Anleihen sind ein wichtiger Bestandteil jedes Anlageportfolios, geraten jedoch bei manchen Anlegern in Ungnade. Jahrelang wurde vielen Menschen gesagt, dass Aktien die beste Methode seien, um langfristig Geld zu verdienen. Diese Denkweise hält auch heute noch an, selbst nach zwei Börsencrashs in den letzten Jahrzehnten.
Wer die Rolle von Anleihen herunterspielt, verpasst möglicherweise die Chance, Geld zu verdienen. Erfahren Sie mehr darüber, warum Sie Anleihen als Teil Ihrer Anlagestrategie nicht außer Acht lassen sollten.
Inhaltsverzeichnis
1. Anleihen bieten Einkommen
Während viele Investitionen irgendeine Form von Erträgen bieten, bieten Anleihen tendenziell die höchsten und stabilsten Cashflows. Selbst in Zeiten niedriger Zinsen gibt es zahlreiche Möglichkeiten, ein Portfolio aufzubauen, das Ihren Einkommensbedürfnissen entspricht. Zu diesen Methoden können Hochzinsanleihen oder Schwellenländeranleihen gehören.
Am wichtigsten ist, dass ein starkes Anleihenportfolio angemessene Renditen bei geringerer Volatilität als Aktien bieten kann. Sie können auch mehr Erträge erzielen als Geldmarktfonds oder Bankinstrumente. Dies alles bedeutet, dass Anleihen eine gute Option für diejenigen sind, die von ihren Kapitalerträgen leben müssen.
2. Anleihen bieten Diversifizierung
Fast jeder hat den Satz „Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb“ gehört. Dies gilt insbesondere für Anleger. Es mag ein Klischee sein, aber es ist eine Weisheit, die den Test der Zeit bestanden hat. Im Laufe der Zeit kann Ihnen eine stärkere Diversifizierung bessere risikobereinigte Renditen bieten als schmale Portfolios. Mit anderen Worten: Es verringert die Höhe der Rendite im Verhältnis zum Risiko.
Noch wichtiger ist, dass Anleihen dazu beitragen können, in Zeiten fallender Aktienmärkte Kapital für Aktienanleger zu erhalten.
3. Anleihen bewahren das Kapital
Festverzinsliche Anlagen sind sehr nützlich für Menschen, die kurz vor dem Punkt stehen, an dem sie das investierte Geld verwenden müssen. Dies könnte beispielsweise für jemanden gelten, der innerhalb von fünf Jahren in den Ruhestand geht, oder für einen Elternteil, dessen Kind gerade mit dem Studium beginnt. Aktien können innerhalb kurzer Zeit einer enormen Volatilität ausgesetzt sein, wie zum Beispiel beim Crash von 2001 und 2002 oder der Finanzkrise von 2008 und 2009, aber bei einem diversifizierten Anleihenportfolio ist die Wahrscheinlichkeit, kurzfristig große Verluste zu erleiden, deutlich geringer.
Daher kann es eine gute Idee sein, Ihre Allokation in festverzinslichen Wertpapieren zu erhöhen und Ihre Allokation in Aktien zu verringern, je näher Sie Ihren Zielen kommen.
4. Anleihen bieten Steuervorteile
Bestimmte Arten von Anleihen können auch für diejenigen nützlich sein, die ihre Steuerlast reduzieren müssen. Die Erträge aus Bankinstrumenten, den meisten Geldmarktfonds und Aktien sind steuerpflichtig, es sei denn, die Vermögenswerte werden auf einem steuerbegünstigten Konto gehalten, die Zinsen aus Kommunalanleihen sind jedoch auf Bundesebene steuerfrei. Wenn Sie eine Kommunalanleihe besitzen, die von dem Staat, in dem Sie leben, ausgegeben wurde, ist diese auch auf Landesebene steuerfrei.
Die Erträge aus US-Staatsanleihen sind auf staatlicher und lokaler Ebene steuerfrei.Steuerliche Gründe sollten nicht der Hauptgrund dafür sein, dass Sie sich für eine Investition entscheiden, insbesondere wenn Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden. Aber das Rentenuniversum bietet eine Reihe von Möglichkeiten, wie Sie Ihre Steuerlast minimieren können.
Das Fazit
Anleihen sorgen nicht für interessante Gespräche auf Dinnerpartys und werden in der Finanzpresse im Vergleich zu Aktien nicht angemessen behandelt, aber sie können Anlegern aller Couleur vielfältige Verwendungsmöglichkeiten bieten.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wann sind Anleihen eine gute Investition?
Anleihen sind eine gute Investition, wenn die hier aufgeführten Vorteile Ihre primären Ziele sind. Mit anderen Worten: Wenn Ihre primären Anlageziele Kapitalerhalt und Erträge sind, dann könnten Anleihen eine Überlegung wert sein. Wenn Sie hingegen ein jüngerer Anleger mit einem längeren Anlagehorizont sind, der Wert auf Kapitalzuwachs legen möchte, sind Anleihen möglicherweise nicht eine Überlegung wert.
Welche Vorteile bietet eine langfristige Anleihe gegenüber einer kurzfristigen Anleihe?
Langfristige Anleihen bieten höhere Renditen als kurzfristige Anleihen. Wenn Sie Ihre Anlagegelder über einen längeren Zeitraum sperren, besteht ein höheres Risiko, sodass Anleger für dieses Risiko durch höhere Erträge entschädigt werden.
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