Ein Jahr der Wendepunkte: 2022 in Charts

Dies sollte das Jahr sein, in dem sich alles wieder normalisieren würde. Stattdessen betrat unser Finanzleben seltsames Neuland.

Zu Beginn des Jahres 2022 hatte die COVID-19-Pandemie endlich ihren Einfluss auf unsere Aktivitäten gelockert, und die globalen Lieferketten begannen sich zu erholen, was die Aussicht auf eine Rückkehr des Wirtschaftslebens zu seinem Rhythmus vor der Pandemie bot. Dann, im Februar, marschierte Russland in die Ukraine ein und übertraf unsere Erwartungen.

Die Panzerkolonnen von Wladimir Putin hatten erschütternde Auswirkungen auf die Finanzen der Menschen auf der anderen Seite der Welt in den USA und lösten finanzielle Kettenreaktionen aus, die noch immer nachwirken. Die Sanktionen des Westens gegen Russland haben den drittgrößten Ölproduzenten der Welt vom Markt ausgeschlossen und den Preis für Rohöl und damit auch für Benzin in die Höhe getrieben.Steigende Gaspreise führten zu einer höheren Inflation, und eine höhere Inflation bedeutete, dass die Federal Reserve die Zinssätze aggressiver anheben musste, um dagegen vorzugehen.

Diese höheren Zinssätze führten zu steigenden Hypothekenzinsen, die den Immobilienmarkt erstickten. Nervöse Anleger zogen ihr Geld aus dem Aktienmarkt und den Kryptowährungen ab, was zu einem Absturz der Aktien- und Bitcoin-Kurse führte. Viele Ökonomen gehen mittlerweile davon aus, dass die Voraussetzungen für eine Rezession in naher Zukunft gegeben sind.

Trotz alledem verblassten einige der wirtschaftlichen Narben der Pandemie im Laufe des Jahres weiter. Die Wirtschaft konnte alle durch COVID-19 im Jahr 2020 verlorenen Arbeitsplätze wiederherstellen und die Arbeitgeber stellten weiterhin ein. Die Käufer steigerten ihre Ausgaben weiter, unbeeindruckt von den höheren Preisen für lebensnotwendige Güter.

So sah das Jahr 2022 anhand der 18 überzeugendsten Datenmetriken aus, die Swip Health darstellen konnte.

Inflation

Wenn es ein Phänomen gab, das sich im Jahr 2022 auf die Finanzen der Menschen auswirkte, dann war es die Inflation. Heutzutage zahlen wir für grundlegende Dinge viel mehr als noch vor einem Jahr. Nach der russischen Invasion schossen die Gaspreise schnell in die Höhe. Seitdem sind die Preise gestiegen und gefallen, aber am Ende des Jahres waren sie wieder auf dem Niveau vor der Invasion.

Dennoch lohnt es sich, die Dinge im Blick zu behalten – selbst bei den Höchstständen im Jahr 2022 war Benzin in der Vergangenheit tatsächlich teurer, wenn man die Inflation berücksichtigt.

Nicht nur beim Gas stiegen die Preise rapide an. Die Kosten für Lebensmittel, insbesondere für Lebensmittel, stiegen dramatisch an, bis zu dem Punkt, an dem sich einige Menschen fragten, ob es sich lohnt, zu Hause zu kochen, anstatt nicht mehr auswärts zu essen.

Die Gesamtinflation erreichte im Juni ihren Höhepunkt, wobei der Preisanstieg bei Nahrungsmitteln und Benzin den Ausschlag gab.

Eine gute Seite für all diese Preiserhöhungen? Die Sozialversicherungsbehörde gab bekannt, dass Leistungsempfänger ab Dezember die größte Erhöhung seit den 1980er Jahren erhalten werden.

In der zweiten Jahreshälfte kam es zu einer allmählichen Abkühlung der Inflation, da Rückstände in der Lieferkette abgebaut wurden und die Federal Reserve ihre aggressive Kampagne zur Inflationsbekämpfung mit Zinserhöhungen fortsetzte. Dennoch blieben die Preiserhöhungen deutlich über dem 2-Prozent-Ziel der Fed.

