Ein Rentenindexfonds ist ein Unternehmen, das Anleihen kauft, die einem Index entsprechen. Anschließend werden aus den Anleihen Wertpapiere geschaffen und an Anleger verkauft. Der Indexfonds ist so konzipiert, dass er die Wertentwicklung eines Index abbildet, beispielsweise des Barclays Aggregate U.S. Bond Index.
Sie können indexbezogene Produkte wie Anleihen-Investmentfonds kaufen oder aus der wachsenden Zahl börsengehandelter Fonds (ETFs) wählen, die über einen Broker gehandelt werden. Diese Produkte sind eine einfache und günstige Möglichkeit, in Anleihen zu investieren. Rentenindexfonds sind stark diversifiziert, haben niedrige Gebühren und verfolgen einen Ansatz, der für die meisten Menschen leicht verständlich ist.
Rentenindexfonds können durchaus eine erstklassige Option für diejenigen sein, die mit ihren Anlagen Erträge erzielen möchten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Rentenindexfonds ist ein Unternehmen, das in ein Portfolio von Anleihen investiert, das so gestaltet ist, dass es der Wertentwicklung eines bestimmten Index entspricht.
- Indexfonds werden passiv verwaltet, was bedeutet, dass für sie niedrigere Verwaltungsgebühren anfallen.
- Indexfonds schneiden konstanter ab als aktiv verwaltete Fonds.
Passives Management
Indexfonds unterscheiden sich von anderen ETFs und Investmentfonds dadurch, dass sie passiv verwaltet werden. Bei aktiv verwalteten Fonds versucht der Manager, Anleihen auszuwählen, die den Index im Laufe der Zeit übertreffen. Der Indexfonds hält lediglich die Anleihen, die im Index gelistet sind. In einigen Fonds wird eine Stichprobe der im Index enthaltenen Anleihen verwendet. Wenn sich die im Index aufgeführten Anleihen ändern, ändern sich die Bestände des Anleihenindexfonds entsprechend.
Niedrigere Verwaltungsgebühren
Die „Kostenquote“ ist der Prozentsatz des Vermögens, den die Fondsgesellschaft jedes Jahr von der Spitze abzieht, um Ausgaben zu decken, Mitarbeiter zu bezahlen und einen Gewinn zu erzielen. Da Indexfonds lediglich einen Index nachbilden, fallen weniger Kosten für den Betrieb des Fonds an. Der Fonds kann diese Einsparungen dann in Form niedriger Kostenquoten weitergeben.
Es gibt auch kaum Unterschiede zwischen den Indexfonds, sodass Sie sich leicht nach der besten Option umsehen können. Während aktiv verwaltete Fonds stark von den Entscheidungen des Managements abhängen, sollten alle Indexfonds, die denselben Index abbilden, ähnliche Anlagen halten und eine ähnliche Performance erzielen. Vor diesem Hintergrund können Sie sich bei Ihrer Suche stärker auf die Kostenquoten konkurrierender Fonds konzentrieren.
Beispiele für die unterschiedlichen Gebühren finden Sie in einigen iShares-ETFs von BlackRock, Inc. Der iShares Interest Rate Hedged High-Yield Bond ETF (HYGH) ist ein aktiv verwalteter Fonds mit einer Nettokostenquote von 0,52 %.
Notiz
Der geringe Unterschied zwischen den Gebühren scheint die Sorge nicht wert zu sein, aber wenn Sie über einen längeren Zeitraum investieren, summieren sich die kleinen Beträge mit der Zeit.
Der iShares Interest Rate Hedged Emerging Markets Bond ETF (EMBH) ist ein weiterer aktiv verwalteter ETF, der internationale Anleihen abbildet. Dieser Fonds hat eine Nettokostenquote von 0,47 %.Schauen Sie sich andererseits einen Indexfonds wie den iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) an; die Nettokostenquote beträgt 0,04 %.
Sie sollten auch die Auswirkungen der Gebühren im heutigen Niedrigzinsumfeld berücksichtigen. Wenn das Portfolio eines Fonds beispielsweise in einem bestimmten Jahr nur eine Rendite von 4 % abwirft, vernichtet eine Verwaltungsgebühr von 1 % etwa ein Viertel Ihres Einkommens.
Konsistente Leistung
Bei einem Indexfonds wissen Sie, was Sie bekommen. Sie werden eine Rendite erzielen, die der des breiteren Marktes nahe kommt. Allerdings können aktive Manager große Leistungsschwankungen hervorrufen. In einem Jahr kann der Manager den Index um 2 % übertreffen, im nächsten Jahr kann er jedoch um 5 % zurückbleiben.
Die Ergebnisse aktiv verwalteter Fonds sind nicht nur inkonsistenter als Indexfonds, sondern über längere Zeiträume hinkt die Mehrheit der aktiven Manager auch den Indexfonds hinterher.
Versteckte Risiken
Einige Fonds wie AGG spiegeln breite Benchmarks wie den Barclays U.S. Aggregate Index wider. Bei dieser Art von Fonds besteht ein großer Teil des Portfolios aus staatlichen oder staatsbezogenen Wertpapieren.
Damit ist ein hohes Zinsrisiko verbunden. Wenn die Renditen fallen und die Anleihekurse steigen, ist das in Ordnung. Wenn die Zinsen steigen und Ihr Portfolio voller Staatsanleihen ist, werden Sie einen starken Wertverlust erleben und es wird schwierig, diese zu verkaufen. Möglicherweise möchten Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Anleihenindexfonds durch Anleihen mit geringerem Zinsrisiko, wie Hochzinsanleihen und Schwellenländeranleihen, zu ergänzen.
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