Die wichtigste Regel beim Investieren

Es gibt eine goldene Anlageregel, die Sie immer im Hinterkopf behalten sollten: Investieren Sie niemals Geld, dessen Verlust Sie sich nicht leisten können. Erfahren Sie, warum diese Regel wichtig ist und wie Sie Ihr Vermögen vor Risiken und Volatilität schützen können.

Sparen vs. Investieren 

Es gibt einen erheblichen Unterschied zwischen Sparen und Investieren. Sparen bedeutet, Geld an einem sicheren Ort beiseite zu legen, wo es bleibt, bis Sie darauf zugreifen möchten, sei es in ein paar Tagen, ein paar Monaten oder sogar mehreren Jahren. Je nachdem, wo Sie es abgelegt haben, erhalten Sie möglicherweise einen kleinen Zinssatz, und es ist für Sie im Notfall da oder um das Ziel zu erreichen, für das Sie sparen. 

Zu den gängigen Sparinstrumenten gehören:

• Sparkonten:Diese Konten sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder die National Credit Union Administration (NCUA) versichert, was bedeutet, dass jedes Konto bis zu 250.000 US-Dollar geschützt ist.Die Zinssätze sind tendenziell sehr niedrig, insbesondere bei stationären Banken.
• Einlagenzertifikate (CDs):Bei diesen Konten belassen Sie Ihr Geld für einen Zeitraum von Monaten bis Jahren auf der CD. Die Zinssätze sind niedrig, aber in der Regel besser als bei regulären Sparkonten. Sie können Geld vor Fälligkeit der CD abheben, verlieren dann aber einen Teil oder die gesamten Zinsen, die Sie verdient haben.
• Geldmarktkonten:Auf diesen Konten können Sie Geld mit Schecks oder einer Debitkarte ausgeben. Sie zahlen relativ niedrige Zinsen.

Alle diese Konten bergen praktisch kein Risiko, Sie erhalten jedoch nur minimale Zinsen.

Investieren ist der Prozess, bei dem Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen. Wenn Sie es richtig machen, können Sie damit in der Regel mehr Geld verdienen als die Zinsen, die Sie auf einem Sparkonto oder einer CD verdienen könnten. Aber mit der Belohnung geht auch ein Risiko einher. Wenn Sie schlechte Entscheidungen treffen oder Dinge schiefgehen, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, könnten Sie dieses Geld verlieren. Im Notfall ist es möglicherweise nicht für Sie da.

Zu den gängigen Anlageinstrumenten gehören:

• Aktien:Damit investieren Sie in ein Unternehmen und beteiligen sich an dessen Gewinnen und Verlusten.
• Anleihen:Mit einer Anleihe leihen Sie einem Unternehmen oder einer staatlichen Einrichtung Geld. Anleihen zahlen in der Regel einen festen Zinssatz. Staatsanleihen gelten als relativ risikoarm und können je nach wirtschaftlicher Lage niedrige Zinssätze zahlen. Obwohl Anleihen relativ sicher sind und als Sparinstrumente verwendet werden könnten, bergen sie je nach Art der Anleihe ein gewisses Risiko.
• Investmentfonds:Hierbei handelt es sich um Anlageinstrumente, die von Vermögensverwaltern verwaltet werden. Dazu können Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte gehören. Der Kauf von Anteilen an einem Investmentfonds ist eine einfache Möglichkeit, Ihre Investitionen zu diversifizieren, und Sie können Investmentfonds finden, die ein breites Spektrum an Interessen und Anlagezielen widerspiegeln.

Die Herausforderungen der Anlageregel

Wenn Sie sich an die Regel „Investieren Sie niemals Geld, dessen Verlust Sie sich nicht leisten können“ erinnern und niemals dagegen verstoßen, sollten Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass Ihnen im Ruhestand das Geld ausgeht. Sie verfügen über die Mittel, um mit potenziell katastrophalen Ereignissen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes oder einer Krankheit umzugehen. Der Schlüssel liegt darin, Ihre Ersparnisse aufzubauen, bevor Sie mit der Investition beginnen. Sie sollten kein Geld investieren, das Sie für die Erfüllung anderer Aufgaben benötigen.

Es gibt eine natürliche menschliche Tendenz, sich zu weit zu strecken, mehr Geld zu investieren, als man sich leisten kann, und eine riesige Auszahlung anzustreben. Diese Eigenschaft wird angesichts von Verlusten tendenziell verstärkt. Dies wird als „Irrtum der versunkenen Kosten“ bezeichnet – die Annahme, dass Sie zu viel investiert haben, um wegzugehen. Anstatt angesichts von Verlusten zu verkaufen, könnte jemand an einer Aktie festhalten, die sich schlechter entwickelt, oder, schlimmer noch, mehr kaufen.

Schutz vor Investitionsrisiken

Sie sollten Ihr Portfolio nicht nur als die Aktien betrachten, die Sie besitzen. Ein Portfolio umfasst so viel mehr – Ihre Notfallbarreserven, Ihren Versicherungsschutz, Ihre kapitalgedeckten Altersvorsorgekonten, Ihre Immobilienbestände und sogar Ihre beruflichen Fähigkeiten, die das Einkommen bestimmen, das Sie erzielen könnten, wenn Sie Ihren Job verlieren und neu anfangen müssten. 

Sie können die Fallstricke des sogenannten „Kühlschrankproblems“ vermeiden, indem Sie das große Ganze im Auge behalten. Das bedeutet, dass Sie mehr Zeit damit verbringen müssen, komplexe Finanzentscheidungen zu recherchieren, auch wenn diese für Sie schwerer zu verstehen sind, als das bei etwas, das Teil Ihres Alltags ist, der Fall wäre.

Zum Beispiel dieselben Leute, die wochenlang lernenVerbraucherberichteBewertungen für einen neuen Herd oder Kühlschrank stecken manchmal ihre gesamten Ersparnisse in eine Aktie oder eine andere Investition, die sie nicht ganz verstehen. Investitionen können kompliziert sein und ein guter Finanzplan umfasst Faktoren wie Ihre Altersvorsorgepläne und -ziele, Ihre anderen finanziellen Ziele und Ihre Risikotoleranz. Es ist unwahrscheinlich, dass die Investition in nur ein Fahrzeug diese Ziele erreichen wird.

Wenn Sie entscheiden, wie Sie in Ihr Portfolio investieren, sollte Ihr erstes Ziel immer darin bestehen, größere Verluste zu vermeiden. Sie können dies erreichen, indem Sie geduldig sind, Ihre Verwaltungskosten niedrig halten und den Rat qualifizierter, angesehener Berater einholen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)