Ehe und Geld: Gemeinsam Ihr neues Finanzleben planen

Die Heirat führt zu Veränderungen in der finanziellen Situation eines neuen Paares, die sich auf alle Aspekte ihres gemeinsamen Lebens auswirken. Alles, von persönlichen finanziellen Zielen bis hin zu Kreditkartenschulden, wird die Beziehung vor neue Herausforderungen stellen. Die neue Partnerschaft bedeutet auch neue Möglichkeiten, die persönlichen Finanzen zu verwalten, obwohl viele Paare Fragen dazu haben, was sie fragen und wo sie anfangen sollen.

Zu verstehen, wie Sie mit diesen Veränderungen zurechtkommen, ist sicher nicht einfach, aber Planung kann Ihnen dabei helfen, eine solide finanzielle Grundlage für Ihre Beziehung aufzubauen. Im Folgenden finden Sie fünf wichtige Fragen, die viele Paare stellen, sowie Antworten, die Aufschluss darüber geben, wie Sie und Ihr Partner Ihren Finanzplan am besten umsetzen können.

Sollten wir eine gemeinsame Kontrolle einrichten oder die Konten getrennt halten?

Eine der ersten Fragen, die frisch verheiratete Paare stellen sollten, betrifft ihre Bankkonten. Sollten Sie getrennte Konten führen oder alles auf ein Gemeinschaftskonto legen? Sollten Sie alternativ eine Kombination aus Gemeinschafts- und Einzelkonten haben? Wie auch immer Sie sich entscheiden, dies ist ein wichtiges Thema, das Sie zu Beginn Ihres Ehelebens angehen müssen. 

Es gibt gute Gründe, eine Kombination aus Gemeinschafts- und Einzelkonto in Betracht zu ziehen. Ein gemeinsames Konto sollte für Familienausgaben genutzt werden: Hypothek oder Miete, Nebenkosten, Rechnungen, Lebensmittel usw. Sie können beide Geld auf dieses Konto einzahlen, sodass jeder von Ihnen einen Anteil an den Kosten für den Unterhalt Ihres Haushalts hat. Darüber hinaus sollte jeder von Ihnen über ein individuelles, frei wählbares Konto für persönliche Ausgaben oder Spaßgelder verfügen. Diese Regelung kann dazu beitragen, Rechnungen zu vereinfachen, trägt aber auch dazu bei, die persönlichen Ausgaben unter Kontrolle zu halten, ohne dass Sie Kompromisse bei der finanziellen Freiheit eingehen müssen. 

Wann ist der richtige Zeitpunkt, unsere Finanzen zu besprechen?

Der Schlüssel zum erfolgreichen Umgang mit Geld in der Ehe ist eine gute Kommunikation. Vielen Paaren fällt es schwer, über Geld zu sprechen, was später oft zu Problemen führt. Sie erinnern sich vielleicht an den Stress, den Geld verursachen kann, wenn Sie Single sind. Stellen Sie sich also vor, wie stressig es sein kann, wenn Sie verheiratet sind.

Lassen Sie nicht zu, dass kleine Probleme oder Annahmen zu großen Problemen werden. Seien Sie von Anfang an offen miteinander und sprechen Sie über Ihre Geldsorgen. Wenn einer von Ihnen erhebliche Schulden in die Ehe einbringt, verheimlichen Sie dies nicht. Seien Sie ehrlich und überlegen Sie sich einen Plan zur Tilgung. Wenn es um Geld geht, haben keine zwei Menschen die gleichen Werte. Offene Kommunikation hilft also, die für jeden von Ihnen wichtigen Dinge zu erkennen. Dann können Sie als Paar die besten Entscheidungen über Ihr Geld treffen.

Wie erstellen wir unser Budget?

Es ist wichtig zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld der Bank zuweisen, aber jetzt ist es an der Zeit, sich ernsthaft mit der Erstellung eines Familienbudgets zu befassen. Ihr neuer Ehepartner bringt möglicherweise Vermögenswerte oder Verbindlichkeiten in den Haushalt ein, ganz zu schweigen von den Ausgabegewohnheiten, die sich möglicherweise völlig von Ihren unterscheiden.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, sich mit Ihrem Ehepartner zusammenzusetzen und Ihren gesamten Cashflow zu betrachten. Welche Schuldentilgungen werden Sie beide haben? Wie passen Ihre Einkommen zusammen? Wie viel können Sie sparen? Können Sie Möglichkeiten finden, Ausgaben zu kombinieren, beispielsweise durch den Wechsel zum gleichen Mobilfunktarif? Gibt es Ausgaben, die eingespart werden können? Die gemeinsame Beantwortung dieser Fragen wird Ihnen dabei helfen, das realistischste Budget für Ihr Eheleben zu entwickeln.

Wie gehen wir mit Begünstigten um?

Jetzt, da Sie verheiratet sind, müssen Sie wichtige Entscheidungen über Versicherungen und Nachlassplanung treffen. Wenn Sie beide berufstätig sind und über einen Arbeitgeber eine Krankenversicherung abschließen, prüfen Sie, welcher Plan am vorteilhaftesten ist. Bietet ein Tarif beispielsweise niedrigere Prämien oder eine größere Auswahl an Ärzten? Deckt der Plan Ihres Ehepartners eine Schwangerschaft ab oder bietet er andere Leistungen, die Ihr Plan nicht bietet? Heiraten ist eines der Lebensereignisse, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Krankenversicherungswahl zu ändern, ohne auf die offene Anmeldefrist warten zu müssen. Nutzen Sie diese Zeit also sinnvoll.

Nutzen Sie diese Zeit, um neben der Krankenversicherung auch über Lebensversicherungen zu sprechen. Wenn Sie Single sind und keine Kinder haben, besteht möglicherweise kaum Bedarf für eine Lebensversicherung, da niemand außer Ihnen auf Ihr Einkommen angewiesen ist. Wenn Sie heiraten, sollten Sie besprechen, was passieren würde, wenn Ihr Ehepartner Ihren Haushalt ernähren müsste, und überlegen, ob eine Lebensversicherung angemessen wäre. Ein plötzlicher Einkommensverlust kann für eine Familie verheerende Folgen haben.

Wie gehen wir mit der Altersvorsorge um?

Sobald Sie Ihre Kranken- und Lebensversicherungsleistungen bereinigt haben, sollten Sie sich auch die Begünstigten hinsichtlich bestehender Altersvorsorgepläne, Renten, IRAs und anderer Vermögenswerte ansehen. Wenn Sie auf diesen Konten Begünstigte festlegen, können Sie sicherstellen, dass Ihr Vermögen im Todesfall ordnungsgemäß ausgezahlt wird.

Vergessen Sie nicht, die zahlreichen verfügbaren Rentenkonten zu nutzen, um Ihre Steuersituation zu verbessern. Dazu gehören der 401(k)-Plan eines Arbeitgebers oder ein ähnlicher steuerbegünstigter Plan sowie traditionelle und individuelle Roth-Rentenkonten. Mit zwei Einkommen kann es ein guter Zeitpunkt sein, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen und gleichzeitig Steuergelder zu sparen.

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt nicht auf die zukünftige Wertentwicklung schließen. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.