Die wichtigsten Gründe, warum Amerikaner kein Geld sparen

ByDr. J. K. Hartmann

Einem Bericht von AARP zufolge verfügen 53 Prozent der US-Haushalte über keine Ersparnisse für Notfälle.Wenn Sie zu denen ohne Bargeldpolster gehören, könnten Sie sich einem finanziellen Risiko aussetzen. Es gibt viele Gründe, warum Menschen Schwierigkeiten beim Sparen haben, darunter:

  • Ich weiß nicht, wo ich sparen soll.
  • Ich weiß nicht, wie man spart.
  • Nicht genug Geld zum Sparen haben.

Hier finden Sie kluge finanzielle Schritte, die Sie unternehmen können, wenn Sie Hilfe bei der Überwindung Ihrer Sparbarrieren benötigen.

Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Schulden abzubezahlen mag nicht wie Sparen erscheinen, ist es aber. Wenn Sie Schulden wie Studienkredite und Kreditkarten loswerden, legen Sie den Grundstein für die finanzielle Stabilität der Zukunft.

Sobald die Schulden abbezahlt sind, können Sie das Geld, das Sie für Ihre Schulden gezahlt haben, nun auf Ersparnisse anwenden, wo es das Potenzial hat, zu wachsen. Sie verdienen Zinsen, anstatt Zinsen zu zahlen. Wenn Sie mehrere Schulden abbezahlen möchten, sollten Sie über die Schulden-Schneeball-Methode nachdenken, damit Ihr Plan funktioniert.

Mit dieser Strategie ordnen Sie Ihre Schulden vom niedrigsten zum höchsten Saldo. Sie zahlen den überschüssigen Betrag auf die Schuld mit dem niedrigsten Saldo und zahlen für alles andere den Mindestbetrag. Sobald diese Schulden beglichen sind, wenden Sie den Betrag, den Sie für diese Schulden bezahlt haben, auf die nächste Schuld an und so weiter.

Notiz

Eine weitere Strategie zur Schuldentilgung ist die Schuldenlawine. Mit dieser Strategie tilgen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz.

Bauen Sie Notfallreserven auf

Notfallreserven sind Mittel, die für echte Notfälle reserviert sind. Dies ist das Geld, das Sie erhalten würden, wenn Sie krank würden und einen Notarztbesuch hätten oder Ihr Auto eine Panne hätte.

Ein idealer Betrag, den man anstreben sollte, sind Ausgaben für drei bis sechs Monate, aber wenn das einschüchternd klingt, beginnen Sie damit, genug für einen Monat einzusparen. Von dort aus können Sie Ihr Notfallsparen mit regelmäßigen monatlichen Beiträgen weiter aufbauen. Richten Sie eine automatische Einzahlung Ihres Gehaltsschecks in Ihren Notfallfonds oder eine automatische Überweisung vom Girokonto auf das Sparkonto ein.

Getrennte kurz- und langfristige Einsparungen

Während Sie Notersparnisse möglicherweise auf einem Sparkonto parken, können längerfristige Sparziele, wie z. B. die Planung des Kaufs eines Eigenheims, mit einem anderen Sparkontotyp besser erreicht werden.

Überlegen Sie, ob Sie Ihre Sparziele in naher Zukunft anstreben oder ob Sie mehrere Jahre planen müssen. Entscheiden Sie dann, ob Sie ein Geldmarktkonto oder ein Einlagenzertifikat (CD) in den Sparmix integrieren möchten. Geldmarktkonten ähneln Sparkonten, ermöglichen Ihnen jedoch das Ausstellen von Schecks oder das Abbuchen von Beträgen direkt vom Konto mithilfe einer Debitkarte.

Auch CDs sind Einlagenkonten. Sie zahlen Ihr Geld mit einer festgelegten Laufzeit auf eine CD ein. Am Ende der Laufzeit wird Ihre CD fällig und Sie können das Geld zuzüglich Zinsen abheben. Sie können vor Fälligkeit Geld von einer CD abheben, verlieren jedoch einen Teil oder die gesamten Zinserträge. CDs sind gute längerfristige Sparinstrumente, wenn Sie etwas mehr Zinsen wünschen, aber zur Not schnell auf Ihr Geld zugreifen möchten.

Max-Out-Rentenpläne

Nutzen Sie Ihr 401k-Match, wenn Ihr Unternehmen eines anbietet. Der Erhalt der gesamten Firmenbeteiligung ist im Wesentlichen kostenloses Geld, und es ist am besten, es nicht auf dem Tisch liegen zu lassen, insbesondere wenn Sie mit der Altersvorsorge im Rückstand sind. Wenn Ihr Unternehmen einen 401.000-Beitrag anbietet, erhöhen Sie Ihren 401.000-Beitrag mindestens auf den Betrag, den das Unternehmen jedes Jahr zahlt.

Überlegen Sie anschließend, wie Sie Ihre zusätzlichen Altersvorsorgekonten maximieren können. Tragen Sie beispielsweise in eine traditionelle IRA ein, wenn Sie einen Steuerabzug erhalten möchten, oder in eine Roth IRA, um im Ruhestand steuerfreie Abhebungen zu erhalten.

Runden Sie diese steuerbegünstigten Sparmöglichkeiten durch Beiträge zu einem Gesundheitssparkonto (HSA) ab, wenn Sie über eine Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung verfügen. Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können Sie ohne Strafe Geld für nichtmedizinische Ausgaben abheben.

Investieren Sie in ein Brokerage-Konto

Legen Sie Geld auf ein Maklerkonto ein, sobald Sie die steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten ausgeschöpft haben. Es handelt sich um ein Konto, mit dem Sie in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Anlageinstrumente investieren können. Ein Brokerage-Konto bietet keine Steuervorteile, es ist jedoch nützlich, um zusätzliche Ersparnisse aufzubauen.

Erste Schritte mit dem Sparen

Wo Sie mit dem Sparen beginnen, hängt von Ihrer aktuellen Finanzlage und Ihren Zielen ab. Viele Menschen beginnen mit dem Aufbau eines Notfallfonds. Selbst ein kleiner Beitrag kann dazu beitragen, unerwartete Ausgaben abzufedern.

Als nächstes sollten Sie darüber nachdenken, hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten abzubezahlen. Von dort aus möchten Sie möglicherweise mehr zu Ihrem Notfallfonds hinzufügen oder mit dem Aufbau Ihrer Altersvorsorge beginnen.

Unabhängig davon, wo Sie anfangen möchten, ist es wichtig, anzufangen. Auch wenn Sie von jedem Gehaltsscheck etwas sparen, kann sich das auf lange Sicht summieren.

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