Ein Überblick über die Berechtigung und Vorteile von Medicare

Medicare ist ein Bundesprogramm, das Senioren ab 65 Jahren und Menschen mit einer entsprechenden Behinderung unabhängig vom Alter eine Krankenversicherung bietet. Um berechtigt zu sein, müssen Sie einen rechtmäßigen Wohnsitz in den USA habenUndein US-Bürger oder ein rechtmäßiger Einwohner, der seit mindestens fünf aufeinanderfolgenden Jahren in den Vereinigten Staaten lebt, bis zu dem Monat, in dem Sie Medicare-Versicherung beantragen.

Medicare wurde 1965 von Präsident Lyndon Johnson gesetzlich verankert und bestand zunächst nur aus zwei Teilen. Teil A und Teil B, auch Original Medicare genannt, deckten die Grundversorgung im Krankenhaus bzw. die ambulanten Kosten ab. Seitdem wurde das Programm um weitere „Teile“ und damit auch mehr Vorteile erweitert.

Wenn Sie die Bestandteile von Medicare und deren Zusammenspiel verstehen, können Sie sich für eine Versicherung anmelden, die Ihre Pflege optimiert.

Medicare deckt die Bedürfnisse von mehr als 68 Millionen Amerikanern. Da bis 2030 schätzungsweise 10.000 Babyboomer jeden Tag 65 Jahre alt werden, wächst die Zahl der Medicare-Empfänger weiter.

Medicare Teil A: Krankenhausversicherung

Teil A ist Ihre Krankenhausversicherung. Es deckt stationäre Krankenhauskosten, Hospizpflege, Aufenthalte in qualifizierten Pflegeeinrichtungen, Rehabilitationseinrichtungen und sogar bestimmte häusliche Gesundheitsdienste ab.

Gehen Sie nicht davon aus, dass auf lange Sicht alles bezahlt wird. Medicare hat strenge Regeln, die begrenzen, wie lange diese Leistungen abgedeckt werden, wenn überhaupt.

Die durchschnittlichen Kosten für einen dreitägigen Krankenhausaufenthalt liegen bei etwa 30.000 US-Dollar.Dank Medicare zahlen Versicherte im Jahr 2025 nur einen Selbstbehalt von 1.676 US-Dollar für einen Krankenhausaufenthalt.Dieser Selbstbehalt deckt bis zu 60 Tage im Krankenhaus ab.

Medicare Teil B: Krankenversicherung

Teil B ist Ihre Krankenversicherung. Es deckt eine Vielzahl medizinischer Dienstleistungen ab, darunter Arztbesuche, Krankenwagenfahrten, Vorsorgeuntersuchungen (z. B. auf Krebs und Herzerkrankungen), Diabetikerbedarf, langlebige medizinische Geräte, Bildgebungsstudien, Labortests, begrenzte Medikamente, Impfungen, Wellnessbesuche und vorbeugende Pflege und mehr.

Der Großteil der Gesundheitsversorgung, die Sie erhalten, erfolgt ambulant, also außerhalb des Krankenhauses. Dies kann in der Praxis eines Arztes, einem Labor, einer radiologischen Einrichtung oder an einem beliebigen anderen Ort der Fall sein.

Auch wenn eine Leistung technisch gesehen in einem Krankenhaus erbracht wird, betrachtet Medicare sie nicht als Krankenhausbehandlung, es sei denn, Sie werden stationär aufgenommen.

Und selbst wenn Sie stationär aufgenommen werden, deckt Medicare Teil B die ärztlichen Leistungen ab, die Sie während Ihrer Aufnahme erhalten. Das bedeutet, dass Sie Ihren Medicare-Teil-A-Selbstbehalt für die stationäre Behandlung bezahlen, aber auch Medicare-Teil-B-Rechnungen für die ärztliche Behandlung während Ihres Krankenhausaufenthalts haben.

Medicare Teil C: Medicare Advantage

Medicare Advantage (Teil C), früher bekannt als Medicare+Choice, ist eine Alternative zu Original Medicare, die 1997 zum Programm hinzugefügt wurde. Sie können entweder Original Medicare (Teile A und B) oder Teil C wählen. Die Regierung erlaubt Ihnen nicht, beides zu haben.

Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten, die Verträge mit der Bundesregierung abgeschlossen haben. Diese Pläne decken alle Leistungen von Original Medicare ab, bieten aber im Allgemeinen auch zusätzliche Leistungen, wie z. B. die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente sowie Zahn- und Sehkraftversicherungen (die nicht von Original Medicare abgedeckt werden).

Fast neun von zehn Medicare Advantage-Plänen umfassen eine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente.die über das Medicare-Teil-D-Programm bereitgestellt wird.

Anfang 2025 waren 68,5 Millionen Amerikaner bei Medicare angemeldet, und mehr als 51 % von ihnen nahmen an Medicare Advantage-Plänen teil.

