Ein visuelles Beispiel dafür, wie Zinseszinsen funktionieren

ByDr. J. K. Hartmann

Der Zinseszins sorgt dafür, dass Ihr Geld hart für Sie arbeitet. Doch wie genau funktioniert der Prozess? Wenn Sie Zinsen für Ihr Geld erhalten, setzt das verdiente Geld den Kreislauf fort und generiert zusätzliche Einnahmen. Aber das Konzept ist beim bloßen Lesen schwer zu verstehen – ein visuelles Beispiel kann helfen, die Kraft des Zinseszinses zu veranschaulichen.

Das Wichtigste, was Sie wissen sollten, ist vielleicht, dass die Zeit bei der Verwendung von Zinseszinsen von Vorteil ist. Wenn Sie den Schneeballeffekt eher früher als später einsetzen, sind Ihre Ergebnisse besser. Das Endergebnis hängt davon ab, wie viel Sie sparen, wie viel Sie verdienen und wie viele Verdienstzyklen Sie durchlaufen, aber nichts passiert, bis Sie anfangen.

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Verdienen Sie Zinsen für Ihre Ersparnisse

Wenn Sie Zinsen verdienen, erhöht sich Ihre Ersteinzahlung um einen kleinen Betrag. Wenn Sie beispielsweise 100 $ auf ein Konto einzahlen, das 2 % effektiven Jahreszins auszahlt, sollten Sie am Ende eines Jahres 102 $ haben. Offensichtlich sind die Ergebnisse bei größeren Dollarbeträgen dramatischer, aber beginnen Sie mit dem, was Sie haben (und die Zahl 100 ist als Beispiel oft einfach).

Hier sehen Sie, dass die erste Einzahlung Zinsen abwirft, wodurch die beiden kleineren Teile entstehen. Das ist leicht zu verstehen, wenn man sich mit einfachen Zinsen auskennt. Aber die nächsten Schritte zeigen die Kraft der Aufzinsung.

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Verdienen Sie Zinsen auf Ihre Zinsen

Jedes Mal, wenn Ihre Bank Zinsen zahlt (sei es jährlich, monatlich oder täglich), erhalten Sie Zinsen auf Ihren gesamten Kontostand. Dazu gehören Ihre ursprüngliche Einzahlung sowie alle Zinserträge, die Ihre Bank zuvor Ihrem Konto gutgeschrieben hat.

Um das Konzept zu veranschaulichen, sehen Sie, wie die ursprüngliche Einlage Zinsen abwirft (diesmal steigend) und die Zinserträge auch eigene Zinszuwächse generieren. An diesem Punkt beginnt der Prozess an Dynamik zu gewinnen, und Sie können den Zinseszins in Aktion sehen.

Um es noch einmal zusammenzufassen: Angenommen, wir sind im zweiten Jahr und Sie verdienen immer noch 2 % effektiven Jahreszins auf Ihre Ersparnisse:

  1. Mit Ihrer ersten Einzahlung von 100 $ verdienen Sie (erneut) 2 $
  2. Die Zinsen in Höhe von 2 $, die Sie letztes Jahr verdient haben, generieren 0,04 $
  3. Ihr Jahresendsaldo beträgt nach zwei Jahren 104,04 $
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Verdienen Sie noch mehr Zinsen auf Ihre Zinsen

Der Vorgang wird fortgesetzt, solange Ihre Einnahmen weiterhin auf dem Konto verbleiben und Sie weiterhin Zinsen auf Ihr Guthaben erhalten. Wenn Sie hingegen Geld von Ihrem Konto abheben (z. B. die Zinsen nehmen und ausgeben), sind die Ergebnisse weniger dramatisch. Um den vollen Effekt zu erzielen, müssen Sie Ihr Konto unberührt lassen. Je länger Sie mit der Ausgabe warten, desto mehr können Sie möglicherweise verdienen.

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Die Magie des Compoundierens

Zinseszins ist keine Zauberei (auch wenn es so scheint). Es ist grundlegende Mathematik. Und in der Praxis sind es nur Disziplin und Geduld. Je früher Sie beginnen, desto besser funktioniert es.

Tarife vergleichen:Beim Vergleich von Bankkonten kann es vorkommen, dass Sie auf zwei Arten von Zinssätzen stoßen.

  • Ein „Jahreszinssatz“ sagt Ihnen, wie viel Sie mit Ihrem Guthaben im Laufe eines Jahres verdienen. Das ist hilfreich, wenn Bankprodukte nur einmal im Jahr Zinsen zahlen.
  • Die jährliche prozentuale Rendite (APY) sagt Ihnen, wie viel Sie im Laufe eines Jahres verdienen, sie ist jedoch normalerweise höher als ein Zinssatz. Wenn Ihr Konto häufiger als jährlich Zinsen zahlt (viele Konten berechnen Ihre Zinserträge täglich), können Sie möglicherweise mehr verdienen, was zu einem höheren effektiven Jahreszins führt. Vergleichen Sie die Zinssätze nach Möglichkeit mit dem effektiven Jahreszins, da dieser die Aufzinsung berücksichtigt.

Nachdem Sie das Konzept nun verstanden haben, wenden Sie es auf Ihre Finanzen an.

  • Beginnen Sie mit der Berechnung einiger Zahlen, um genau zu berechnen, wie viel Sie mit Zinseszinsen verdienen können. Sie können Online-Rechner verwenden oder die Formel abrufen und von Hand rechnen.
  • Erfahren Sie, wie Sie die besten Zinssätze für Sparkonten und ähnliche Fahrzeuge erzielen.
  • Erfahren Sie, wie Sie mit verschiedenen Arten von CDs potenziell mehr verdienen können (obwohl Sie Ihr Geld möglicherweise sperren müssen).
  • Finden Sie heraus, ob die Verwendung von mehr als einem Sparkonto Ihnen dabei helfen kann, Ihr Geld in Ruhe zu lassen, damit es ungestört wächst.
  • Verstehen Sie, was Sie für die Nutzung eines Sparkontos „bezahlen“, auch wenn Sie nie eine Gebühr zahlen.
  • Eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto, damit Sie Ihr Geld an einem sicheren Ort aufbewahren können, während es wächst.