Ausgaben

Viele Ökonomen gingen davon aus, dass die Zinserhöhungen der Fed, die die Kreditkosten für alle Arten von Verbraucherkrediten erhöhen, die Verbraucherausgaben bremsen und Angebot und Nachfrage eine Chance geben würden, wieder ins Gleichgewicht zu kommen. Stattdessen setzen Verbraucher einfach mehr auf ihre Kreditkarte.

Die anhaltenden Ausgaben angesichts höherer Preise führten dazu, dass viele Menschen ihre während der Pandemie angesammelten Ersparnisse aufzehrten.

Die Menschen gaben zwar weiterhin Geld aus, kauften aber nicht unbedingt die gleichen Dinge wie in der Vergangenheit. Im Vergleich zum Vorjahr kauften die Menschen mehr in Bars und Restaurants ein und gaben weniger für Elektronik und Haushaltsgeräte aus. Und die Ausgabenänderungen in diesen Kategorien übertrafen die Preisänderungen, was bedeutet, dass nicht alles durch Inflation oder Deflation erklärt werden konnte.

Der Wohnungsmarkt

So wie die Inflation im Jahr 2022 einen Wendepunkt erreichte, erlebte auch der Immobilienmarkt einen Wendepunkt. Zu Beginn des Jahres schossen die Preise noch in die Höhe. Bis Juni waren sie 42 % höher als vor der Pandemie.Für einige Experten sahen die rasanten Immobilienpreissteigerungen während der Pandemie sehr nach einer Blase aus – und zwar nach einer Blase, die gerade zu platzen begann.

Ein früher Alarm kam Ende letzten Jahres durch die Messung des „Überschwangs“ auf dem Immobilienmarkt durch die Dallas Fed (d. h. wie viel Häuser verkauft wurden im Vergleich zu den grundlegenden wirtschaftlichen Kennzahlen wie Einkommen und Wohnungsangebot). Der Überschwänglichkeitsmesser schoss im Jahr 2022 rasant in die Höhe.

Die stark gestiegenen Hypothekenzinsen – eine Folge der Anhebung des Leitzinses durch die Fed – machten Hypotheken so unerschwinglich, dass viele Käufer aus dem Markt ausstiegen, was zu einem Einbruch der Verkäufe führte.

Viele Käufer wandten sich an Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), um ihre Zahlungen zu sparen. Diese Art von Hypothek war während der Pandemie in Ungnade gefallen, als Festhypotheken spottbillig waren.

In diesem Sommer begannen immer mehr Verkäufer, ihre Angebotspreise zu senken.

Und schließlich begannen die Gesamtpreise zu fallen.

Jobs

Im Jahr 2022 hat der Arbeitsmarkt den durch den Ausbruch von COVID-19 verursachten Schaden wieder ausgeglichen, und die Zahl der Arbeitsplätze stieg über das Niveau vor der Pandemie. Im historischen Vergleich war es im Vergleich zu früheren Abschwüngen eine erstaunlich schnelle Erholung.

Auch die Belegschaft erreichte wieder die Größe vor der Pandemie.

Anzeichen einer Schwäche in anderen Teilen der Wirtschaft hielten Arbeitgeber nicht davon ab, ihre Mitarbeiter einzustellen und zu behalten. Entlassungen blieben selten.

Aber es könnten Gewitterwolken am Horizont aufziehen. Die Zinserhöhungskampagne der Fed birgt das Risiko, dass sich die Wirtschaft so stark verlangsamt, dass es zu Entlassungen kommt. In der Vergangenheit haben die Arbeitnehmer den Preis für die Eindämmung der Inflation bezahlt, wobei die Preiserhöhungen in der Regel erst nachließen, nachdem die Arbeitslosenquote gestiegen war.

Bis Oktober hatte sich das Tempo des Beschäftigungswachstums auf den niedrigsten Stand des Jahres verlangsamt.

Viele Ökonomen gehen davon aus, dass es im Jahr 2023, da die Wirtschaft in eine „milde“ Rezession eintritt, weiterhin weniger Stellen gibt und die Zahl der Entlassungen zunimmt. Doch wie das Jahr 2022 gezeigt hat, entwickeln sich die Wirtschaftsprognosen im Zeitalter der Pandemie tendenziell seitwärts.

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