Medicare Advantage-Mitglieder zahlen die Prämie für Medicare Teil B, ebenso wie Original Medicare-Mitglieder; Fast jeder erhält Medicare Teil A ohne Prämie. Die Mehrheit der Medicare Advantage-Versicherten zahlt jedoch keine zusätzliche Prämie für ihren Versicherungsschutz.

Medicare Teil D: Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente

Teil D ist der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente, der 2003 unter Präsident George W. Bush gesetzlich verankert wurde. es trat im Jahr 2006 in Kraft. Ähnlich wie Medicare Advantage werden diese Pläne von privaten Versicherungsunternehmen durchgeführt, sie müssen jedoch den von der Bundesregierung festgelegten Standardrichtlinien entsprechen.

Jeder Plan hat eine andere Medikamentenformel und jeder Medicare-Begünstigte muss entscheiden, welcher Plan seinen Bedürfnissen am besten entspricht. Kein Plan deckt alle Medikamente ab.

Das National Center for Health Statistics berichtet, dass fast die Hälfte der Amerikaner mindestens ein verschreibungspflichtiges Medikament einnimmt und fast 25 % mehr als drei Rezepte einnehmen. Es ist leicht zu erkennen, wie schnell sich die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente summieren können.

Medicare-Ergänzungspläne: Medigap

Für diejenigen, die eine zusätzliche Absicherung wünschen, könnte ein Medicare-Ergänzungsplan, auch Medigap-Plan genannt, in Betracht gezogen werden. Diese Pläne sind kein offizieller Teil des Medicare-Programms, die Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) standardisieren jedoch, was sie abdecken.

Medigap-Pläne sind in allen Bundesstaaten gleich, mit Ausnahme von Massachusetts, Minnesota und Wisconsin.

Medigap-Pläne fügen Ihrer Medicare-Versicherung eigentlich keine zusätzlichen Vorteile hinzu. Sie helfen dabei, Kosten zu decken, die Medicare auf dem Tisch lässt, wie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen.Sie bieten möglicherweise sogar zusätzlichen Versicherungsschutz, wenn Sie ins Ausland reisen.

Diese Pläne werden von privaten Versicherern angeboten und können nur in Verbindung mit Original Medicare und nicht mit einem Medicare Advantage-Plan genutzt werden.

Wann Sie sich bei Medicare anmelden sollten

Die Erstanmeldefrist für Medicare beginnt drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag und endet drei Monate nach Ihrem 65. Geburtstag.

Eine Person mit einer Sozialversicherungs-Invaliditätsversicherung (Social Security Disability Insurance, SSDI) hat im 25. Monat der SSDI-Leistungen Anspruch auf Medicare und wird von der Sozialversicherungsbehörde automatisch in das Programm aufgenommen.

Es gibt jedes Jahr eine allgemeine Anmeldefrist (Januar bis März), in der sich eine Person, die ihre Anmeldung zu Medicare Teil B (und Teil A, wenn sie dafür eine Prämie zahlen muss) verzögert hat, für eine Versicherung anmelden kann. Abhängig davon, wie lange sich der Versicherungsschutz verzögert hat, kann eine Strafe für verspätete Anmeldung anfallen.

Es gibt jedes Jahr eine offene Anmeldefrist für Personen, die ihren Medicare-Versicherungsschutz ändern möchten. Wenn Sie beispielsweise von einem privaten Medicare-Plan zu einem anderen oder von Original Medicare zu Medicare Advantage (oder umgekehrt) wechseln möchten, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür.

Die offene Anmeldefrist findet jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember statt.

Beachten Sie, dass die offene Anmeldefrist nicht für Medigap gilt. In den meisten Bundesstaaten gibt es keine jährliche offene Anmeldefrist für Medigap. Sie können jederzeit einen neuen oder anderen Medigap-Plan beantragen, aber der Versicherer kann Ihre Krankengeschichte bei der Bestimmung Ihrer Anspruchsberechtigung und Prämie berücksichtigen, wenn Sie Ihren Antrag nach Ihrer ersten sechsmonatigen offenen Medigap-Anmeldefrist stellen und keinen Anspruch auf eines der eingeschränkten garantierten Ausgaberechte haben.

Nicht jeder muss sich für jeden Teil von Medicare anmelden, aber wenn Sie sich nicht rechtzeitig anmelden, kann dies zu hohen Verzugsgebühren führen, wenn Sie sich für eine spätere Anmeldung entscheiden. Die Verzugszinsen für Teil A können Jahre dauern, obwohl die meisten Menschen für Teil A keine Prämie zahlen und daher auch keine Verzugszinsen anfallen. Verspätete Strafen für Teil B und Teil D können so lange andauern, wie Sie Medicare haben.

Um es festzuhalten: Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan anstelle des Original-Medicare-Plans entscheiden, müssen Sie die Strafen für Teil A und Teil B nicht bezahlen.

