Eigenheimfinanzierung

ByDr. J. K. Hartmann


Um den besten Kredit für Sie zu finden, müssen Sie verschiedene Kredite vergleichen und die Hypothekenvorteile zwischen Festzins-, variabel verzinslichen, zinslosen, Kombi- (Huckepack-) und anderen Arten von Krediten abwägen.

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Sicht


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Leitfaden zur Eigenheimfinanzierung von Swip Health

Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen

Wann ist Ihre erste Hypothekenzahlung fällig?

Was ist die 28/36-Faustregel für Hypotheken?

So qualifizieren Sie sich für einen Erstkredit für Eigenheimkäufer

So qualifizieren Sie sich für einen konventionellen, Fannie Mae- oder Freddie Mac-Kredit

Häufig gestellte Fragen


  • Wie erhält man eine Vorabgenehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen?

    Eine Vorabgenehmigung einer Hypothek zeigt Verkäufern, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind und über die Mittel verfügen, einen Kauf zu tätigen. Um eine solche zu erhalten, müssen Sie einen Hypothekenantrag bei einer Bank oder einem Makler ausfüllen. Sie werden gebeten, Einzelheiten zu Ihren Finanzen und Ihrem Einkommen anzugeben, einschließlich Gehaltsabrechnungen, Steuerunterlagen und Kontoauszügen. Beachten Sie, dass sich dieser Prozess von einer Hypothekenpräqualifizierung unterscheidet, die weniger streng ist und weniger Dokumentation erfordert.

    Erfahren Sie mehr:
    Was ist eine Hypothekenvorabgenehmigung?


  • Was ist ein FHA-Darlehen?

    Ein FHA-Wohnungsbaudarlehen wird von einem privaten Kreditgeber vergeben und durch die Federal Housing Administration (FHA) versichert. Da sie versichert sind, bieten diese Kredite den Kreditgebern die Sicherheit, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Sie richten sich an Kreditnehmer mit mittlerem oder niedrigem Einkommen und verfügen über mehrere attraktive Merkmale, darunter geringe Anzahlungen, niedrige Mindestkreditwürdigkeiten und Übertragbarkeit (was bedeutet, dass ein Käufer den Kredit übernehmen kann, vorbehaltlich der Zustimmung des Kreditgebers).

    Erfahren Sie mehr:
    Was ist ein FHA-Darlehen?


  • Wie hoch ist der Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen?

    Der Zinssatz für ein Eigenheimdarlehen ist die Höhe der Zinsen, die Banken und andere Kreditgeber für das geliehene Geld zum Kauf eines Eigenheims verlangen. Die Zinssätze ändern sich täglich entsprechend den Marktkräften, und der Zinssatz, der Ihnen beim Kauf eines Eigenheims für einen Kredit berechnet wird, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren ab. Swip Health verfolgt täglich aktualisiert die aktuellen Hypothekenzinsen für mehrere beliebte Kreditarten, die Sie hier verfolgen können.

    Erfahren Sie mehr:
    Was ist ein Hypothekenzins?


  • Was ist ein USDA-Wohnungsbaudarlehen?

    Hierbei handelt es sich um eine vom USDA angebotene oder von einem privaten Kreditgeber ausgegebene und vom USDA versicherte Hypothek. Kreditnehmer können damit Immobilien in bestimmten ländlichen Gemeinden in den USA kaufen, renovieren oder umfinanzieren. Direkte USDA-Darlehen können leichter zu qualifizieren sein als viele andere Darlehen. Für beide Arten (direkt und versichert) gelten Einkommensvoraussetzungen, und Kreditnehmer müssen keine Anzahlung leisten.

    Erfahren Sie mehr:
    So erhalten Sie eine Hypothek mit einem USDA-Darlehen


  • Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für einen Immobilienkredit?

    Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens – und wie viel es Sie kosten wird. Bei herkömmlichen Krediten liegen die erforderlichen Mindestbonitätswerte je nach Kredit und Kreditgeber zwischen 620 und 640. Für einige von der US-Regierung besicherte Kredite gelten niedrigere Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit. Beispielsweise akzeptieren FHA-versicherte Kredite einen Kredit-Score von nur 500, und für VA-versicherte Kredite gelten keine Mindestanforderungen. 

    Erfahren Sie mehr:
    Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um im Jahr 2021 ein Haus zu kaufen?


  • Wie funktioniert das VA-Wohnungsbaudarlehen?

    Ein VA-Darlehen ist eine Hypothek, die Veteranen, Militärangehörigen und ihren Ehepartnern zur Verfügung steht. Diese Kredite werden vom Department of Veterans Affairs garantiert und dieser zusätzliche Schutz für den Kreditgeber führt zu besseren Konditionen und Zinssätzen. Allerdings garantiert die VA nur einen Teil Ihres Kredits (den die VA als Ihren „Anspruch“ bezeichnet), sodass einzelne Kreditgeber ihre eigenen maximalen Kreditbeträge festlegen können, um etwaige Kreditrisiken auszugleichen.

    Erfahren Sie mehr:
    Department of Veterans Affairs Home Loans (VA Loans)


  • Wie viel kann ich von einem Wohnungsbaudarlehen bekommen?

