, läuft am 31. Januar aus.

„Ich bin irgendwie besorgt und nervös, wie das alles passieren wird, während die Zahlungen im Februar nächsten Jahres wieder aufgenommen werden sollen“, sagte Lindsay Clark, Direktorin für externe Angelegenheiten bei Savi, einem Technologie-Startup und Online-Ressource für Kreditnehmer von Studienkrediten, die selbst Kredite in Höhe von 205.000 US-Dollar von Navient betreut. „Als Kreditnehmer tappt man oft im Dunkeln darüber, was vor sich geht … Es liegt einfach so viel in der Luft.“

Dritter Servicer-Ausgang

Kreditdienstleister versenden Rechnungen, kassieren Zahlungen und beantworten Kundenfragen zu ausstehenden Krediten. Im Juli entschieden sich die Pennsylvania Higher Education Assistance Agency, bekannt als FedLoan Servicing, und das New Hampshire Higher Education Assistance Foundation Network, bekannt als Granite State Management & Resources, dafür, Verträge, die im Dezember auslaufen, nicht fortzusetzen, was insgesamt 9,8 Millionen Kreditnehmer betrifft, deren Kredite auf andere Unternehmen übertragen werden sollen.(FedLoan-Darlehen gehen an die Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA) und andere Dienstleister, die noch bekannt gegeben werden, und Granite State-Darlehen werden an Edfinancial Services übertragen.)

Diese Dienstleister verlassen das Geschäft im Zuge einer geplanten Überarbeitung der Art und Weise, wie das Bildungsministerium die Verwaltung seines riesigen Studienkreditprogramms auslagert. Letztes Jahr sagte der Vorstandsvorsitzende von Navient, dass die vorgeschlagenen Bedingungen und Konditionen des neuen Systems mit der Bezeichnung „Next Gen“ für das Unternehmen finanziell nicht sinnvoll seien.

„Sie haben zu viel Risiko auf den Servicer übertragen, und das zu Tarifen und Konditionen, die unserer Meinung nach effektiv unter den Kosten für alle liegen“, sagte John Remondi, CEO von Navient, bei einer Telefonkonferenz zu den Ergebnissen im Juli 2020.

Unterdessen müssen diejenigen, die als Anbieter der nächsten Generation ausgewählt wurden – technisch gesehen keine Dienstleister, sondern Betreiber von Callcentern – die neuen Rollen noch übernehmen.

Ein problematisches System

Tatsächlich haben sowohl Kreditnehmer als auch Dienstleister Grund, mit dem System unzufrieden zu sein. Das Bildungsministerium räumt ein, dass es an Standardisierung mangelt, was zu Verwirrung, Kommunikationsschwierigkeiten und Ineffizienzen führt. 

„Jeder hat Recht“, sagte Mark Kantrowitz, ein Experte für Studienkredite, der fünf Bücher über finanzielle Unterstützung und Stipendien geschrieben hat. „Es ist ein undankbarer Job und frustrierend für die Kreditnehmer.“ 

Kreditnehmer ihrerseits beschweren sich über missbräuchliche und fahrlässige Praktiken der Dienstleister, ganz zu schweigen von einer verwirrenden Abwanderung von Dienstleistern. Das Consumer Financial Protection Bureau und sechs Generalstaatsanwälte verklagten Navient im Jahr 2017 und beschuldigten das Unternehmen, Kreditnehmer um ihr Recht auf niedrigere Rückzahlungsbeträge betrogen, falsche Informationen gegeben und Zahlungen falsch verarbeitet zu haben.Navient verteidigt sich weiterhin in der anhängigen Klage und erklärt, die Vorwürfe seien nachweislich falsch.

Kreditdienstleister hingegen sagen, dass es ihnen nicht nur um Gewinnmargen geht. Angesichts der komplexen Regeln, die die Regierung für sie geschaffen hat, und einer stetigen Flut von Klagen und Beschwerden ist die Verwaltung von Studienkrediten ein kostspieliges Problem.

„Die heutigen wirtschaftlichen Gesichtspunkte der Vertragsabwicklung ergeben keinen Sinn“, sagte Scott Buchanan, Geschäftsführer der Student Loan Servicing Alliance, einer gemeinnützigen Gruppe, die die Branche vertritt. Ein Studienkredit kann einen von etwa 40 verschiedenen Zahlungsstatus haben, darunter mehrere einkommensabhängige Rückzahlungspläne und verschiedene Arten von Aufschub und Nachsicht, was die Verwaltung kostspielig mache.

Weitere Komplikationen

Wenn ein Dienstleister Kreditkonten an ein neues Unternehmen übergibt, sei das eine weitere Komplikation für Kreditnehmer, sagte Kantrowitz, und die Komplexität des Programms erhöhe die Wahrscheinlichkeit, dass dabei etwas schief gehe. 

Darüber hinaus werden Kreditnehmer mit Spam-Nachrichten von zweifelhaften Unternehmen bombardiert, was es für sie schwieriger macht, legitime Nachrichten ihres neuen Dienstleisters über Dinge zu bemerken, die sie während des Übergangs tun müssen, sagte Clark.

Kantrowitz sagte, dass der Übergang zur nächsten Generation wahrscheinlich noch mehr Turbulenzen für die Kreditnehmer hervorrufen wird, wenn er zustande kommt. Es war mindestens seit 2015 ein holpriger Weg,mit Berichten über Richtungswechsel, Klagen und gekündigte Verträge.Und Website-Aktualisierungen des Bildungsministeriums, das nicht auf Anfragen nach Kommentaren reagierte, waren äußerst selten. 

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