Wie viel Medicare kostet

Medicare wird oft als sozialisierte Medizin bezeichnet, ist aber nicht kostenlos. Obwohl sie günstiger ist als einige private Versicherungspläne, haben viele Amerikaner Schwierigkeiten, sich eine Gesundheitsversorgung zu leisten.

Für diejenigen, die bestimmte Vermögens- und Einkommensanforderungen erfüllen, gibt es Medicare-Sparprogramme, die helfen können, die Kosten niedrig zu halten.Diese Programme werden vom Medicaid-Büro jedes Bundesstaates durchgeführt.

• Teil A: Die monatlichen Prämien für Teil A sind für Personen kostenlos, die mehr als 40 Quartale (10 Jahre) einer Medicare-steuerpflichtigen Beschäftigung nachgegangen sind. Auch ihre Ehegatten und manchmal auch ihre früheren Ehegatten und Witwen haben Anspruch auf kostenlose Prämien. Wer weniger gearbeitet hat, zahlt jeden Monat Hunderte von Dollar. Für 2025 zahlen sie 285 US-Dollar pro Monat (wenn sie 30 bis 39 Quartale gearbeitet haben) oder 518 US-Dollar pro Monat (wenn sie weniger als 30 Quartale gearbeitet haben).
  Zu den zusätzlichen Kosten für Teil A gehört ein Selbstbehalt von 1.676 USD im Jahr 2025 für einen Krankenhausaufenthalt von bis zu 60 Tagen innerhalb eines Leistungszeitraums. Bei längeren Krankenhausaufenthalten fällt eine tägliche Zuzahlung von 419 $ für die Tage 60 bis 90 und eine Zuzahlung von 838 $ für die Tage 91 bis 150 an. Danach zahlen Sie alle Kosten. Aufenthalte in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung im Anschluss an einen mindestens dreitägigen stationären Krankenhausaufenthalt sind für 20 Tage voll abgedeckt, danach fällt für die Tage 21 bis 100 eine Zuzahlung von 209,50 $ pro Tag an. Danach tragen Sie alle Kosten.Beachten Sie, dass ein Medigap-Plan, ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan oder Medicaid einen Teil oder alle dieser Kosten übernimmt, wenn Sie diesen Versicherungsschutz zusätzlich zu Medicare haben.
• Teil B: Jeder zahlt monatliche Prämien für Teil B, und je mehr Sie verdienen, desto mehr zahlen Sie. Medicare prüft Ihre Einkommenssteuererklärungen von vor zwei Jahren, um die Kosten Ihrer Prämien zu ermitteln. Die Standardprämie im Jahr 2025 beträgt 185 $/Monat, aber Menschen mit höherem Einkommen zahlen mehr.
  Es gibt außerdem einen einmaligen Selbstbehalt, den Sie jedes Jahr zahlen müssen, bevor Ihre Leistungen in Kraft treten (257 US-Dollar im Jahr 2024).Nachdem der Selbstbehalt erfüllt ist, zahlen Sie eine Mitversicherung von 20 % für alle Teil-B-Leistungen, die Sie erhalten. Einige Leistungen werden jedoch von Medicare Teil B ohne Selbstbeteiligung abgedeckt, wenn Ihr Gesundheitsdienstleister der Gebührenordnung für Ärzte von Medicare zustimmt. Dazu gehören verschiedene Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen, der „Welcome to Medicare“-Besuch und jährliche Wellnessbesuche. Wie bei den Kosten von Teil A gilt auch hier: Wenn Sie zusätzlich zu Medicare noch über eine andere Versicherung verfügen, kann diese einen Teil oder die gesamten Kosten aus Teil B übernehmen.
• Teil C (Medicare Advantage) und Teil D: Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen für Medicare Advantage- und Teil-D-Pläne variieren je nach privater Versicherungsgesellschaft, die den Plan anbietet. Wenn Ihr Einkommen jedoch einen bestimmten Betrag übersteigt, verlangt CMS, dass Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Teil-D-Prämien eine Gebühr zahlen, die als einkommensbezogener monatlicher Anpassungsbetrag (IRMAA) bekannt ist.Diese Gebühr wird auch erhoben, wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan haben, der die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente umfasst. Die IRMAA wird direkt an die Regierung gezahlt, nicht an die private Versicherungsgesellschaft, die Ihren Plan anbietet.

Wo Sie Hilfe finden

Da es sich bei Medicare um ein kompliziertes Programm mit sich ständig ändernden Regeln und Vorschriften handelt, kann es schwierig sein, zu wissen, wie man vorgeht.

Wenn Sie Fragen oder Bedenken zu Ihrem Medicare-Schutz haben, können Sie die Hilfe Ihres staatlichen Krankenversicherungs-Hilfsprogramms in Anspruch nehmen. Hierbei handelt es sich um von Freiwilligen durchgeführte Programme, die von der Bundesregierung finanziert werden und Ihnen als Orientierungshilfe dienen. Alternativ können Sie private Berater beauftragen, die Sie bei allen Problemen unterstützen.