    Letztendlich wird Ihr maximaler Kreditbetrag von Ihrer finanziellen Situation (Einkommen, Kreditwürdigkeit, Schulden-Einkommens-Verhältnis, Ersparnisse) und der Immobilie, die Sie kaufen möchten, bestimmt. Die meisten Kreditgeber halten sich jedoch an die von der Federal Housing Finance Agency festgelegten Kreditobergrenzen. Diese Obergrenzen begrenzen die Höhe der „konformen“ Kredite, die Kreditgeber an Fannie Mae und Freddie Mac verkaufen, die staatlich geförderten Unternehmen, die Hypotheken kaufen, zusammenfassen und weiterverkaufen. Die maximalen Kreditbeträge variieren je nach Landkreis und werden jährlich neu berechnet.

    Erfahren Sie mehr:
    Konforme und Jumbo-Kreditlimits verstehen

Schlüsselbegriffe

  • Private Hypothekenversicherung (PMI)

    Eine private Hypothekenversicherung ist eine Police, die Ihren Kreditgeber für den Fall schützt, dass Sie mit der Rückzahlung des Kredits in Verzug geraten. Es deckt die gesamte oder einen Teil Ihrer verbleibenden Hypothek ab. Der Kreditnehmer zahlt für die Police, obwohl sie dem Kreditgeber zugute kommt und dies manchmal erforderlich ist.

    Erfahren Sie mehr
  • Jährlicher Prozentsatz (APR)

    Ein effektiver Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, den Sie jedes Jahr für einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine andere Kreditlinie zahlen. Es wird als Prozentsatz des Gesamtbetrags dargestellt, den Sie zahlen müssen.

    Erfahren Sie mehr
  • Beleihungsquote

    Eine Beleihungsquote (Loan-to-Value, LTV) vergleicht den Betrag eines Kredits, den Sie aufnehmen möchten, mit dem geschätzten Wert der Immobilie, die Sie kaufen möchten. Kreditgeber nutzen LTVs, um zu bestimmen, wie riskant ein Kredit ist und ob sie ihn genehmigen oder ablehnen.

    Erfahren Sie mehr
  • Bewertung

    Eine Immobilienbewertung ermittelt den Marktwert einer Immobilie – den wahrscheinlichen Verkaufspreis, den sie erzielen würde, wenn sie auf einem offenen und wettbewerbsorientierten Immobilienmarkt angeboten würde. Kreditgeber verlangen Wertgutachten, wenn Käufer ihre neuen Häuser als Sicherheit für ihre Hypotheken nutzen.

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  • Makler

    Hypothekenmakler sind Fachleute, die gegen eine Gebühr Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenbringen. Normalerweise arbeiten sie mit Dutzenden oder sogar Hunderten von Kreditgebern zusammen, nicht als Angestellte, sondern als freiberufliche Agenten.

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  • Abschlusskosten

    Zu den Abschlusskosten gehören Zahlungen an verschiedene Personen und Organisationen für Dienstleistungen während des Hauskaufprozesses. Die Standardabschlusskosten können zwischen 2 und 5 % des Kaufpreises Ihres Hauses liegen. Das hängt jedoch von Ihrem Wohnort, der Immobilie, die Sie kaufen, und anderen Faktoren ab.

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  • Konformes Darlehen

    Ein konformes Darlehen ist ein Wohnungsbaudarlehen, das innerhalb der von der FHFA festgelegten Darlehensgrößengrenzen liegt und anderen von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Regeln entspricht. Ein Darlehen, das diese Bedingungen erfüllt, ermöglicht es Fannie Mae und Freddie Mac, Ihre Hypothek von Ihrem Kreditgeber zu kaufen und sie in ein Anlageprodukt umzuwandeln.

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  • Jumbo-Darlehen

    Ein Jumbo-Darlehen (auch „nicht konformes Darlehen“ genannt) ist ein Wohnungsbaudarlehen, das höher ist als „konforme“ Darlehen, die Kreditgeber an Fannie Mae und Freddie Mac verkaufen. Im Gegensatz zu Krediten, die den von staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) festgelegten Standardhöchstgrenzen entsprechen, können Jumbo-Kredite wesentlich höher ausfallen.

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  • Konventioneller Kredit

    Konventionelle Darlehen sind alle Arten von Hypothekendarlehen, die nicht von einer staatlichen Stelle im Rahmen eines bestimmten Programms angeboten oder versichert werden. Private Kreditgeber können ihre eigenen Kreditbedingungen festlegen, einschließlich Berechtigungs- oder Qualifikationskriterien, Zinssätzen, Anzahlungsschwellen, Zahlungsplan und mehr.

    Erfahren Sie mehr
  • Verhältnis von Schulden zu Einkommen

     Ein Schulden-Einkommens-Verhältnis ist ein Maß für Ihr monatliches Einkommen im Vergleich zu Ihren Schuldenzahlungen. Kreditgeber nutzen dieses Verhältnis häufig, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

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  • MUSSTE

    PITI ist ein Akronym, das für „Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung“ steht. Diese vier Dinge machen die monatlichen Wohnzahlungen der meisten Hausbesitzer aus.

    Erfahren Sie mehr
  • Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)

    Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) sind Wohnungsbaudarlehen mit unterschiedlichem Zinssatz. Wenn die Zinssätze im Allgemeinen steigen und fallen, folgen auch die Zinssätze für Hypotheken mit variablem Zinssatz. Dies können nützliche Kredite für den Erwerb eines Eigenheims sein, sie sind jedoch auch riskant.

    Erfahren Sie mehr

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